導(dǎo)語(yǔ)：本文將通過對(duì)比分析江蘇銀行和南京銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域的各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，揭示兩家銀行的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)
，以期為讀者提供對(duì)中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)的深入理解，同時(shí)也為其他銀行和金融機(jī)構(gòu)提供有價(jià)值的參考信息。江蘇銀行和南京銀行作為在華東地區(qū)具有重要影響力的兩家城商行
，都在積極布局和發(fā)展各類消費(fèi)金融產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的金融需求
。
【資料圖】
盡管兩家銀行都在消費(fèi)金融市場(chǎng)上投入了大量的資源，但它們的產(chǎn)品策略
、服務(wù)模式和市場(chǎng)表現(xiàn)卻存在顯著差異。
在消費(fèi)金融領(lǐng)域
，江蘇銀行和南京銀行各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)是什么？它們的競(jìng)爭(zhēng)策略又是如何影響其市場(chǎng)表現(xiàn)的？它們的消費(fèi)金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上是否得到消費(fèi)者的認(rèn)可？江蘇銀行VS南京銀行部分?jǐn)?shù)據(jù)對(duì)比
對(duì)比江蘇銀行和南京銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
，可以看出兩家銀行整體的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，以及兩者在盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的差異。（數(shù)據(jù)來源于江蘇銀行 南京銀行2022年年報(bào)）
江蘇銀行的盈利能力較強(qiáng)
，凈利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)收入較高，且增長(zhǎng)速度較快。同時(shí)，其在貸款質(zhì)量控制方面表現(xiàn)優(yōu)異，不良貸款率同比下降幅度較大。然而，其資本充足率卻相對(duì)較低，且同比有所下降，這意味著其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有待提高。南京銀行雖然在盈利能力上略遜于江蘇銀行
，但其在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方面做得比較出色，資產(chǎn)負(fù)債率同比有所下降。同時(shí)，其資本充足率較高
，且同比有所增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。此外，南京銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭也是比較好的，存款和貸款的增長(zhǎng)速度均高于江蘇銀行
。
總體來說
，江蘇銀行和南京銀行各有其優(yōu)勢(shì)，江蘇銀行在貸款質(zhì)量方面控制較好
，而南京銀行穩(wěn)扎穩(wěn)打
，風(fēng)險(xiǎn)控制和抵抗能力更為突出
。當(dāng)然
，除穩(wěn)定數(shù)據(jù)做支撐外，個(gè)性化
、精準(zhǔn)化
、普惠化的消費(fèi)金融產(chǎn)品，也是非常重要的衡量指標(biāo)
。
產(chǎn)品才是王道，服務(wù)決定高下
據(jù)官網(wǎng)顯示
，江蘇銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域主要有兩大產(chǎn)品
，分別是“消費(fèi)隨e貸”和另外“卡易貸”，兩款產(chǎn)品最高額度均為30萬(wàn)元
。
“消費(fèi)隨e貸”為線上渠道，可實(shí)時(shí)審批到賬、靈活還款
?div id="jfovm50" class="index-wrap">！翱ㄒ踪J”僅可線下申請(qǐng)，授信有效期內(nèi)可進(jìn)行線上申請(qǐng)貸款，期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。
南京銀行的消費(fèi)金融產(chǎn)品則在貸款額度和個(gè)性化需求上更具優(yōu)勢(shì)
，據(jù)南京銀行鑫微廳小程序顯示，目前南京銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域主推產(chǎn)品有：你好e貸、信易貸、金絲貸三類。具體來看
，你好e貸可進(jìn)行線上申請(qǐng)，最高額度可達(dá)20萬(wàn)
，年利率5.68%起
；信易貸放款最長(zhǎng)時(shí)期5年，最高可貸100萬(wàn)元
；金絲貸是針對(duì)煙草零售商戶的小微產(chǎn)品
，這種針對(duì)特定行業(yè)的產(chǎn)品策略能夠更好地滿足特定群體的金融需求
