監(jiān)管部門上半年再次罰沒上億元
，劍指保險業(yè)亂象。7月2日，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，國家金融監(jiān)督管理總局、各地銀保監(jiān)局今年上半年對險企和保險中介機構(gòu)罰款總額達(dá)1.43億元，罰單數(shù)超千張，罰金同比增長18.18%
。需要關(guān)注的是，今年上半年百萬罰單數(shù)量達(dá)到了10張
。此外
，從撤職、停新
、禁業(yè)等頂格處罰頻次來看
，保險中介機構(gòu)的監(jiān)管也在趨嚴(yán)。
【資料圖】
虛列費用
、編制虛假資料等“沉疴頑疾”難以根治的同時，妨礙依法監(jiān)督檢查、虛開發(fā)票、為完成業(yè)務(wù)指標(biāo)虛增保單業(yè)績等亂象有所抬頭。業(yè)內(nèi)人士指出，在防范化解金融風(fēng)險的主基調(diào)下
，嚴(yán)監(jiān)管將持續(xù)，如何進(jìn)一步將合規(guī)經(jīng)營植根于企業(yè)的經(jīng)營理念之中，需要保險機構(gòu)作答。“百萬罰單”倍增
2023年行程過半
，監(jiān)管對保險業(yè)開出的罰單“面目”逐漸清晰。為防范金融領(lǐng)域風(fēng)險
，監(jiān)管機構(gòu)今年上半年對保險業(yè)依舊采取嚴(yán)肅問責(zé)的處罰力度。相較于2022年上半年的1.21億元總罰金，今年上半年罰金直逼1.5億元，為1.43億元，同比增長18.18%。財險公司合計被罰6761.2萬元
，占比為47.29%，仍居各類公司之首，被罰金額與去年占據(jù)五成左右相符。在業(yè)內(nèi)人士看來，不同于人身險公司經(jīng)營長期業(yè)務(wù)，財險公司多數(shù)是一年期業(yè)務(wù)，財險公司開展新業(yè)務(wù)頻次更高，違規(guī)行為出現(xiàn)的也就更多。
此外，追責(zé)個人成為常態(tài)
，超過90%的罰單采取了機構(gòu)
、個人雙罰制。
從今年上半年處罰情況來看
，百萬罰單、頂格處罰格外“搶眼”
。與2022年同期的三張百萬罰單相比
，今年上半年保險業(yè)收到的百萬元罰單數(shù)量倍增，百萬罰單涉及華貴人壽
、復(fù)星保德信人壽在內(nèi)的10家公司
。比如，6月初
，貴州銀保監(jiān)局針對華貴人壽及其貴州分公司共開出了16張罰單
，包括華貴人壽董事長汪振武在內(nèi)的14名直接責(zé)任人被罰，本次處罰金額共計349.5萬元
。
今年以來
，監(jiān)管繼續(xù)“嚴(yán)抓”保險市場亂象，開出多張頂格罰單
，有保險機構(gòu)付出了停新的代價
。今年6月21日上海銀保監(jiān)局發(fā)布的罰單顯示，永誠財險上海分公司2020年10月-2021年6月
，虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用
；2020年10月-2021年6月，該公司編制虛假的文件資料
。永誠財險不僅被責(zé)令改正
、處以罰款，還被停止接受新的訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險業(yè)務(wù)3個月
。
根據(jù)今年5月黑龍江銀保監(jiān)局開出的罰單
，黑龍江省宏信保險代理有限公司王某對拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查這一違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被禁止從事保險業(yè)工作三年。
！蓖瑫r“頂格處罰是近幾年來常見的處罰手段?div id="d48novz" class="flower left">
，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云也表示
，嚴(yán)監(jiān)管的表現(xiàn)形式既有對各類違規(guī)行為處罰次數(shù)的增加，更有處罰金額的提升
，還有處罰形式的多樣化
，頂格、停新
、禁止執(zhí)業(yè)等處罰形式不斷出現(xiàn)
。
頑疾“難治”，新亂象“抬頭”
今年上半年
，監(jiān)管開出的罰單涉及銷售
、理賠、內(nèi)控與合規(guī)
