1月9日
，微眾銀行聯(lián)合郵儲(chǔ)銀行發(fā)布的《服務(wù)業(yè)小型市場(chǎng)主體普惠金融需求調(diào)查報(bào)告》顯示，2022年
，樣本小微企業(yè)和個(gè)體工商戶資金需求比例上升
，“想貸”和“敢貸”比例高，并且相對(duì)容易“貸到”
，“融資難”問題一定程度上得到緩解
。
據(jù)微眾銀行We研究負(fù)責(zé)人孫雯介紹，此次調(diào)研覆蓋了全國11個(gè)?div id="jfovm50" class="index-wrap">。ㄖ陛犑校┑?733家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶
，主要來自批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)
、交通運(yùn)輸
、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)等小型市場(chǎng)主體較為集中的服務(wù)業(yè)行業(yè)。
報(bào)告顯示
，小型市場(chǎng)主體依然顯示出較強(qiáng)的韌性和穩(wěn)定度
，68.7%受訪小型市場(chǎng)主體表示未來經(jīng)營將維持目前規(guī)模，另有20.9%的小型市場(chǎng)主體選擇擴(kuò)張
，計(jì)劃收縮
、關(guān)閉或轉(zhuǎn)行的經(jīng)營主體占比較低。同時(shí)
，在選擇維持目前經(jīng)營規(guī)模的經(jīng)營主體中，有超七成（占總數(shù)的48.6%）的主體在疫情前便有此計(jì)劃，并沒有因?yàn)橐咔槎兓?/p>
(相關(guān)資料圖)
此外
，過去三年
，小型市場(chǎng)主體采取了線上化轉(zhuǎn)型的經(jīng)營策略來應(yīng)對(duì)疫情
，這讓他們?cè)诤笠咔闀r(shí)代也有較大發(fā)展空間——疫情后約有三分之一的受訪小型市場(chǎng)主體增加了線上業(yè)務(wù)比重，63.0%的樣本小微企業(yè)和45.0%的樣本個(gè)體工商戶表示未來會(huì)在經(jīng)營中提高線上化比重
。
在經(jīng)營挑戰(zhàn)之下
，小型市場(chǎng)主體資金需求比例持續(xù)上升。報(bào)告顯示
，經(jīng)營主體“想貸”和“敢貸”比例高
，并且相對(duì)容易“貸到”，“融資難”問題一定程度上得到緩解
。
“想貸”
，指的是有資金需求。報(bào)告顯示
，相比于2019年
，2022年有資金需求的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占比分別提高了29.2%和10.4%。
2022年
，全部樣本小微企業(yè)平均資金需求為270.8萬元
，同比增長21.1%，樣本個(gè)體工商戶平均資金需求為47.4萬元
，同比增長4.5%
。
在調(diào)研中分別占63.7%的小微企業(yè)和73.3%的個(gè)體工商戶表示資金最主要用于常規(guī)經(jīng)營，僅有20%左右的需求來自擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模
。多數(shù)受訪企業(yè)需要資金解決現(xiàn)有困難
，他們對(duì)資金的強(qiáng)烈需求，這也從某種程度上印證了這些市場(chǎng)主體當(dāng)前日常經(jīng)營受阻較大
。
“敢貸”
，也就是敢于提交貸款申請(qǐng)。有想貸意愿的小型市場(chǎng)主體中
，67.3%的受訪者在2022年在銀行機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上申請(qǐng)貸款
，其中小微企業(yè)敢貸比例更高，達(dá)到76.1%
，個(gè)體工商戶的這一數(shù)據(jù)則為50.1%
。
報(bào)告指出，樣本小型市場(chǎng)主體資金需求穩(wěn)步增加
，偏好的資金解決途徑亦有一些變化
。其中，數(shù)字銀行貸款是增加較快的貸款渠道
，2021年和2022年均有資金需求的樣本小型市場(chǎng)主體中
，2022年通過數(shù)字銀行渠道貸款的市場(chǎng)主體比例增加了6.3%
。
此外
，傳統(tǒng)銀行渠道貸款的使用比例也有所增加，近兩年均有資金需求的樣本小型市場(chǎng)主體中
，2022年通過傳統(tǒng)銀行渠道貸款的市場(chǎng)主體比例增加了2.1%。與此相對(duì)的
，熟人周轉(zhuǎn)和民間借貸途徑融資的使用比例有所下降
，2022年，使用這兩個(gè)渠道融資的市場(chǎng)主體比例分別下降了4.9%和1.6%
。
敢貸之余
，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，小型市場(chǎng)主體對(duì)貸款條件的需求
，包括線上申請(qǐng)
、無抵押擔(dān)保、周期適中
、隨借隨還等——小微企業(yè)成功獲得的貸款中
，76.3%是通過線上申請(qǐng)；無抵押擔(dān)保貸款在全部貸款產(chǎn)品中的占比為79.4%
；調(diào)研和訪談中
，受訪者均對(duì)“隨借隨還”和無抵押信用貸款表現(xiàn)出強(qiáng)烈需求
。
數(shù)據(jù)顯示
，申請(qǐng)貸款的樣本小型市場(chǎng)主體中，超過92%成功獲得了貸款
，“貸到”相對(duì)容易
。其中，63.1%的樣本小微企業(yè)成功核出全部額度
，31.7%核出部分額度
；樣本個(gè)體工商戶這兩個(gè)比例分別為58.3%和28.9%。2022年使用貸款的樣本小型市場(chǎng)主體
，貸款金額的中位數(shù)為43.5萬元
。
報(bào)告進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，貸款核出成功后
，絕大多數(shù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶均會(huì)使用貸款額度彌補(bǔ)資金缺口。在核出額度的受訪者中，核出額度使用率高達(dá)88.7%，這也進(jìn)一步說明，貸款的“及時(shí)雨”作用。
除此之外
，報(bào)告針對(duì)小型市場(chǎng)主體的發(fā)展，提出幾點(diǎn)建議：第一，增強(qiáng)政策平穩(wěn)性和可預(yù)期性，有助于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶降低經(jīng)營成本，優(yōu)化經(jīng)營策略；第二，貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)明確自身客群定位和偏好 ，綜合考慮線上與線下申請(qǐng)的特點(diǎn)與優(yōu)劣
，設(shè)計(jì)合適的貸款申請(qǐng)方式。此外
，還要關(guān)注“隨借隨還”
、“無抵押擔(dān)保”類的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
；第三
，金融機(jī)構(gòu)、政府
、其他組織需要加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)
，使得小型市場(chǎng)主體逐步形成資金規(guī)劃意識(shí)；第四
，建議政府繼續(xù)鼓勵(lì)小型市場(chǎng)主體持續(xù)提升線上化經(jīng)營能力
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