。
可見
，江蘇銀行和南京銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域都各有優(yōu)勢(shì)
，根據(jù)各自不同的產(chǎn)品策略以及市場(chǎng)定位
，針對(duì)不同用戶的需求設(shè)計(jì)創(chuàng)新不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
持牌消金公司：銀行在消金領(lǐng)域的重頭戲
提到兩家銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域的作為
，不得不提到其控股的持牌消金公司
。
江蘇銀行控股的蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司（下稱“蘇銀消金”）在2022年的凈利潤(rùn)為1.6億元
，2023年一季度的貸款規(guī)模已經(jīng)超過250億元。其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的驚人速度
，有望成為行業(yè)“黑馬”。
蘇銀消金主要有兩款信貸產(chǎn)品：Su貸和Su花
。兩款產(chǎn)品都支持線上操作
，年化利率為9%~24%。Su花額度最高可達(dá)5萬(wàn)元
，支持最長(zhǎng)24期的消費(fèi)分期。
南京銀行則通過其控股的南銀法巴消費(fèi)金融有限公司（以下稱“南銀法巴”）推出了包括誠(chéng)易貸
、極客貸
、匠客貸、創(chuàng)客貸在內(nèi)的多款產(chǎn)品
。
這些產(chǎn)品都有各自的目標(biāo)用戶群體和特性，如誠(chéng)易貸主要面向有社保和穩(wěn)定工資流水的工薪群體
，極客貸主要面向IT人士，匠客貸主要面向制造業(yè)的職業(yè)人士
，創(chuàng)客貸則面向創(chuàng)業(yè)者
。
此外，南銀法巴還有一個(gè)場(chǎng)景貸產(chǎn)品——購(gòu)易貸
，分為車位貸和家裝貸
，分別面向購(gòu)買車位和家裝的消費(fèi)場(chǎng)景。值得一提的是
，南銀法巴還與美團(tuán)
、度小滿、360借條
、樂信和唯品會(huì)等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)合作發(fā)放貸款
。
業(yè)績(jī)方面
，公開數(shù)據(jù)顯示，自去年8月
，南京銀行完成對(duì)蘇寧消金的收購(gòu)并正式更名為南銀法巴消費(fèi)金融后
，直至2022年年底，短短4個(gè)月便實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.01億元的成績(jī)
。
南銀法巴取得如此成績(jī)離不開其母行的支持
，公開資料顯示
，南銀法巴吸收了南京銀行CFC中心的存量業(yè)務(wù)
。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至去年6月
，南京銀行CFC貸余額高達(dá)437億元
，這表明若南銀法巴完全承接南銀CFC中心的存量
，很容易就能擠進(jìn)消費(fèi)金融公司前列，與其常年處于營(yíng)收困境的前身蘇寧消費(fèi)金融，就不能同日而語(yǔ)了。
可以預(yù)見，若南銀法巴消費(fèi)金融用好南京銀行的資源
，再利用好自身全國(guó)展業(yè)的優(yōu)勢(shì)，未來南銀法巴消費(fèi)金融的發(fā)展是十分有潛力的。總體來說
，江蘇銀行的產(chǎn)品更注重線上操作和靈活還款
，而南京銀行的產(chǎn)品則更注重針對(duì)特定用戶群體和消費(fèi)場(chǎng)景的定制化服務(wù)
。兩家銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)顯示出消費(fèi)金融市場(chǎng)的巨大潛力和發(fā)展空間
。
無(wú)論是產(chǎn)品設(shè)計(jì)
、服務(wù)質(zhì)量
、用戶口碑
，兩家銀行都展現(xiàn)出了深厚的行業(yè)實(shí)力，除產(chǎn)品和服務(wù)外
，消費(fèi)者口碑也是衡量產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素
。
據(jù)黑貓投訴顯示，江蘇銀行銀行卡部
、蘇銀凱基消費(fèi)金融累計(jì)投訴量分別為255條
、149條，合計(jì)404條
。南京銀行
、南銀法巴消費(fèi)金融累計(jì)投訴量分別為726條
、256條
，合計(jì)982條
。
投訴問題以催收
、協(xié)商還款等方面為主
，南京銀行的投訴率明顯高于江蘇銀行
。
總的來說，江蘇“雙子星”銀行的消費(fèi)金融布局
，都為擴(kuò)大內(nèi)需、助力構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)金融之力，在消費(fèi)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)中也各展其長(zhǎng)，各有千秋。但在發(fā)展的道路上，絕不能忽視消費(fèi)者口碑這塊“金字招牌”。關(guān)鍵詞：
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