、員工行為管理等諸多違規(guī)事由
，而編制虛假材料依然為“頭號”頑疾。
分公司來看
，壽險公司以及保險中介機構(gòu)給予投保人保險合同以外的利益
、欺騙投保人這兩大問題仍為被罰的重災(zāi)區(qū)。除此之外
，違規(guī)返傭
、未按規(guī)定使用保險條款或費率、編制或提供虛假資料
、許可證丟失等亦是高發(fā)亂象
。
具體來看，根據(jù)今年5月罰單
，和誠安心保險銷售有限公司山東分公司因承諾給予投保人
、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益被罰，罰單顯示
，調(diào)閱該公司微信群
，該公司負(fù)責(zé)人在微信群中發(fā)布某產(chǎn)品2022年5月激勵方案，其中有“1萬保費贈送客戶海爾電冰柜210升一臺”的描述
。
另外
，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費等問題
，在財險公司中呈現(xiàn)出較為高發(fā)的態(tài)勢
。
值得關(guān)注的是，不僅頑疾仍待治理
，虛開發(fā)票
、虛增保單業(yè)績、中介信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的執(zhí)業(yè)區(qū)域與所屬公司執(zhí)業(yè)區(qū)域不一致等另類罰單頻頻出現(xiàn)
。比如
，今年1月
，黑龍江銀保監(jiān)局發(fā)布的罰單顯示，北京匯明保險公估有限公司黑龍江分公司因虛開發(fā)票被罰
。
編制虛假材料
、誤導(dǎo)消費、虛列費用等亂象仍舊頻發(fā)
，楊澤云認(rèn)為
，更可能是違規(guī)處罰的力度不足。當(dāng)前
，我國的保險公司主要追求業(yè)務(wù)規(guī)模
，從管理者到業(yè)務(wù)人員，層層傳導(dǎo)業(yè)績壓力
。在此背景下
，各級人員也會從違規(guī)成本和收益角度來考慮是否違規(guī)了。一方面
，如果違規(guī)被查處，頂格處罰的成本也遠(yuǎn)低于違規(guī)的收益
，則必然難以遏制違規(guī)
；另一方面，不少從業(yè)者還有冒險心理
，即萬一未被查處
，“成本”就更低了。
機構(gòu)內(nèi)部建問責(zé)機制不可或缺
在保險業(yè)市場回暖
、競爭加劇等背景下
，原銀保監(jiān)會年初召開的2023年工作會議指出，統(tǒng)籌推進(jìn)保險公司回歸本源和風(fēng)險處置
。堅決整治惡性競爭亂象
，研究出臺保險公司監(jiān)管評級和分類監(jiān)管制度。
與此同時
，今年以來
，多地銀保監(jiān)局也在頻頻提及合規(guī)建設(shè)。如甘肅銀保監(jiān)局指出，督促金融機構(gòu)細(xì)化和完善內(nèi)控體系，強化外部監(jiān)督，增強市場約束，強化內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和案件防控工作。各地銀保監(jiān)局也在相繼引導(dǎo)保險機構(gòu)開展內(nèi)控合規(guī)活動，重慶銀保監(jiān)局指出，各保險機構(gòu)要始終厚植依法合規(guī)經(jīng)營理念，在鞏固“內(nèi)控合規(guī)管理提升年”基礎(chǔ)上，開展“內(nèi)控合規(guī)管理強化年”活動，持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)
。
對于下半年及未來的監(jiān)管趨勢
，在資深精算師徐昱琛看來，嚴(yán)監(jiān)管的目的依然是旨在讓各家保險機構(gòu)主動做到合規(guī)
。其實
，不論是從產(chǎn)品設(shè)計、營銷
，還是財務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性方面
，監(jiān)管在過去的幾年中一直在強調(diào)合規(guī)，并且也在加大處罰力度
。
也有業(yè)內(nèi)人士指出
，如今，從產(chǎn)品設(shè)計乃至消費者權(quán)益保護(hù)等方方面面
，監(jiān)管部門對保險業(yè)的監(jiān)管程度越來越精細(xì)
，長遠(yuǎn)來看，嚴(yán)格監(jiān)管的高壓態(tài)勢不會改變