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      數(shù)字化轉(zhuǎn)型:一場(chǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)不容有失的競(jìng)賽

      發(fā)布時(shí)間:2022-11-08 16:46:15  |  來源:財(cái)經(jīng)觀察站  

      當(dāng)前,數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)

      、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的主要經(jīng)濟(jì)形態(tài)
      。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化自然成為行業(yè)發(fā)展的重中之重。

      消費(fèi)金融公司由于受到定價(jià)上限壓縮

      、運(yùn)營(yíng)成本增加
      、逾期壓力上升、獲客競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素沖擊
      ,正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型以克服上述困擾

      來源 財(cái)經(jīng)觀察站


      (資料圖)

      作者 翹楚

      高質(zhì)量發(fā)展離不開數(shù)字化驅(qū)動(dòng)引領(lǐng)

      當(dāng)前新興數(shù)字化場(chǎng)景及業(yè)態(tài)不斷創(chuàng)新出現(xiàn),大眾消費(fèi)行為從線下遷往線上趨勢(shì)顯著

      ,持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)需不斷提升數(shù)字化水平
      ,方能順應(yīng)環(huán)境的變化。

      毋容置疑

      ,數(shù)字化已成為推動(dòng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力
      。正是得益于提早布局?jǐn)?shù)字化,完成了業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
      ,中原消費(fèi)金融在運(yùn)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面得到顯著提升
      ,近幾年保持了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。

      消費(fèi)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向縱深

      ,數(shù)字科技已經(jīng)從驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向引領(lǐng)業(yè)務(wù)
      ,在金融風(fēng)險(xiǎn)控制
      、獲客
      、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)方面發(fā)揮著重要作用。

      盛銀消金以科技內(nèi)核驅(qū)動(dòng)

      ,賦能金融服務(wù)升級(jí)
      ,實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)全智能化的線上消費(fèi)信貸服務(wù)
      ;積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,提升精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力
      ,把普惠金融的“普”與“惠”落到實(shí)處

      消費(fèi)金融公司依托大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)在貸前

      、貸中
      、貸后優(yōu)化風(fēng)控模型。在傳統(tǒng)風(fēng)控模式基礎(chǔ)上
      ,興業(yè)消費(fèi)金融依托‘智子天信’智能系統(tǒng)
      ,整合借款人多維度征信數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)60秒內(nèi)全自動(dòng)審批流程
      ,有效降低信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
      ,提高效率、降低成本

      數(shù)字化風(fēng)控解決方案

      ,能夠有效降低信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),提高效率
      、降低成本
      。小米消費(fèi)金融通過大數(shù)據(jù)反欺詐風(fēng)控體系,建立了人工識(shí)別
      、智能圖譜
      、實(shí)時(shí)反欺詐和群體反欺詐的立體體系,提升了風(fēng)控智能化程度和效率

      中信消費(fèi)金融建設(shè)了以大數(shù)據(jù)中臺(tái)為基礎(chǔ)的敏捷型

      、專業(yè)化運(yùn)營(yíng)管理和營(yíng)銷體系,針對(duì)不同客群的個(gè)性化消費(fèi)金融需求和不同專業(yè)細(xì)分市場(chǎng)的特點(diǎn)
      ,做到“深細(xì)精?div id="d48novz" class="flower left">
      !保嵘放朴绊?div id="d48novz" class="flower left">
      ,加強(qiáng)客戶粘性
      ,實(shí)現(xiàn)管理運(yùn)營(yíng)成本最低化、消費(fèi)金融服務(wù)及時(shí)化
      、戰(zhàn)略執(zhí)行精準(zhǔn)化

      在獲客、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)方面數(shù)字化也發(fā)揮著積極作用

      。通過精準(zhǔn)描繪用戶畫像
      ,提供多層次、個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn),提供定制化的服務(wù)和更為精準(zhǔn)的營(yíng)銷

      中銀消費(fèi)金融依托新技術(shù)應(yīng)用

      ,致力于精準(zhǔn)獲客、精準(zhǔn)風(fēng)控
      、精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)
      。通過創(chuàng)建穩(wěn)定和先進(jìn)的‘新一代’消費(fèi)金融科技系統(tǒng),形成獲客
      、活客
      、留客的場(chǎng)景化營(yíng)銷服務(wù)閉環(huán),為客戶帶來更快捷
      、更高效的數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)

      除了以數(shù)字技術(shù)為核心布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù),并在此過程中不斷加強(qiáng)技術(shù)積累

