數字化浪潮之下
，金融行業(yè)也揚起了名為“轉型”的風帆。前景在哪
？有何必要性
？又面臨哪些難點？這類話題也成為業(yè)內熱議的話題
。
(資料圖)
12月13日
，由北京商報社、中外企業(yè)文化雜志社主辦的2022年度（第八屆）北京金融論壇在京召開
，本次論壇以“金融數字化拾級而上”為主題
，圍繞宏觀經濟形勢，聚焦產業(yè)金融
、供應鏈金融
，銀行、保險等金融機構數字化變革等細分領域
，詳解其發(fā)展難點與發(fā)展前景
。
會上，北京商報社社長兼總編輯李波濤在致辭中表示
，金融數字化疾行之年
，是風口也是風浪口。金融數字化變革正從多點突破邁入深化發(fā)展新階段
，給整個金融業(yè)帶來新的活力和空間
。疫情三年后的中國經濟，血氣方剛
，滿血出征
，數字經濟、生物經濟
、綠色經濟都必將誕生獨角獸
，等待著金融企業(yè)的鑒別和助力。01 從“FinTech”到“FinAI”
在激烈的市場競爭下
，各金融機構紛紛通過加快數字化轉型
，增強自身的優(yōu)勢競爭力。多位與會專家一致認為
，于金融機構而言
，數字化轉型是大勢所趨，也是拓展業(yè)務規(guī)模的良機
。
針對數字化對金融發(fā)展的影響
，中國銀行首席研究員郭為民表示
，銀行真正的數字金融能力與其期望值以及互聯網平臺企業(yè)尚存在較大的差距
，在數字金融服務能力方面仍需要提升
。而數字金融服務能力又包括數據采集和數據處理能力。
那么從金融機構角度而言
，如何使用金融數據提升業(yè)務效率
？國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛給出了答案。曾剛指出
，一是金融機構要做好客戶的洞察
，包括前期獲客以及分析客戶的需求等，根據客戶的需求
，在數據分析基礎上根據用戶需求做好產品的創(chuàng)設
；二是金融機構要提升自身內部管理效率，做好數據底層治理和應用
；三是發(fā)力產業(yè)數字金融
，在銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》中，將整個銀行的業(yè)務端分成了三種
，數字化產業(yè)數字金融被放在第一位
。
究其原因，曾剛進一步解釋道
，一方面金融機構需要用數字化的手段
，用數據去捕捉相關信息，以便于更好地把握客戶的經營狀況
，做好風險管控等等，供應鏈場景就由此而產生；另一方面是產業(yè)本身也在不斷的數字化，實體產業(yè)數字化的進程不斷加快
，也為金融機構提供了新思路。
商湯智能產業(yè)研究院院長田豐則在論壇上表示
，金融智能化轉型
，是從“FinTech”到“FinAI”的過程。金融智能化的背后
，是AI標準化的體現
。通過OCR、NLP
、RPA等技術實現復雜內容提取
、分析和流程自動化，使流程“更聰明”
；將計算機視覺
、內容生成技術應用于客服、營銷
、業(yè)務辦理等全交互場景
，助力金融機構降本增效
，使服務更有“人情味”；“決策智能” 幫助量化交易策略進行更快迭代
，跟上變化的市場
，使交易“更靈活”。
落實到金融服務實體經濟環(huán)節(jié)
，京東科技金融科技群副總裁周李軍表示
，在當前的經濟環(huán)境下，因為整體風險政策
、偏好的調整
，小微企業(yè)融資矛盾顯得更加突出，要解決這個問題
，從整個產業(yè)數字金融實踐發(fā)展來看
，供應鏈金融是解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的破局關鍵
。02 數字化轉型的長期性
值得一提的是
，數字化的發(fā)展不是一朝一夕之功。在探尋數字金融的道路上，從業(yè)機構有成績，也有難題。
在本次論壇的圓桌環(huán)節(jié)
，來自于銀行、保險、券商等領域的從業(yè)者、研究人員回顧了過去一年金融創(chuàng)新的亮點。從反饋內容來看，越來越多的金融機構開始注重客戶體驗，滿足客戶多方金融需求。中金公司首席信息官、信息技術部負責人程龍表示
