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文|恒心

【資料圖】

來(lái)源|博望財(cái)經(jīng)

時(shí)隔兩年

，滬農(nóng)商行（也稱(chēng)“上海農(nóng)商銀行”）再收巨額罰單

。

6月28日，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管局上海監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布消息顯示

，滬農(nóng)商行因提供虛假統(tǒng)計(jì)報(bào)表等“十九宗罪”被責(zé)令改正

，并處罰款共計(jì)1160萬(wàn)元。與此同時(shí)

，陸清、嚴(yán)輝等7名相關(guān)責(zé)任人被警告

，其中4人還被處以5萬(wàn)元罰款

。

事實(shí)上，這并非滬農(nóng)商行首次收巨額罰單

。在上市首月內(nèi)

，滬農(nóng)商行就曾收到過(guò)多張百萬(wàn)級(jí)罰單，其中罰款金額最高達(dá)740萬(wàn)元

。

值得慶幸的是，滬農(nóng)商行交出一份滿意的答卷

，2022年?duì)I收

、利潤(rùn)雙漲，2023年一季度延續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)

。但如此亮眼的業(yè)績(jī)依舊沒(méi)能打動(dòng)投資者

，滬農(nóng)商行上市即巔峰，股價(jià)跌跌不休

。

業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼的滬農(nóng)商行為何不受投資者待見(jiàn)？

再收千萬(wàn)罰單

，內(nèi)控管理問(wèn)題不容忽視

6月28日

，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，滬農(nóng)商行存在19宗違法違規(guī)事實(shí)：同業(yè)投資資金投向合規(guī)性審查不審慎

；委托貸款資金違規(guī)用于禁止性領(lǐng)域

；未按規(guī)定監(jiān)督委托貸款資金用途

；貸款分類(lèi)不準(zhǔn)確；與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款

；向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款；并購(gòu)貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)杠桿率不合理

；并購(gòu)貸款未嚴(yán)格落實(shí)房住不炒的監(jiān)管要求

；存貸掛鉤；未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)

；個(gè)人消費(fèi)貸款用于非消費(fèi)領(lǐng)域

；逆程序轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)；房地產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職

；個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入資本市場(chǎng)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎

；轉(zhuǎn)嫁成本

；提供虛假的統(tǒng)計(jì)報(bào)表；并表管理不審慎

；違規(guī)提供政府性融資

。

與此同時(shí)，陸清

、嚴(yán)輝、曹曉辰

、喬?hào)|林

、林志輝、戴赟

、湯穎楨等在內(nèi)的7名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告

，其中前4位還被處以5萬(wàn)元罰款。

對(duì)此

，滬農(nóng)商行回應(yīng)稱(chēng)

，“本次行政處罰源自2021年監(jiān)管專(zhuān)項(xiàng)稽核檢查中對(duì)此前年度相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)情況予以的處罰

，該銀行稱(chēng)高度重視處罰問(wèn)題并已認(rèn)真整改

，依規(guī)對(duì)相關(guān)責(zé)任人開(kāi)展問(wèn)責(zé)”。

值得一提的是

，近年來(lái)滬農(nóng)商行不止一次收到巨額罰單

。

此前2021年，滬農(nóng)商行因“未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”“未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄”“未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”三項(xiàng)違法行為

，被責(zé)令限期改正并處以740萬(wàn)元罰款

。時(shí)任上海農(nóng)商行副行長(zhǎng)金劍華，零售業(yè)務(wù)總監(jiān)

、零售金融部總經(jīng)理李斌

，總法律顧問(wèn)、合規(guī)內(nèi)控部總經(jīng)理?xiàng)钯F院也因負(fù)有直接責(zé)任

，也被列入處罰名單中

。

當(dāng)然，滬農(nóng)商行旗下分行及金租公司也頻收罰單

。

去年底，滬農(nóng)商行靜安支行因未通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正個(gè)別員工侵犯公民個(gè)人信息的行為

，被上海銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元，并責(zé)令改正

。去年

，長(zhǎng)江聯(lián)合金租先后因“向縣級(jí)公立醫(yī)院發(fā)放新債以及信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”“違規(guī)為某地方政府項(xiàng)目提供融資安排”“違規(guī)提供政府性融資；違規(guī)以公益性資產(chǎn)作為租賃物”被銀保監(jiān)會(huì)處罰

，累計(jì)罰沒(méi)金額360萬(wàn)元

。據(jù)長(zhǎng)江聯(lián)合金租自稱(chēng)，“其是滬農(nóng)商行布局長(zhǎng)三角業(yè)務(wù)的橋頭堡”

。

業(yè)績(jī)可圈可點(diǎn)，但不受投資者待見(jiàn)

據(jù)公開(kāi)資料顯示

，滬農(nóng)商行成立于2005年8月

，是在上海市原234家農(nóng)村信用合作社改制基礎(chǔ)上，由地方國(guó)有企業(yè)

、外資銀行

、民營(yíng)企業(yè)、自然人等共同參股組建的區(qū)域性商業(yè)銀行

，是由國(guó)資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行

，也是全國(guó)首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行

。