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南方財經(jīng)全媒體記者吳霜

，實習(xí)生馮鈺雯上海報道

4月18日

，浦發(fā)銀行發(fā)布2022年年度報告

。報告顯示，2022年

，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1886.22億元

，同比下降1.24%；利潤總額561.49億元

，同比下降3.29%

。這是浦發(fā)銀行連續(xù)第二年營收下滑

，也是第三年凈利潤下滑

。

(相關(guān)資料圖)

對于營收和凈利潤的下滑，4月19日

，浦發(fā)銀行在業(yè)績說明會上表示

，2022年營收和凈利潤指標下降主要有以下原因：一是息差收窄，利息凈收入下降

。二是手續(xù)費凈收入下降

。三是營業(yè)支出有所增長

。受到上述第一二點因素影響

，營業(yè)收入同比下降

；疊加第三點原因支出端影響

，凈利潤同比下降。

銀行的主要收入來源

，一是息差

；二是中收

，也就是利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入，這兩項收入一般會占到銀行營業(yè)收入的80%以上。以浦發(fā)銀行為例

，2022年

，浦發(fā)銀行利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入對營收收入的占比分別是70.87%和15.21%，同比下降了0.32個和0.04個百分點

。從絕對數(shù)值來看

，2022年

，浦發(fā)銀行的利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入1336.69億元和286.91億元。

對公存款成本上漲

息差主要與存款成本率和資產(chǎn)收益率有關(guān)

。去年

，浦發(fā)銀行雖然零售存款利率下調(diào)，但對公存款占比高

，且成本上漲幅度較大

，尤其是對公活期存款

，平均成本率從2020年的1.09%升至2022年的1.43%。

從存款總量來看

，截止2022年末

，浦發(fā)銀行的存款總額為48264.78億元，同比增長9.62%

；存款總額占總負債比重較上年末提升1.32%

。

拆分來看

，存款總額中占比最大的為公司客戶存款

，其中定期存款占存款總額的38%，同比增長1%

；活期存款占存款總額的34%，同比下降3%

。零售客戶占存款總額為28%，同比增長4%

，其中定期存款為19%，活期存款為9%

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？梢?022年浦發(fā)銀行存款總額的增長主要來源于零售客戶的定期存款增加，與居民的風(fēng)險偏好降低導(dǎo)致的超儲有關(guān)

。

對于零售客戶定期存款的增加，浦發(fā)銀行在去年下調(diào)了存款利率

，2022年9月16日調(diào)整了存款利率

，其中活期存款年利率由0.3%下調(diào)至0.25%，一年期定期存款利率由1.95%下調(diào)至1.85%

，三年期定期存款年利率由2.8%下調(diào)至2.65%

，五年期定期存款年利率由2.8%下調(diào)至2.7%

。

2022年浦發(fā)銀行存款的平均成本率為2.10%，同比增長了0.09%

。其中公司客戶存款的平均成本率漲幅較為明顯

，活期和定期的平均成本率分別同比增長為21個百分點和3個百分點，這也是2022年利息支出總額增加的主因

。而2022年的零售客戶存款的平均成本率均低于2020年和2021年

。

貸款利率處于較低區(qū)間

，服務(wù)實體經(jīng)濟

在資產(chǎn)端

，截止2022年末

，浦發(fā)銀行的貸款總額為4.9萬億元

，同比增長2.39%

。其中

，2.07萬億存款余額來源于長三角區(qū)域，體現(xiàn)了浦發(fā)把長三角作為自身業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略高地的經(jīng)營策略，著力鞏固區(qū)位優(yōu)勢

。浦發(fā)銀行副董事長

、行長潘衛(wèi)東在業(yè)績說明會上也表示，“截止2022年末

，公司在長三角區(qū)域內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模2.45萬億

，貸款余額1.58萬億，存款余額2.1萬億元

，存貸款余額均為股份制銀行第一位”

。

浦發(fā)銀行在同業(yè)中率先成立長三角一體化示范區(qū)管理總部，創(chuàng)新推出了“長三貸”“長三債”“長三購”“長三鏈”等一系列特色金融服務(wù)

，持續(xù)加大對集成電路、生物醫(yī)藥

、航空航天

、高端裝備等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，以及普惠小微

、科技創(chuàng)新

、綠色金融等領(lǐng)域的支持力度。

并且

，去年的貸款規(guī)模增長主要源于企業(yè)貸款

，在利率方面也有所降低

，體現(xiàn)了出服務(wù)實體經(jīng)濟的成效

。

從貸款的產(chǎn)品類型來看，截止2022年末浦發(fā)銀行的企業(yè)貸款額為25980.58億元

，占貸款總額的53.01%

，同比增長7.90%；零售貸款額為18924億元

，同比增長0.09%

，占貸款總額的38.62%

。票據(jù)貼現(xiàn)額為4102.04億元

，同比下降15.89%，占貸款總額的8.37%

。可見

，浦發(fā)銀行2022年的貸款增長量主要由企業(yè)端貢獻

。

2022年一般性短期貸款平均收益率為 5.16%，中長期貸款平均收益率為 4.50%

。2022年公司貸款的平均收益率為3.91%，同比提高了7個百分點

，但仍低于2020年的公司平均貸款收益率4.27%；而零售貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的平均收益率下滑幅度較為明顯

，分別下降了29個百分點和74個百分點

。

從貸款的行業(yè)來看

，浦發(fā)銀行貸款的前三大流向為制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

、房地產(chǎn)業(yè)。潘衛(wèi)東表示

，未來將加大資產(chǎn)高質(zhì)量投放力度，積極支持國家現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)