，2022年證券行業(yè)的數字化轉型，可以用三個“新”來表達：一是數字化新體驗，圍繞業(yè)務轉型，全力打造新客戶體驗和員工體驗；二是數字化新模式，打造敏捷體制機制，證券公司積極地加強業(yè)務和技術的雙向融合，在服務客戶的組織模式上有所創(chuàng)新；三是數字化新基建，科技能力得到極大提升，包括大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術平臺建設 ，在整個證券行業(yè)當中都得到了充分的運用
。
無獨有偶
，招商銀行北京分行客戶財富管理部副總經理劉永晨表示
，招商銀行一直圍繞用戶體驗進行微創(chuàng)新，并通過微創(chuàng)新逐漸積累實現用戶體驗的整體提升
。招商銀行手機銀行11.0版本從售前
、售中、售后對用戶的陪伴工作進行信息化提升
，同時
，將線上客戶陪伴服務系統(tǒng)與線下客戶經理使用系統(tǒng)打通，實現“線上+線下”數據化同步同頻的客戶服務體驗提升。03 展望2023
作為“旁觀者”
，星圖金融研究院副院長薛洪言則將亮點放在了數字人民幣這一新事物上。薛洪言指出，正如今年以來數字人民幣加深了在零售消費場景中的滲透，消費者都能感受到數字人民幣提供了非常多的優(yōu)惠活動。隨著這種新技術的應用，新的場景出現，數字人民幣可以很好地融入到這些新興的場景中去，并將有越來越廣泛的應用。此外
，談及金融機構數字化轉型中的難點，泰康在線財產保險股份有限公司副總裁陳瑋坦言，在數字化轉型的歷程中，不同公司面臨的問題存在一些共通性。比如企業(yè)內部對數字化的認識不統(tǒng)一、作為數字化支撐的數據能力不足、數據質量差，這些是行業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)。不過，在不同的行業(yè)，甚至在同一個行業(yè)內，不同的公司都存在巨大差異，每家公司著重的發(fā)力點可能都不一樣。聚焦保險機構，陳瑋表示
，組織的推動在數字化轉型中非常關鍵，這是因為數字化轉型一定是一個長期性過程，要依據公司數字化轉型達到的目標去設定，很難一兩年就能見效。在長期的數字化轉型過程中，要思考如何能夠保持每一階段思路都非常清晰，且達到階段性的里程碑。數字化金融的發(fā)展進程，也離不開宏觀經濟形勢的大框架
。2022年以來，受到海外國家通脹大幅上升的影響，加息成為全球多個經濟體的主基調
，美聯儲的激進加息更是成為焦點
。各金融市場劇烈波動，潛移默化的影響正在逐漸蔓延至各行各業(yè)
，銀行業(yè)更是首當其沖
。
回望年內我國宏觀經濟的發(fā)展，中信證券首席經濟學家明明指出
，2022年受到疫情影響
，我國勞動經濟出現了一定的波動，其中房地產市場的變化是最重要的影響因素。隨著整個房地產市場的信用收緊，居民長期預期發(fā)生變化，房地產市場進入了一個持續(xù)下行的階段，并進一步傳導至房市全產業(yè)鏈。
在資本市場方面，明明表示
，國內股票和債券市場出現了比較大的波動，當然股票市場受到整個經濟預期的影響；債券市場則在央行降息降準的推動下，有比較良好的表現，但是11月以來受到了市場預期的影響，包括理財市場波動的影響，債券市場也同樣呈現波動走勢。事實上，2022年以來
，世界百年未有之大變局加速演進，世界經濟復蘇動力存在明顯不足。居民消費意愿低迷。而我國央行始終堅持穩(wěn)健的貨幣政策“以我為主”，保證經濟平穩(wěn)、正向增長。隨著降準、降息、“第三支箭”等利好政策接連出臺，市場信心逐漸升溫。
臨近年末
，新一年的經濟走勢也承載了人民對于國家經濟發(fā)展、個人投資理財前景的美好期望
。站在這一時間節(jié)點
，展望明年的宏觀經濟和金融市場
，明明指出
，房市政策有望在明年推動房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，進一步下調貸款利率仍有必要
，預計在年底或明年年初
，就會再一次迎來新一輪LPR（貸款市場報價利率）的調降。
明明認為
，2023年隨著經濟的修復和復蘇逐漸推進
，會對股市、債市
、大宗商品
、黃金以及人民幣匯率等形成支撐。其中
，人民幣匯率仍將圍繞著7呈現震蕩的格局