謀劃IPO上市多年未果的漢口銀行又被監(jiān)管開出了大額罰單。雙節(jié)前夕，國家金融監(jiān)督管理總局官網披露，漢口銀行及一支行被開出兩張罰單，累計被罰金額 365 萬元。
(相關資料圖)
9月28日
，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局發(fā)布2張有關漢口銀行的行政處罰表顯示：
一
、漢口銀行因“貸前調查不審慎
；貸后管理不盡職”被罰款100萬元。
同時
，對徐欣處（時任漢口銀行行長助理兼水果湖支行行長）以禁止終身從事銀行業(yè)工作，對劉志堅（時任漢口銀行水果湖支行營業(yè)室客戶經理）處以禁止從事銀行業(yè)工作10年處罰
，對康爭（時任漢口銀行水果湖支行客戶經理）處以禁止從事銀行業(yè)工作5年處罰
，對王龍（時任漢口銀行水果湖支行客戶經理）處以禁止從事銀行業(yè)工作2年處罰。對葉豫飛（時任漢口銀行水果湖支行副行長）
、陳華警（時任漢口銀行水果湖支行助理）
、孫亮（時任漢口銀行水果湖支行綜合管理部經理助理）處以警告處罰。
二
、漢口銀行因“
未嚴格按異地客戶授信審查要求審批業(yè)務；貸款五級分類不準確；多次條線檢查均未能及時發(fā)現潛在風險
；內部審計未反映重大風險責任問題
；員工行為排查未按規(guī)定覆蓋全員；未按規(guī)定報送案件（風險）信息”被罰款265萬元
。
同時，對陳新民（時任漢口銀行黨委書記
、董事長）
、丁銳（時任漢口銀行董事會秘書）
、楊德蓉（時任漢口銀行授信審查部副總經理/主持工作）處以警告處罰
。
值得注意的是
，今年7月14日
，漢口銀行剛因“通過貸款承接本行違約信托延緩風險暴露”被罰湖北金融監(jiān)管局罰款30萬元
公開資料顯示
，漢口銀行成立于1997年12月
，總部位于武漢
，現有各類分支機構201家，機構實現湖北市州全覆蓋
，設有重慶分行，發(fā)起組建陽新
、枝江村鎮(zhèn)銀行
。漢口銀行前三大股東分別為聯想控股股份有限公司
、武鋼集團有限公司
、武漢金融控股（集團）有限公司，分別持股13.11%
、11.40%
、9.78%。
漢口銀行已在IPO道路上跋涉多年
，2020年12月
，湖北銀保監(jiān)局批準漢口銀行向證監(jiān)會申請A股IPO，發(fā)行規(guī)模不得超過13.76億股
。而同在湖北地區(qū)的湖北銀行A股IPO材料已獲證監(jiān)會受理
。
開甲財經注意到
，截至2022年末
，漢口銀行的黨委書記
、董事長還是陳新民
。不過，8月25日
，湖北金融監(jiān)管局批復，核準劉波漢口銀行董事長的任職資格
。
公開資料顯示，
劉波早年陸續(xù)供職于湖北人行系統、湖北銀監(jiān)局
，2017年初出任武漢農商行副行長
，去年三季度調任漢口銀行
。
而此次被處以警告處罰的陳新民生于1963年，自2009年8月由工行湖北省分行副行長調任掌舵漢口銀行
，卸任前在位時間近14年。如今
，
陳新民雖被處以警告處罰，但似乎并不影響其“功成身退”。
漢口銀行2022年年度報告披露，截至報告期末
，該行資產總額5044.95億元
，較年初增幅7.89%；
全年實現營業(yè)收入82.90億元
，同比增長23.17%；實現凈利潤19.15億元
，同比增長57.51%；不良貸款率2.64%
，較上年末下降0.22個百分點
。
表面上看
，漢口銀行的發(fā)展形勢“一片大好”
，但對比銀行業(yè)平均數據差距較大
。根據國家金融監(jiān)管總局（原銀保監(jiān)會）披露的數據
，截至2022年末，商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.63%
，撥備覆蓋率為205.85%
，資本充足率為15.17%，平均資產利潤率為0.76%
。
而根據漢口銀行披露
，2020年末、2021年末
、2022年末
，漢口銀行不良貸款率分別為2.93%
、2.86%；2.64%
，撥備覆蓋率分別為136.41%
、135.33%、140.40%
；資本充足率分別為11.74%
、12.20%、11.17%
；資產利潤率分別為0.24%
、0.27%、0.39%
。
中誠信國際評級發(fā)布的漢口銀行評級報告顯示：截至 2022 年末，該行對公貸款余額較年初增長 8.02%至 1,832.45 億元
，在總貸款中占比 64.54%
，其中票據貼現余額較年初增長 11.45%至 462.95 億元
。個人貸款方面
，2022 年受房地產行業(yè)波動和居民購房意愿減弱影響
，該行個人住房貸款余額有所下滑
，
但該行強化與螞蟻集團 、微眾銀行等頭部互聯網機構合作
，積極投放線上消費貸款，同時加強經營性貸款客戶拓展與營銷
，推動個人貸款規(guī)模保持較快增長。
貸款質量方面
，2022 年受宏觀經濟下行
，產業(yè)結構調整以及房地產市場波動影響
，部分制造業(yè)
、房地產業(yè)以及租賃和商務服務業(yè)企業(yè)客戶經營困難，難以償還貸款
，同時隨著互聯網貸款規(guī)模快速增長和部分居民償債能力下滑
，該行個人消費貸款和經營性貸款不良有所增長
，相關資產質量面臨一定壓力。
開甲財經查詢發(fā)現，這次漢口銀行水果湖支行的這份365萬元大額罰單，牽涉十年前的一起騙貸3億元
、造成損失 1.48 億元的大案
，主謀朱存、朱大彬分別被判有期徒刑6年又6月并處罰金20萬元
、有期徒刑9年又6月并處罰金33萬元
。
2018年12月31日，中國裁判文書網發(fā)布的《朱存
、朱大彬騙取貸款
、票據承兌、金融票證一審刑事判決書》顯示：
武漢市武昌區(qū)人民檢察院指控：被告人朱存
、朱大彬伙同付建甫(在逃)
，在經營河南迪匯達實業(yè)有限公司（簡稱“迪匯達”）的過程中，于2011年至2012年間
，為從漢口銀行水果湖支行獲取貸款
，使用偽造的迪匯達業(yè)務下游企業(yè)河南神馬氯堿化工股份有限公司（簡稱“氯堿化工”）、河南神馬氯堿發(fā)展責任有限公司（簡稱“氯堿發(fā)展”）印章
，與漢口銀行簽訂《貨款支付三方合作協議》
，并冒用氯堿化工、氯堿發(fā)展的名義在漢口銀行下發(fā)的核實迪匯達有無應收賬款的《詢證函》上進行虛假確認
，騙取漢口銀行開具的銀行承兌匯票172張
，票面金額共計3億元，造成漢口銀行損失1.48億元
。
隨著365萬元大額罰單的開出，漢口銀行被騙3億的大案隨之落下帷幕。然而 ，漢口銀行的雷并未排完
。
中國恒大（03333.HK）公布的2022年年度報告顯示 ，漢口銀行是其主要來往的20家銀行之一
。
網傳漢口銀行向恒大集團發(fā)放了27億元的貸款
，不分貸款的傭金高達30%。還有傳言
，漢口銀行為武漢恒大時代新城項目的資金監(jiān)管銀行。開甲財經注意到
，上述傳言未見權威媒體報道，無法判斷網傳消息真假
。針對上述傳言