      ,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)還將技術(shù)優(yōu)勢(shì)逐步賦能到其他金融機(jī)構(gòu)
      。比如,馬上消費(fèi)開發(fā)的集人臉識(shí)別
      、語音識(shí)別
      、聲紋識(shí)別、OCR識(shí)別
      、活體檢測(cè)
      、人臉框內(nèi)檢測(cè)等技術(shù)于一體的智慧雙錄產(chǎn)品,不僅實(shí)現(xiàn)了對(duì)內(nèi)應(yīng)用
      ,也實(shí)現(xiàn)了外部賦能
      ,在銀行、信托
      、保險(xiǎn)等行業(yè)均已落地實(shí)踐

      正如《2022年消費(fèi)金融行業(yè)的數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新分析》所顯示,消費(fèi)金融領(lǐng)域

      ,通過人工智能
      、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈及金融云等數(shù)字技術(shù)
      ,使整個(gè)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)更加智能化
      、更加便捷化、更普惠
      ,讓行業(yè)發(fā)生者深刻變革
      ,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

      然而

      ,曾經(jīng)的行業(yè)“老大哥”捷信消費(fèi)金融光芒不在
      ,自2020年陷入了裁員、虧損、賣牌照的風(fēng)波中
      。其數(shù)字化發(fā)展停滯
      ,原本依靠人海戰(zhàn)術(shù)
      、粗放式經(jīng)營(yíng)
      、迅速跑馬圈地占領(lǐng)市場(chǎng)的重資產(chǎn)線下運(yùn)營(yíng)模式則難以為繼。

      受疫情

      、線下紅利消失等因素影響
      ,捷信消費(fèi)金融信貸規(guī)模出現(xiàn)大幅收縮,營(yíng)業(yè)收入
      、盈利能力均出現(xiàn)下滑
      。2021年上半年,捷信消費(fèi)金融總資產(chǎn)377.5億
      ,較上年末下滑42.11%

      服務(wù)新市民、振興鄉(xiāng)村

      、低碳環(huán)保同樣非數(shù)字化不可

      在消費(fèi)金融領(lǐng)域

      ,服務(wù)新市民、振興鄉(xiāng)村
      、低碳環(huán)保等行業(yè)新亮點(diǎn)的落地
      ,同樣離不開數(shù)字化的持續(xù)發(fā)力。

      新市民是近兩年金融行業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的群體

      ,消金機(jī)構(gòu)正不斷創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品以服務(wù)新市民

      為了給新市民提供全方位、多維度的綜合金融支持

      ,中銀消費(fèi)金融加大減費(fèi)降利力度
      ,為新市民制定更加靈活、便利
      、普惠的消費(fèi)貸款
      ,提供新市民信貸折扣利率券。同時(shí)
      ,通過減費(fèi)降利政策為新市民紓困解難
      ,促進(jìn)其改善還款能力,增強(qiáng)償債能力
      ,保持良好信用

      針對(duì) “新市民”群體差異化的需求往往很難被完全滿足和覆蓋這一“痛點(diǎn)”,興業(yè)消費(fèi)金融堅(jiān)持純信用

      、無擔(dān)保的分期貸款業(yè)務(wù)模式
      ,開發(fā)設(shè)計(jì)“家庭消費(fèi)貸”“興才計(jì)劃”“立業(yè)計(jì)劃”三大產(chǎn)品體系。興才計(jì)劃面向家長(zhǎng)群體提供專門用于支持其子女學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和教育培訓(xùn)等方面的純信用貸款
      ,立業(yè)計(jì)劃則是為初入大城市的應(yīng)屆畢業(yè)生
      、青年白領(lǐng)解決“居不易”、“租不易”的難題

      截至2022年6月末

      ,“興才計(jì)劃”累計(jì)服務(wù)全國(guó)近4萬戶大學(xué)生家庭,累計(jì)發(fā)放貸款金額約14.3億元
      。其中農(nóng)村家庭占比超過65%
      。“立業(yè)計(jì)劃”已為超過5.8萬名客戶提供了貸款支持
      ,累計(jì)發(fā)放貸款金額8.48億元

      針對(duì)快遞小哥、外賣騎手

      、網(wǎng)約車司機(jī)
      、建筑工人等新就業(yè)形態(tài)新市民群體,中原消費(fèi)金融上線了H5全流程普惠金融產(chǎn)品
      ,打通服務(wù)新市民群體的“最后一公里”
      。截至目前,中原消費(fèi)金融通過延伸服務(wù)觸角
      ,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式
      ,已實(shí)現(xiàn)新市民衣、食
      、住
      、行、用等全場(chǎng)景覆蓋
      ,累計(jì)服務(wù)新市民用戶超過600萬人

      縣域、鄉(xiāng)村同樣是消費(fèi)金融服務(wù)的主戰(zhàn)場(chǎng)

