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備受關(guān)注的養(yǎng)老領(lǐng)域又有新動(dòng)作

。近日

，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》，自2022年11月20日起

，由中國(guó)工商銀行

、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行在合肥、廣州

、成都

、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。其中

，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過(guò)100億元

，試點(diǎn)期限為1年

。

記者注意到

，進(jìn)入2022年，養(yǎng)老金融多項(xiàng)試點(diǎn)加速

。養(yǎng)老理財(cái)“十城并進(jìn)”

，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域和公司擴(kuò)大，個(gè)人養(yǎng)老金制度也在部分城市啟動(dòng)

。業(yè)內(nèi)專家指出

，加快養(yǎng)老領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新，將進(jìn)一步完善養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)多樣化需求的發(fā)展格局

，更好地滿足公眾對(duì)第三支柱養(yǎng)老保障的需求

，從中長(zhǎng)期看還有助于優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

。

據(jù)悉，此次試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取

、零存整取和整存零取三種類型

，產(chǎn)品期限分為5年、10年

、15年和20年四檔

，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。

“養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的利率會(huì)是多少呢?”關(guān)注養(yǎng)老金融的55歲合肥市民汪彩萍說(shuō)

，“利率的高低

，決定了養(yǎng)老儲(chǔ)蓄到底有沒(méi)有吸引力。”

8月4日

，記者走訪發(fā)現(xiàn)

，目前在徽商銀行，以整存整取的方式

，定期存款利率為一年期1.95%

、兩年期2.5%、三年期3.25%;以零存整取

、整存零取方式

，定期存款利率為一年期1.4%、三年期1.65%

、五年期1.65%

。中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行5年期定期存款利率均為2.75%;5年零存整取

、整存零取存款利率為1.55%

。

“與第一和第二支柱較為完善的基本養(yǎng)老保障制度相比，目前我國(guó)第三支柱養(yǎng)老金融體系發(fā)展不平衡問(wèn)題突出

，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及養(yǎng)老理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品規(guī)模較小。”中國(guó)建設(shè)銀行合肥城西支行的一位理財(cái)經(jīng)理坦言

，相較于其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品

，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄更受老齡群體青睞

。根據(jù)《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告(2021)》披露的數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)半數(shù)的調(diào)查對(duì)象愿意選擇銀行存款作為財(cái)富積累的手段

。此次推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品期限較長(zhǎng)

，在5年至20年，利率較為適中

，適合那些風(fēng)險(xiǎn)偏好較低

、對(duì)流動(dòng)性要求不高、追求固定收益的群體

，與居民長(zhǎng)期養(yǎng)老需求比較契合

。同時(shí)

，試點(diǎn)的開展為解決第三支柱養(yǎng)老金融體系發(fā)展不平衡問(wèn)題提供有力抓手，將有助于織牢兜底性養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)

，促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老金融供給

。

在采訪中，也有居民表示

，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的靈活性如何?是否能提前贖回?或大病需要用錢時(shí)如何規(guī)定?“如果靈活性太差

，對(duì)于年紀(jì)較大的儲(chǔ)戶反而沒(méi)有吸引力，因?yàn)檎撬麄冇灭B(yǎng)老錢的時(shí)候

。如果贖回設(shè)置人性化

，將會(huì)增大吸引力。”合肥市民金先生說(shuō)

。

業(yè)內(nèi)人士建議

，可以進(jìn)一步豐富養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，優(yōu)化期限結(jié)構(gòu);還可以采取一些臨時(shí)流動(dòng)性支持措施

，如遇到儲(chǔ)戶生病等情況提供部分提前支取以及存單質(zhì)押等服務(wù)

，以更好地滿足廣大用戶多元化需求。

記者留意到

，此次《通知》明確要求試點(diǎn)銀行要做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)

、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者保護(hù)等工作

，保障特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行

。“今年以來(lái)市場(chǎng)波動(dòng)較大，我還是很期待特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

。合肥是試點(diǎn)城市之一，等產(chǎn)品一落地

，利率等各方面合適的話

，我就會(huì)去購(gòu)買。”汪彩萍說(shuō)

。

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