，強化對制造業(yè)、綠色經(jīng)濟

、普惠金融

、鄉(xiāng)村振興和社會民生消費等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，穩(wěn)步調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

，以“圈鏈”經(jīng)營模式為核心

，深挖長三角、大灣區(qū)

、京津冀等地區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中各類客戶的綜合金融服務(wù)需求。

不良“三連雙降”

，服務(wù)小微，提升容錯度

近三年來

，浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

。截至2022年末

，浦發(fā)銀行不良貸款余額 746.19 億元

，較上年末減少 22.10 億元；不良貸款率 1.52%

，較上年末下降 0.09 個百分點

；撥備覆蓋率為 159.04%，較上年末上升 15.08 個百分點；貸款撥備率（撥貸比）2.42%

。這是浦發(fā)銀行連續(xù)第三年不良貸款余額

、不良貸款率實現(xiàn)逐季“雙降”。

不良貸款中

，企業(yè)貸款的不良率為1.91%

；零售貸款的不良率為1.29%

。對此，浦發(fā)銀行表示

，去年不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，加大對重點行業(yè)

、重點區(qū)域

、特色產(chǎn)業(yè)

、綠色經(jīng)濟

、優(yōu)質(zhì)賽道制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤

。同時，加強不良壓降與處置工作

，優(yōu)化管理強本固基

，推動創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，嚴控不良新增

，推進多維度零售風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控體系的優(yōu)化工作

。

值得注意的是

，在服務(wù)普惠小微企業(yè)時，浦發(fā)銀行優(yōu)化普惠金融專項考核

，實施普惠小微企業(yè)貸款不良容忍度

，推進盡職免責(zé)有效執(zhí)行，鼓勵普惠貸款投放

，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效能

。報告期末

，普惠兩增口徑貸款余額 3,766 億元，兩增口徑小微貸款戶數(shù) 29.35 萬戶

，當(dāng)年不良率及利率均符合監(jiān)管“兩控”要求

。

財富管理客戶數(shù)、AUM保持增長

近些年

，浦發(fā)銀行全力推進“三大銀行”建設(shè)

，也就是“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃中提出的輕型銀行、綠色銀行

、全景銀行

。其中的輕型銀行，就是三大板塊輕型化轉(zhuǎn)型

，重點做強投行、財富管理

、消費金融

、資產(chǎn)托管等輕資本特色業(yè)務(wù)。

2022年，浦發(fā)銀行全年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入377.66億元

，比上年減少20.81億元

，下降5.22%。在財富管理方面

，潘衛(wèi)東表示

，浦發(fā)銀行堅持客戶導(dǎo)向

，價值導(dǎo)向，理財業(yè)務(wù)打造開放式產(chǎn)品貨架

，同時以資產(chǎn)配置為抓手

，全力構(gòu)建最智能的財富管理銀行。

拆分來看

，浦發(fā)銀行手續(xù)費及傭金收入中

，托管及其他受托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)

、信用承諾相比2021年有所降低，分別下降17.83%

、14.77%

、9%。

對于托管費用的下調(diào)

，浦發(fā)銀行在業(yè)績說明會上回應(yīng)稱

，受托管行業(yè)競爭影響，行業(yè)托管費率呈下降態(tài)勢

。2022年

，公司托管業(yè)務(wù)順應(yīng)市場競爭變化需要，服務(wù)費率有所下降

。2023年

，公司圍繞托管業(yè)務(wù)的重點客戶

、重點產(chǎn)品

、重點區(qū)域

、重點項目、重點渠道

、重點機制等

，推動托管業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。

去年

，浦發(fā)銀行財富管理相關(guān)指標均有所增長：個人客戶（含信用卡）突破 1.43 億戶

，AUM 個人金融資產(chǎn)余額（含市值）達到 3.95 億元，2021年為3.87億元

。私人銀行客戶規(guī)模（月日均金融資產(chǎn) 800 萬元以上（含））2.8 萬戶，增長約1000戶

，管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)超過 5,300億元。但是

，整體的財富收入?yún)s有所降低

，2022年實現(xiàn)財富收入50.5 億元，而2021年為67.57 億元

，同比下降33.80%

。

對于私人銀行在未來的發(fā)展方向，浦發(fā)銀行在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)稱

，私人銀行業(yè)務(wù)將突出三個特色。一是夯實財富管理主陣地

，通過私行客戶經(jīng)理、分行投資顧問

、總行專家?guī)斓?+1+N服務(wù)

，提供全市場、多品類

、個性化的服務(wù)方案

；二是推出私行客戶綜合服務(wù)平臺

，立足“圈鏈生態(tài)

、場景服務(wù)、專業(yè)團隊”三大服務(wù)支柱，構(gòu)建金融和非金融服務(wù)聯(lián)盟

。三是深化集團協(xié)同

，合力打造浦發(fā)家族信托服務(wù)品牌

，持續(xù)擴大銀信保家信生態(tài)圈

。

對于未來的發(fā)展

，浦發(fā)銀行將重點聚焦服務(wù)企業(yè)和做大財富管理兩個方向

。潘衛(wèi)東在提到工作重點的第一條就表示，加快推進全面客戶經(jīng)營

，聚焦FPA和AUM兩大指標

。提升綜合金融服務(wù)能力，進一步夯實客戶基礎(chǔ)

，圍繞生態(tài)圈

、產(chǎn)業(yè)鏈上客戶的核心訴求，強化各類產(chǎn)品和服務(wù)的融合經(jīng)營

，完善交易信用體系

，全力打造以客戶為中心的“圈鏈”經(jīng)營模式，圍繞客戶需求再造和優(yōu)化流程

，提升全行可持續(xù)融合發(fā)展水平

。

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