      ,消費(fèi)金融公司充分利用數(shù)字科技和小額信貸的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)
      ,通過“線上+線下”相結(jié)合的方式,不斷下沉金融服務(wù)重心和服務(wù)范圍
      ,將消費(fèi)信貸服務(wù)深入到廣大農(nóng)村地區(qū)
      ,在助力脫貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村培育特色農(nóng)產(chǎn)品
      、農(nóng)業(yè)新技術(shù)和新業(yè)態(tài)

      馬上消費(fèi)在重慶渝北洛磧鎮(zhèn)通過對(duì)土雞養(yǎng)殖場(chǎng)的數(shù)字化改造,打造家禽養(yǎng)殖智能服務(wù)平臺(tái)

      ,解決實(shí)時(shí)數(shù)量
      、自動(dòng)稱重
      、健康預(yù)警、環(huán)境檢測(cè)等多個(gè)養(yǎng)殖痛點(diǎn)
      ,幫助農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)大幅增收

      中原消費(fèi)金融鄉(xiāng)村振興數(shù)字化賦能小組對(duì)傳統(tǒng)溫室大棚進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)。改造后

      ,大棚內(nèi)可實(shí)現(xiàn)對(duì)溫度
      、濕度的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警,大大提高了農(nóng)作物成活率
      ,該項(xiàng)目不僅可以提升高平鎮(zhèn)果蔬產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
      ,還可以為100多名剩余勞動(dòng)力提供就業(yè)機(jī)會(huì)

      湖北消費(fèi)金融公司通過創(chuàng)新探索運(yùn)用遙感衛(wèi)星定位技術(shù)

      ,結(jié)合無人機(jī)和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等方式進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、處理和可視化展現(xiàn)
      ,讓農(nóng)民足不出村辦貸款
      ,為鄉(xiāng)村客群提供觸手可及的數(shù)字化消費(fèi)金融服務(wù)。

      數(shù)字化技術(shù)讓農(nóng)村居民的金融服務(wù)需求得到精準(zhǔn)滿足

      ,農(nóng)村居民消費(fèi)金融保障水平得到提升
      ,農(nóng)村金融環(huán)境和農(nóng)村信用體系建設(shè)得到推動(dòng)。一組數(shù)據(jù)顯示
      ,截至2021年12月末
      ,馬上消費(fèi)累計(jì)服務(wù)農(nóng)村用戶2778萬,農(nóng)村用戶交易額3263億元
      ,累計(jì)帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品銷售額430萬元

      在低碳綠色環(huán)保方面,據(jù)《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》顯示

      ,眾多消費(fèi)金融公司積極倡導(dǎo)并踐行綠色低碳環(huán)保理念
      ,利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)無紙化、智能化的全流程綠色金融服務(wù)
      ,進(jìn)而達(dá)到節(jié)能減排的效果

      中信消費(fèi)金融利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)

      、區(qū)塊鏈等技術(shù)打破地理區(qū)域限制
      ,拓展全線上化服務(wù),構(gòu)建起以數(shù)據(jù)和數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)的綠色低碳輕資產(chǎn)模式
      。截至去年底
      ,中信消費(fèi)金融累計(jì)為830萬人提供全線上無紙化服務(wù),僅2021年全年使用電子簽章及電子合同2000余萬份

      馬上消費(fèi)披露的ESG報(bào)告顯示

      ,通過自然語言處理
      、智能語音識(shí)別、語音合成等技術(shù)
      ,在客戶服務(wù)方面累計(jì)減少碳排放量1182.70噸
      ,在貸前、貸中
      、貸后各個(gè)環(huán)節(jié)中實(shí)現(xiàn)無紙化
      、線上化服務(wù),累計(jì)減少碳排放量52.73萬噸

      此外

      ,消費(fèi)金融與數(shù)字技術(shù)進(jìn)一步深度融合,通過融入多元垂直消費(fèi)場(chǎng)景
      ,逐步降低運(yùn)營(yíng)成本和服務(wù)價(jià)格
      ,大力提升了普惠金融服務(wù)的可得性、便捷性和可負(fù)擔(dān)性
      ,充分滿足傳統(tǒng)金融難以惠及客戶的消費(fèi)信貸需求
      ,在拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)
      、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用

      可見,數(shù)字化之于消費(fèi)金融公司

      ,就像水之于魚
      ,其重要性不言而喻。誰在這次數(shù)字化轉(zhuǎn)型競(jìng)賽中掉隊(duì)
      ,誰就將被行業(yè)逐漸淘汰
      。這是一場(chǎng)不容有失的競(jìng)賽。

      關(guān)鍵詞: 數(shù)字技術(shù) 金融機(jī)構(gòu) 消費(fèi)信貸

       

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