來源：金融虎網(wǎng) 作者：金澤/譯
美國(guó)金融科技公司Upstart Holdings Inc.(NASDAQ: UPST)周二在提交給美國(guó)證券交易委員會(huì)的一份文件中披露，該公司已裁掉140名處理貸款申請(qǐng)的小時(shí)工
。該公司使用人工智能為貸款決策提供信息，將這一舉措歸因于“具有挑戰(zhàn)性的經(jīng)濟(jì)和我們平臺(tái)上貸款數(shù)量的減少”。截至去年年底，該公司有1497名員工。
【資料圖】
金融虎網(wǎng)注意到，有分析人士刊文指出
，作為一家人工智能(AI)貸款公司
，Upstart將于11月8日公布第三季度財(cái)報(bào)，此前該公司經(jīng)歷了艱難的一年
。該股今年已累計(jì)下跌84%
。隨著美聯(lián)儲(chǔ)大舉加息，試圖控制通脹
，該公司一直在應(yīng)對(duì)與融資和潛在信貸問題相關(guān)的逆風(fēng)
，這些問題嚴(yán)重阻礙了公司增長(zhǎng)。
Upstart是一家金融科技公司
，它開發(fā)了自己的專有承銷算法，認(rèn)為與費(fèi)爾艾薩克(Fair Isaac)的FICO評(píng)分等傳統(tǒng)方法相比，這種算法可以更好地評(píng)估信貸質(zhì)量。該公司的目標(biāo)還包括利用其承銷業(yè)務(wù)，幫助信用等級(jí)較低的借款人獲得傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，同時(shí)幫助銀行以高效的方式獲得新客戶。
Upstart不是一家銀行
，而是一個(gè)科技平臺(tái)。通過該平臺(tái)承銷的貸款可以由合作銀行和信用合作社提供資金和保留，但其中絕大多數(shù)是由機(jī)構(gòu)投資者購(gòu)買的。投資者通過融資渠道獲得資金來購(gòu)買這些貸款，這些融資渠道收取的利息與美聯(lián)儲(chǔ)(Federal Reserve)隔夜基準(zhǔn)貸款利率(即聯(lián)邦基金利率)一致
。隨著美聯(lián)儲(chǔ)大舉加息，機(jī)構(gòu)投資者面臨著更高的資金成本，這意味著他們將希望獲得更高收益的貸款，以維持自己的回報(bào)門檻。Upstart將能夠提高貸款價(jià)格，但這有一個(gè)滯后，美聯(lián)儲(chǔ)只是不斷提高利率。此外，利率上升得如此之快，以至于許多曾經(jīng)有資格獲得某些貸款的借款人不再有資格。此外
，美聯(lián)儲(chǔ)的快速加息已經(jīng)導(dǎo)致許多投資者擔(dān)心出現(xiàn)嚴(yán)重衰退，這可能導(dǎo)致更高的貸款違約率。面對(duì)更高的融資成本和違約上升的可能性，資助和購(gòu)買Upstart貸款的投資者紛紛離場(chǎng)觀望，直到情況好轉(zhuǎn)。這讓Upstart的增長(zhǎng)變得困難
，因?yàn)闆]有人購(gòu)買它的貸款。Upstart的發(fā)起金額從第一季度的約43億美元降至第二季度的約31億美元，營(yíng)收從3.1億美元降至2.28億美元。在即將發(fā)布的第三季度報(bào)告中，管理層預(yù)計(jì)營(yíng)收為1.7億美元。另一家名為L(zhǎng)ending Club的在線個(gè)人貸款公司最近公布了第三季度收益報(bào)告
，預(yù)示著Upstart的未來可能會(huì)發(fā)生什么。這家市場(chǎng)銀行的大部分貸款也出售給投資者，其貸款從第二季度的約28億美元降至第三季度的約23.9億美元
。
LendingClub的首席執(zhí)行官斯科特·桑伯恩表示，該公司已經(jīng)由于利率環(huán)境的快速變化
，市場(chǎng)收入中的貸款量有所緩和
，暫時(shí)影響了貸款投資者的需求。由于目前利率變化的速度和規(guī)模比先前的預(yù)期更為顯著
，因此預(yù)期的動(dòng)態(tài)更為重要
。
此外，LendingClub對(duì)第四季度的預(yù)測(cè)表明
，出售給投資者的貸款將繼續(xù)承壓，投資者似乎準(zhǔn)備坐等美聯(lián)儲(chǔ)至少放緩加息步伐。
對(duì)Upstart來說
，關(guān)鍵在于LendingClub擁有一個(gè)整體質(zhì)量更高的客戶，第三季度末出售給投資者的貸款平均FICO分約為718分。Upstart主要向接近優(yōu)質(zhì)客戶提供貸款，這類客戶在LendingClub第三季度的貸款中只占10%-12%。未來可能會(huì)有更多麻煩
考慮到在LendingClub的收益電話會(huì)議上聽到的消息
，再考慮到美聯(lián)儲(chǔ)現(xiàn)在預(yù)計(jì)將把聯(lián)邦基金利率提高1.4個(gè)百分點(diǎn)，比市場(chǎng)在7月份的預(yù)期還要高，Upstart可能已經(jīng)度過了艱難的第三季度。該公司的確在上一季度發(fā)布了修正后的業(yè)績(jī)展望
