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今年以來

，為提高資金利用效率和收益

，上市公司購買理財(cái)產(chǎn)品熱情高漲

。

據(jù)清暉智庫統(tǒng)計(jì)

，截至2月15日

，年內(nèi)已有569家上市公司利用閑置資金購買理財(cái)產(chǎn)品，合計(jì)購買金額逾1700億元人民幣(下同)

。其中

，“A+H”上市券商中信證券購買的理財(cái)產(chǎn)品金額最大，高達(dá)80億元

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？傮w來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品

、定期存款深受不少A股上市公司的喜愛

，購買金額合計(jì)均超過100億元。需要指出的是

，結(jié)構(gòu)性存款受到上市公司高度青睞

，合計(jì)購買金額超1000億元。

所謂結(jié)構(gòu)性存款

，是指在存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具

，包括期權(quán)、期貨等

，從而使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的條件下獲得較高的投資收益

。不過，自監(jiān)管層發(fā)文要求各銀行嚴(yán)控結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模之后

，此類理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)出不斷壓縮態(tài)勢(shì)

。

根據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底

，中資全國性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為5.08萬億元

，環(huán)比下降6.94%，同比下降21.09%

。從中不難發(fā)現(xiàn)

，盡管2021年監(jiān)管層對(duì)銀行沒有明確的壓降指標(biāo)，但結(jié)構(gòu)性存款總規(guī)模仍然在持續(xù)小幅下降

。

據(jù)筆者了解到的信息

，結(jié)構(gòu)性存款一般是保本但不保息，其收益都有一個(gè)浮動(dòng)區(qū)間，比如2%-4%

，滿足相關(guān)條件就會(huì)獲得上限4%的收益率

，所以比較受歡迎。從實(shí)際收益率來看

，由于最近兩年市場(chǎng)利率整體走低

，所以結(jié)構(gòu)性存款的整體收益率也在走低。實(shí)際上

，大多數(shù)上市公司購買理財(cái)主要是出于保本并能有一定的收益

，而結(jié)構(gòu)性存款由于保本、安全系數(shù)較高

，雖然收益率浮動(dòng)

，但一般比同期的定期存款利率高，因此受到上市公司普遍歡迎也就不足為奇了

。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定

，上市公司閑置的募集資金投資產(chǎn)品要求：一是安全性高，滿足保本要求

，產(chǎn)品發(fā)行主體能夠提供保本承諾

；二是流動(dòng)性好，不得影響募集資金投資計(jì)劃正常進(jìn)行

。從這方面來看

，結(jié)構(gòu)性存款算上是一種比較好的選擇。

據(jù)媒體記者梳理

，上市公司年內(nèi)購買的理財(cái)產(chǎn)品包括券商理財(cái)產(chǎn)品

、定期存款、結(jié)構(gòu)性存款

、通知存款

、信托、逆回購

、私募等

。其中，結(jié)構(gòu)性存款備受青睞

，占比約七成

。從購買產(chǎn)品的期限來看，上市公司購買的理財(cái)一般以1年以內(nèi)的中短期產(chǎn)品為主

。

對(duì)于購買理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)上市公司紛紛公示

，此舉一般不影響公司日常經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)

，不會(huì)影響主營業(yè)務(wù)的正常開展，有利于提高公司自有資金的使用效率和收益。

筆者對(duì)此認(rèn)為

，上市公司通過IPO

、增發(fā)等募集資金之后，一般不會(huì)立即都投入到相關(guān)項(xiàng)目中

，在遇到大額募集資金閑置時(shí)

，購買一些銀行理財(cái)產(chǎn)品也是可以的。當(dāng)然

，前提是購買理財(cái)不影響主營業(yè)務(wù)發(fā)展

，且主要為低風(fēng)險(xiǎn)類保本產(chǎn)品。

總體來看

，上市公司短期內(nèi)選擇理財(cái)產(chǎn)品具有一定的可取之處

，只要不違背相關(guān)證券法規(guī)規(guī)定就無可厚非，若疏遠(yuǎn)主業(yè)過度投資理財(cái)

，或者把理財(cái)作為長期性投資

，這種投資行為并不可取，此舉可能會(huì)把主業(yè)給荒廢了

，不利于上市公司長遠(yuǎn)健康發(fā)展

。

投資者需要注意的是，上市公司購買理財(cái)產(chǎn)品并非穩(wěn)賺不賠

。實(shí)際上

，目前大部分上市公司購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品，資金最終卻流向了信托計(jì)劃

，而近年來頻頻出現(xiàn)的信托計(jì)劃延期兌付

、債券違約等狀況，說明上市公司投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)亦不容忽視

。

與此同時(shí)

，上市公司在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還有可能遭到騙局

。2018年9月

，安徽省合肥市中級(jí)人民法院開庭審理了一起合肥美的冰箱被騙3億元理財(cái)?shù)陌讣Ｃ赖拇饲坝?017年6月發(fā)布聲明稱

，子公司合肥美的電冰箱有限公司在2016年3月份購買的10億元理財(cái)信托產(chǎn)品中遭遇詐騙風(fēng)險(xiǎn)

。身為一家市值超五千億元的上市企業(yè)，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也會(huì)遭到詐騙令人大跌眼鏡

，凸顯出上市公司購買理財(cái)并非絕對(duì)安全

。

關(guān)鍵詞：上市公司結(jié)構(gòu)性存款募集資金

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