北京青年報(bào)記者近日從多個(gè)渠道獲悉
，隨著市場(chǎng)行情和投資者情緒回暖，大部分產(chǎn)品的凈值都回來了。最近一個(gè)月，銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈率大幅下降，多家機(jī)構(gòu)近期不同時(shí)點(diǎn)發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)結(jié)果都表明，目前“破凈”理財(cái)產(chǎn)品占比已降至低于5%的相對(duì)合理水平。
“破凈”理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量
已較3月份減少逾五成
北青報(bào)記者從普益標(biāo)準(zhǔn)了解到
，約有3015款凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品(剔除外資行產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品以及統(tǒng)計(jì)期內(nèi)未披露凈值數(shù)據(jù)的產(chǎn)品)在今年3月份發(fā)生過累計(jì)凈值小于1的情況
，而同口徑下今年6月27日僅有約1460款
，較3月份降幅超五成。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示
，截至2022年6月27日
，在初步統(tǒng)計(jì)到的20910款存續(xù)的凈值型人民幣產(chǎn)品中，共有704款產(chǎn)品正在經(jīng)歷累計(jì)凈值小于1的情況
，占比約3.4%
，已降至相對(duì)合理區(qū)間。
南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示
，截至6月24日
，在全部續(xù)存的32982只公募理財(cái)產(chǎn)品中，除未披露最新凈值的13104只理財(cái)產(chǎn)品外，共有878只產(chǎn)品凈值小于1，占產(chǎn)品總數(shù)量的2.66%。理財(cái)公司雖然破凈率也略高，但也已恢復(fù)到較低水平。在32982只理財(cái)產(chǎn)品中，有12584只為理財(cái)公司發(fā)行的，除未公布凈值的3043只產(chǎn)品外，破凈的理財(cái)產(chǎn)品有722只，占比5.74%。理財(cái)公司發(fā)行的破凈產(chǎn)品數(shù)量占全部破凈產(chǎn)品數(shù)量的比例為82.23%。
事實(shí)上，即使目前仍然“破凈”的產(chǎn)品
，大部分凈值也都在0.98以上，只有少部分小于0.95。由于不少產(chǎn)品屬于封閉型或定開型，投資者不能隨時(shí)贖回，所以“破凈”對(duì)投資者的影響更多體現(xiàn)在心理層面，實(shí)質(zhì)沖擊非常有限。股市反彈債市回暖
助力“破凈”產(chǎn)品收復(fù)失地
據(jù)了解
，今年3月下旬以來理財(cái)產(chǎn)品的“破凈”潮主要受當(dāng)時(shí)股債雙殺拖累。業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在“破凈”產(chǎn)品收復(fù)失地也是受股市和債市影響
。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認(rèn)為，近期理財(cái)凈值回升有兩方面原因
，一方面
，債市回暖，債券價(jià)格上漲
，固收類理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)以債券為主
，收益率隨之上升;另一方面，很多理財(cái)產(chǎn)品配置了權(quán)益類資產(chǎn)
，股市回升推升了理財(cái)產(chǎn)品凈值走高
。
中泰證券發(fā)表觀點(diǎn)認(rèn)為，本次理財(cái)產(chǎn)品凈值“跳升”的主要原因是銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性寬裕與債券市場(chǎng)回暖
。1年期
、3年期中短期票據(jù)的到期收益率，距離3月底階段性高點(diǎn)已經(jīng)分別下行37BP和30BP
，相比之下
，10年期國(guó)債到期收益率和3月底相比基本處于同一水平
。寬松政策持續(xù)導(dǎo)致市場(chǎng)對(duì)債市的樂觀情緒升溫，債券前期的資本利得(浮盈)得到短時(shí)釋放
。
更多分析師則認(rèn)為
，理財(cái)產(chǎn)品破凈修復(fù)的主要原因是股市反彈。目前債券市場(chǎng)仍在持續(xù)震蕩調(diào)整
，純固收產(chǎn)品收益率較為疲軟
，近期表現(xiàn)較好的主要是固收+和混合型以及權(quán)益型理財(cái)產(chǎn)品。
權(quán)益類產(chǎn)品“回血”最快
4月下旬以來強(qiáng)勁反彈
最近兩個(gè)月