，因此，或許這些困難的情況已經(jīng)被納入了預(yù)期之中。Upstart的管理團(tuán)隊(duì)確實(shí)討論了增加承諾資本的問題，因此在這樣的困難環(huán)境下，它有一個(gè)緩沖，但這一舉措可能需要一些時(shí)間才能啟動(dòng)和運(yùn)行。該公司也可能在資產(chǎn)負(fù)債表上持有一些貸款，但當(dāng)該公司這么做時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)并不總是那么好。該公司被設(shè)計(jì)成一個(gè)貸款平臺(tái)，而不是銀行。Upstart公司的股價(jià)今年大幅下跌
，因此如果美聯(lián)儲(chǔ)放緩加息步伐，該公司的股價(jià)可能會(huì)反彈。但一家容易受到加息影響的公司不被部分投資者看好。此外
，有分析認(rèn)為，管理層將不得不更好地讓投資者相信信貸質(zhì)量將保持穩(wěn)定
，尤其是考慮到經(jīng)濟(jì)可能的走向
最近更新
- 焦點(diǎn)要聞：美國(guó)AI貸款公司Upstart裁掉140名審貸小時(shí)工：未來可能面臨更多麻煩2022-11-02
- 快遞綠通兩不誤，乘龍H7陸航版成為顧師傅賺錢秘訣2022-11-02
- 今頭條！熱度直逼信創(chuàng)！虛擬現(xiàn)實(shí)股狂掀漲停潮 數(shù)字化主線持續(xù)推進(jìn) 還有哪些風(fēng)口可關(guān)注？2022-11-02
- 環(huán)球快看點(diǎn)丨短期業(yè)績(jī)波動(dòng)不擾前景 根據(jù)地業(yè)務(wù)支撐科大訊飛可持續(xù)發(fā)展2022-11-02
- 焦點(diǎn)消息
！一夜火了，多只供銷社概念股暴漲！有公司已布局，上車機(jī)會(huì)來了？2022-11-02- 環(huán)球即時(shí)：兩根陽(yáng)線改變觀念2022-11-02
- 每日快看：北銀消費(fèi)金融推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效2022-11-02
- 寧吉喆：提高勞動(dòng)報(bào)酬在初次分配中的比重 堅(jiān)持多勞多得
，著重增加勞動(dòng)所得2022-11-02- 明天關(guān)注震蕩的強(qiáng)弱
！2022-11-02- 【全球播資訊】孩子戶外“無罩”玩耍？家長(zhǎng)千萬(wàn)別大意2022-11-02
- 當(dāng)前簡(jiǎn)訊:上海市公安局奉賢分局原局長(zhǎng)唐麗娜因受賄罪一審獲刑十二年2022-11-02
- 環(huán)球即時(shí)看
！趣頭條宣布CFO朱小路因個(gè)人原因辭職 CEO譚思亮臨時(shí)兼管2022-11-02- 【天天播資訊】明天靴子落地是否繼續(xù)漲
？2022-11-02- 實(shí)時(shí)焦點(diǎn)：鐘南山：警惕今冬流感與新冠疊加！趕緊打流感疫苗2022-11-02
- 全球最資訊丨（長(zhǎng)江云）海報(bào) | 走吧
！去赴一場(chǎng)與咸安秋天的約會(huì)2022-11-02- 今日最新
！因貸前調(diào)查不到位未發(fā)現(xiàn)客戶資金交易流水造假，農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)罰145萬(wàn)元2022-11-02- 世界觀察：盤尾回落預(yù)示上漲結(jié)束了嗎？2022-11-02
- 多地發(fā)通知：11月起核酸檢測(cè)要收費(fèi)了2022-11-02
- （長(zhǎng)江云）咸安：荒地變綠地
，綠意沁人心2022-11-02- 迅雷擬11月10日美股盤前公布第三季度財(cái)報(bào)：此前預(yù)計(jì)收入同比增8%2022-11-02
- 世界最資訊丨歐曼獨(dú)行俠李迎春
，駕660馬力銀河再戰(zhàn)滬渝高速2022-11-02- 每日播報(bào)!變身001號(hào)數(shù)字車手 天妤攜手集度汽車詮釋3.0模式下的高階智能化2022-11-02
- PDF文檔怎么修改文字 修改PDF文件內(nèi)容方法2022-11-02
- pdf如何編輯？pdf編輯的方法有哪些
？PDF文檔怎么修改文字？2022-11-02- 為什么多喝水對(duì)身體好？女人喝八杯水的正確時(shí)間是多少？2022-11-02
- 多喝水的好處是什么？女人喝水的最佳時(shí)間是什么？七個(gè)注意事項(xiàng)需知道2022-11-02
- 音樂文件轉(zhuǎn)換格式步驟是怎樣的？音樂文件怎么轉(zhuǎn)換格式
？音樂格式轉(zhuǎn)換的三種方法2022-11-02- 查詢工行卡上面的余額方法是什么 工商銀行app看哪個(gè)支行步方法2022-11-02
- 工行卡余額查詢方式介紹 工商銀行app怎么看哪個(gè)支行2022-11-02
- 支付寶轉(zhuǎn)賬到銀行卡如何免手續(xù)費(fèi)？八大招輕松應(yīng)對(duì)支付寶提現(xiàn)2022-11-02
