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投資者自認(rèn)為購買了廣發(fā)銀行的理財(cái)產(chǎn)品

，且產(chǎn)品“復(fù)合收益率達(dá)到60%~70%，每年還有90%強(qiáng)制分紅”

，結(jié)果卻變成了第三方管理的私募基金

，自己還成為了有限合伙人。產(chǎn)品“到期”后無法兌付

，這位投資者一氣之下

，將廣發(fā)銀行告上了法庭。

近日

，中國裁判文書網(wǎng)公布了這樣一則金融委托理財(cái)合同糾紛

，新聞登上了百度熱搜

，雖然經(jīng)歷了一審

、二審判決，但投資者要求賠償本金及收益的訴訟請(qǐng)求并未得到法院的支持

。

事實(shí)上

，在早些年私募基金尚未納入監(jiān)管時(shí)，類似的案例并不少見

。

(資料圖)

銀行理財(cái)還是私募基金？

根據(jù)裁判文書網(wǎng)公布的上海金融法院民事判決書

，曹某自訴

，2012年年中，廣發(fā)銀行金山支行的工作人員周某

，告知其金山支行內(nèi)部有一款專門針對(duì)VIP客戶的理財(cái)產(chǎn)品

，曹某與其妻子來到周某柜臺(tái)處

，周某向曹某妻子介紹產(chǎn)品時(shí)

，稱“該產(chǎn)品復(fù)合收益率達(dá)到60%~70%，每年有90%強(qiáng)制分紅

，三年返本

，七年到期返回全部收益”。

在周某指導(dǎo)下

，曹某當(dāng)場就在廣發(fā)銀行金山支行開卡，購買了110萬元本金的理財(cái)產(chǎn)品

，并依照周某要求在若干空白A4紙上簽字

，但未填寫日期。此后

，曹某又按照之前的流程購買了20萬元上述理財(cái)產(chǎn)品

。

曹某稱，在此過程中

，銀行工作人員從未告知該產(chǎn)品系私募基金

，他自始認(rèn)為該產(chǎn)品是廣發(fā)銀行金山支行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，2019年8月

，產(chǎn)品到期無法贖回時(shí)

，曹某將廣發(fā)銀行金山支行告上法院。

在一審訴訟中

，曹某要求廣發(fā)銀行上海金山支行賠償本金130萬元，并按年化復(fù)合收益率71%賠償收益損失646.1萬元

，但并未得到一審法院的支持

。二審中，曹某上訴要求改判該銀行支付本金130萬元

，并按照年化利率15%賠償損失

。

事實(shí)上，曹某購買的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”其實(shí)是中金創(chuàng)新公司管理的中金魯合基金

。

天眼查顯示，中金魯合為有限合伙企業(yè)

，注冊(cè)時(shí)間2012年3月21日

，營業(yè)期限為2012年3月21日至2032年3月20日，普通合伙人和執(zhí)行事務(wù)合伙人為中金創(chuàng)新公司

，曹某為有限合伙人

，出資130萬元，出資比例1.84%

。

該糾紛不僅曹某一人，還包括多名投資者

，根據(jù)一審查明事實(shí)

，包括蔡某、吳某

、干某

、曹某、梁某等在內(nèi)的十余人曾多次向監(jiān)管投訴

，而監(jiān)管的回復(fù)則還原了事件的原委。

2019年11月19日

，銀保監(jiān)會(huì)消保局作出回復(fù)函稱：經(jīng)查

，2012年5月，廣發(fā)銀行金山支行依據(jù)行內(nèi)相關(guān)文件及審批流程，準(zhǔn)入中金創(chuàng)新資本

，并在行內(nèi)代為推介該機(jī)構(gòu)旗下的中金創(chuàng)新公司管理的基金

。同時(shí)

，廣發(fā)銀行作為乙方分別與中金潤合、中金秉合

、中金魯合

、中金穩(wěn)健創(chuàng)業(yè)投資中心(有限合伙)簽署了協(xié)議，作為其顧問和托管行

。

2019年11月6日

，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布《關(guān)于易安保險(xiǎn)

、廣發(fā)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)》指出

，2012年，廣發(fā)銀行根據(jù)其內(nèi)部《私募股權(quán)基金(PE)代為推介合作產(chǎn)品方案》

，在行內(nèi)代為推介私募股權(quán)基金

。基金于2019年8月到期

，出現(xiàn)賬目浮虧

，且到期無法收回投資本金及收益的情況，引發(fā)消費(fèi)者投訴

。

三大爭議焦點(diǎn)一一解開

上海金融法院認(rèn)為

，該案系一起由個(gè)人投資者在銀行網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購私募股權(quán)基金所引發(fā)的糾紛。

爭議焦點(diǎn)有三：

一是案涉產(chǎn)品系廣發(fā)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品還是中金創(chuàng)新公司發(fā)起設(shè)立的中金魯合私募股權(quán)基金

；

二是就案涉產(chǎn)品

，廣發(fā)銀行金山支行是否存在代為推介銷售的行為，如有則在上述環(huán)節(jié)中是否負(fù)有過錯(cuò)

；

三是曹某是否有權(quán)要求賠償全部投資本金及收益

。

對(duì)于第一點(diǎn)，上海金融法院認(rèn)為

，曹某堅(jiān)持認(rèn)為其購買的是廣發(fā)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

，但未能提供相應(yīng)的書面憑證，也不能說明購買的系何具體產(chǎn)品

，因此

，對(duì)曹某上述主張不予采信。

對(duì)于第二點(diǎn)

，曹某主張其因廣發(fā)銀行金山支行的工作人員推介

，認(rèn)購了案涉產(chǎn)品，廣發(fā)銀行金山支行應(yīng)就其損失承擔(dān)賠償責(zé)任。廣發(fā)銀行金山支行對(duì)“推介

、代銷”一節(jié)予以否認(rèn)但未能提供當(dāng)時(shí)的雙錄資料

。

最終，上海金融法院認(rèn)定廣發(fā)銀行金山支行系案涉產(chǎn)品“代銷機(jī)構(gòu)”的事實(shí)

，結(jié)合監(jiān)管部門出具的相關(guān)《答復(fù)書》及《回復(fù)函》中的內(nèi)容，上海金融法院認(rèn)定

，廣發(fā)銀行金山支行未對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估且未妥善保管業(yè)務(wù)資料

，負(fù)有過錯(cuò)。

對(duì)于第三點(diǎn)

，曹某主張產(chǎn)品于2019年8月到期

，廣發(fā)銀行金山支行卻至今未予兌付，其損失已經(jīng)實(shí)際產(chǎn)生

。廣發(fā)銀行金山支行認(rèn)為，案涉私募股權(quán)基金尚正常存續(xù)

，案涉基金運(yùn)行狀況向好

，在沒有清算的情況下，曹某是否有損失

，損失金額多少尚未確定

，曹某無權(quán)主張本金及收益損失。

對(duì)此

，上海金融法院認(rèn)為，案涉私募股權(quán)投資基金已于2019年8月8日到期

。但從基金投向的底層資產(chǎn)情況來看

，其中有兩家公司擬在主板、新三板上市

，未來發(fā)展前景向好

。綜上所述，目前尚無法推定曹某的投資損失已經(jīng)實(shí)際產(chǎn)生

。

綜上所述

，上海金融法院作出判決

，曹某上訴請(qǐng)求不能成立

，駁回上訴，維持原判

。

關(guān)鍵詞：廣發(fā)銀行上海金融私募股權(quán)基金

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