，凈值回血最快的當(dāng)屬可投資股市的權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品
。Wind數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)公司發(fā)行的存續(xù)產(chǎn)品中
，有9只產(chǎn)品6月以來回報(bào)率超10%
，其中，收益率前六位均為權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品
。這其中光大理財(cái)陽(yáng)光紅新能源主題產(chǎn)品
、陽(yáng)光紅ESG行業(yè)精選近一月回報(bào)率超20%，兩只產(chǎn)品凈值均脫離“破凈”陣營(yíng)。招銀理財(cái)招卓消費(fèi)精選
、招卓專精特新、招卓滬港深精選凈值均重新回到1以上
，且近一個(gè)月收益率在12%-15%之間
。
北青報(bào)記者查詢中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，陽(yáng)光紅新能源主題產(chǎn)品4月26日凈值只有0.7054
，6月28日就達(dá)到了1.0391
，兩個(gè)月漲幅高達(dá)47%。有業(yè)內(nèi)人士透露
，部分理財(cái)公司在4月下旬股市低點(diǎn)悄然加倉(cāng)
，小幅提升權(quán)益資產(chǎn)配置比例，含權(quán)益較多的混合類和權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品凈值反彈顯著
。
分析
“破凈”程度較高的也是權(quán)益類產(chǎn)品
目前“破凈”程度較高的產(chǎn)品也多是權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品
。以光大理財(cái)?shù)年?yáng)光紅衛(wèi)生精選產(chǎn)品為例，去年7月2日
，該產(chǎn)品凈值為1.1915
，今年4月25日就只有0.6313，跌幅高達(dá)47%
，接近腰斬
。不過此后該產(chǎn)品凈值就開始觸底回升，6月27日凈值已升至0.7775，最近兩個(gè)月收益率超過23%
，依然沒有擺脫“破凈”的標(biāo)簽
。
貝萊德建信理財(cái)?shù)?ldquo;貝盈A股新機(jī)遇權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品2期(最低持有720天)”也是一款最近漲勢(shì)喜人但還沒有回到“初始線”的權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。今年4月26日
，該產(chǎn)品凈值為0.8177
，6月30日凈值就升為0.9646，兩個(gè)月漲幅高達(dá)18%
。即便如此
，該產(chǎn)品也還沒有回到初始凈值1。
對(duì)于今年下半年的銀行理財(cái)市場(chǎng)
，普益標(biāo)準(zhǔn)研究員張楚惠表示，預(yù)計(jì)下半年
，央行將延續(xù)寬松經(jīng)濟(jì)政策
，低利率環(huán)境將持續(xù)對(duì)凈值型理財(cái)產(chǎn)品管理和底層資產(chǎn)收益形成壓力。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平提醒投資者
，凈值型理財(cái)產(chǎn)品的收益走勢(shì)難以預(yù)測(cè)
，尤其是與股市掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。投資者如果追求資金的相對(duì)安全
、收益的相對(duì)穩(wěn)定
，最好購(gòu)買R2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、未配置權(quán)益類資產(chǎn)的固收類理財(cái)產(chǎn)品
，這類產(chǎn)品的凈值走勢(shì)相對(duì)平穩(wěn)
，但收益相對(duì)偏低;投資者如果追求更高的投資回報(bào)，可以考慮R3及以上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
、配置權(quán)益類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品
，但這類產(chǎn)品短期凈值波動(dòng)相對(duì)較大，應(yīng)盡量長(zhǎng)期持有
。
(本組文/本報(bào)記者程婕)
關(guān)鍵詞： 破凈理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量 銀行理財(cái)產(chǎn)品 凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品 公募理財(cái)產(chǎn)品
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