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首批銀行理財子公司獲準開業(yè)一年

，近期接連交出首份“期末”成績單。

據時代周報記者不完全統(tǒng)計

，截至4月11日，已有24家銀行理財子公司獲批籌建，20家正式開業(yè)

，伴隨上市銀行年報的陸續(xù)披露

，有15家銀行理財子公司2020年業(yè)績出爐。

招銀理財

、興銀理財

、中郵理財

、農銀理財

、中銀理財

、建信理財等在內的15家銀行理財子公司2020年全部實現盈利，其中六大行理財子公司凈利潤最為亮眼。

2021年底是資管新規(guī)過渡期的收官之時

，銀行理財子公司背負著銀行理財凈值化轉型的重任。目前來看

，各家公司新產品的推出力度不斷加大

，產品體系也日漸豐富。

據普益標準日前提供給時代周報記者的數據顯示

，2020年共有20家銀行理財子公司發(fā)行了3852款理財產品(包含母行遷移產品)

，均為凈值型產品。涵蓋固定收益類

、混合類

、商品及金融衍生品類、權益類四大體系

，固定收益類仍為主力

，混合類次之，新發(fā)的權益產品數量相比2019年同期增長了逾11倍

，但權益類產品占比依然較低。

4月11日

，普益標準研究員程陽向時代周報記者表示，這是因為當前銀行理財子公司在布局權益市場時

，更多地進行被動投資或者與其他機構合作參與權益類投資

。“后續(xù)隨著投研能力增強，有望將產品線拓展至主動權益類和衍生品等更為復雜的領域。”程陽說

。

六大行系理財子吸金40億

已披露業(yè)績的15家銀行理財子公司中

，有6家歸屬國有大行、5家歸屬股份制銀行

、3家歸屬城商行

、1家歸屬農商行

。

具體來看，2020年實現10億元以上凈利潤的銀行理財子公司有3家

，分別是招銀理財

、興銀理財和中郵理財。招銀理財以24.53億元的凈利潤一騎絕塵

，同時實現營業(yè)收入37.72億元。興銀理財以13.45億元凈利潤排名第二

，中郵理財以11.87億元排名第三。

中郵理財是唯一在2020年實現凈利潤超過10億元的國有銀行理財子公司

，其產品凈值化率由資管新規(guī)前的不足2%提高至55.31%

。農銀理財緊隨其后，實現凈利潤9.91億元

。交銀理財實現凈利潤6.65億元，工銀理財實現凈利潤4.08億元

。

中銀理財

、建信理財業(yè)績也不算亮眼。2020年分別實現凈利潤4.55億元

、3.35億元。相比之下

，信銀理財與光大理財盈利能力不俗

，分別實現凈利潤5.95億元和5.64 億元。

2020年開業(yè)的5家銀行理財子公司

，除信銀理財以外，其他也都表現不錯

。平安理財

、徽銀理財

、渝農商理財

、青銀理財2020年分別實現凈利潤1.65億元

、1.09億元、0.06億元和0.03億元。

談及上述理財子公司的盈利差距

，中金公司在研報中指出

，從應對過渡期轉型到發(fā)揮盈利能力

，競爭格局和行業(yè)龍頭尚未確立

，但這半年來理財子公司已經開始發(fā)力追趕招銀。

產品固收為主未來花式打法

日前

，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展報告2020》稱

，理財子公司產品體系表現出三大特點：一是以固收類為主;二是初期主要通過FOF、MOM和私募股權等形式探索布局權益類投資;三是產品體系規(guī)劃凸顯差異化戰(zhàn)略布局

，充分發(fā)揮各自比較優(yōu)勢

。

4月11日，程陽向時代周報記者表示

，從銀行理財子公司2020年發(fā)行產品情況看

，仍以固收類為主，產品運作方式多為封閉式

，風險等級主要分布在中低風險和中風險

，且投資期限整體偏長。

從產品類型來看

，銀行理財子公司2020年發(fā)行的固收類產品有3195款

，占比82.9%;其次是混合類

，有599款;而權益類產品數量最少，為58款

，占比約1.5%，且權益類產品多采取私募的形式募集

。

究其原因，除了銀行理財子公司在權益產品的投研能力方面儲備不足

，也與當下銀行客戶對理財產品的風險接受程度有關

。

4月9日，一位接近交銀理財的業(yè)內人士對時代周報記者表示

，“當前發(fā)行純粹的權益類理財產品尚不多見，主要是通過混合類產品來布局權益市場，整個市場需要時間來適應打破剛兌的大趨勢

。”

“搶灘權益市場也不能冒進。”該人士對時代周報記者坦言

，銀行理財子公司目前權益投資能力整體不足

，若是發(fā)行純權益類產品，很難“拼過”公募基金

。同時

，由于股票投資短期波動較大與銀行理財投資者的普遍風險偏好不符

，故布局要穩(wěn)步推進。

理財產品凈值波動

，甚至可能產生本金損失

，成為銀行理財子公司必然面臨的挑戰(zhàn)

。“保本保收益”的利器失去，銀行理財子公司一方面要加強投資者教育

，讓客戶打破剛兌預期

，接受產品凈值的合理波動;另一方面，也要提升自身投研能力

，盡力降低產品回撤

，也可與優(yōu)秀資管機構合作。

目前階段

，已有多家銀行理財子公司與券商、公募/私募基金

、保險資管等保持錯位競爭

、合作發(fā)展的關系

，并開始在產品銷售、投研體系等多領域加速布局

。

在業(yè)務轉型推進過程中

，時代周報記者了解到，各家理財子公司也正在設計差異化的產品體系

。譬如工銀理財致力于推動非現金

、混合類、中長期限產品占比穩(wěn)步提升;農銀理財則豐富“6+N”產品體系，光大理財傾力打造“七彩陽光”產品體系;中郵理財進一步豐富“普惠+財富+特色”產品體系

，推進投研一體化布局

。

值得關注的是，有不少銀行理財子公司先后推出養(yǎng)老類等特色產品

。時代周報記者日前不完全統(tǒng)計

，2020年以來，銀行理財子公司合計發(fā)行63只養(yǎng)老主題理財產品

。預計2021年全年

，銀行理財子公司布局養(yǎng)老業(yè)務的大幕就將開啟。

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