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      世界球精選
      !銀保監(jiān)會發(fā)布風險提示 警惕不法貸款中介誘導消費者違規(guī)轉(zhuǎn)貸

      發(fā)布時間:2022-12-21 10:35:11  |  來源:科技金融在線  

      銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2022年第8期風險提示

      ,提醒廣大消費者,警惕不法中介誘導
      ,認清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風險
      ,防范合法權(quán)益受到侵害。


      (資料圖)

      近期一些不法中介發(fā)掘“商機”

      ,向消費者推介房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸
      ,宣稱可以“轉(zhuǎn)貸降息”,誘導消費者使用中介過橋資金結(jié)清房貸
      ,再到銀行辦理經(jīng)營貸歸還過橋資金
      。然而,這種將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法隱患
      、高額收費陷阱
      、影響個人征信、資金鏈斷裂
      、侵害信息安全等風險
      ,中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2022年第8期風險提示,提醒廣大消費者
      ,警惕不法中介誘導
      ,認清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風險,防范合法權(quán)益受到侵害

      風險一:中介違規(guī)操作給消費者帶來違約違法隱患

      。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)
      。銀行與消費者貸款合同會明確約定貸款用途
      ,但在“轉(zhuǎn)貸”操作下,銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸款資金未按照合同約定使用
      ,最終將由消費者承擔違約責任
      ,不但可能被銀行要求提前還貸,個人征信也會受到影響
      。此外
      ,在經(jīng)營貸辦理過程中,不法中介宣稱可以提供辦理各項證件
      、材料的服務
      ,“幫助”消費者申請貸款
      ,其實是通過偽造流水
      、包裝空殼公司等手段獲得申請經(jīng)營貸資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款
      ,消費者甚至可能會被追究相關(guān)法律責任。

      風險二:中介墊付“過橋資金”

      ,息費隱藏諸多貓膩
      。不法中介所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”,需要消費者先結(jié)清住房按揭貸款
      ,再以房屋作抵押辦理經(jīng)營貸
      。不法中介為牟取非法利益,往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸
      ,并從中收取墊資過橋利息
      、服務費、手續(xù)費等各種名目的高額費用
      ,消費者“轉(zhuǎn)貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平
      。即使最終申請經(jīng)營貸失敗,消費者仍將被中介要求承擔上述各項高額費用
      ,同時還將承擔高息過橋資金的還款壓力

      風險三:“以貸還貸”“轉(zhuǎn)貸”操作有資金鏈斷裂風險。經(jīng)營貸與住房貸款在貸款條件

      、利息
      、資金用途、期限
      、還款方式等方面都有很大不同
      。比如,經(jīng)營貸的期限較短
      ,還款要求也很不一樣
      ,且本金大多需一次性償還,借款人若無穩(wěn)定的資金來源
      ,貸款到期后不能及時償還本金
      ,可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風險。

      風險四:“轉(zhuǎn)貸”操作有信息安全權(quán)被侵害風險

      。消費者選擇“貸款中介”的“轉(zhuǎn)貸”服務
      ,需要將身份信息、賬戶信息
      、家庭成員信息
      、財產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個人信息后
      ,為謀取非法利益可能會泄露
      、出售相關(guān)信息
      ,侵害消費者信息安全權(quán)。

      銀行機構(gòu)要加大金融知識普及力度

      ,向消費者充分提示風險
      ,并進一步完善內(nèi)部管理機制,加強中介機構(gòu)管理和貸款審核
      ,防止房貸違規(guī)置換經(jīng)營貸風險
      。同時,銀保監(jiān)會消保局也提醒廣大消費者
      ,認清轉(zhuǎn)貸操作的不良后果和風險隱患
      ,增強風險防范意識,維護自身合法權(quán)益

      一是防范不法中介虛假宣傳

      ,提高風險識別能力。要警惕不法中介隱瞞不利信息
      、只談誘人條件的虛假宣傳欺騙和誤導消費者
      。所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”看似利息更優(yōu)惠,實際卻隱藏違法違約隱患
      、高額收費陷阱
      、個人征信受損、資金鏈斷裂
      、信息泄露等風險

      二是選擇正規(guī)金融機構(gòu)咨詢,警惕不法中介的套路陷阱

      。要合理評估個人或家庭實際情況
      ,若有提前還貸或者其他金融業(yè)務需求,應向銀行等正規(guī)金融機構(gòu)進行咨詢了解相關(guān)情況
      。要了解金融常識
      ,保護自身合法權(quán)益。

      三是認真審核合同內(nèi)容

      ,按約定使用貸款
      。金融機構(gòu)和消費者都應本著公平自愿、誠實守信的原則
      ,金融機構(gòu)應合規(guī)放貸
      ,消費者要理性借貸。申請貸款時
      ,提供真實有效的貸款申請材料
      ;在合同簽署時,認真閱讀條款,重點關(guān)注利率
      、費用
      、權(quán)利義務
      、風險提示等重要內(nèi)容,謹慎對待簽字
      、授權(quán)環(huán)節(jié)
      ;借貸后,注意按照約定用途使用貸款
      ,避免挪作他用
      ,產(chǎn)生違約責任
      ,影響個人征信

      四是注意個人信息保護,避免造成財產(chǎn)損失

      。在辦理金融業(yè)務時
      ,不隨意透露身份信息、銀行賬號
      、財產(chǎn)情況等個人信息
      ,防止信息泄露的風險;不輕易登錄不明機構(gòu)網(wǎng)站和轉(zhuǎn)發(fā)鏈接
      ;不輕信自稱某金融機構(gòu)的陌生來電
      ,避免個人信息被不法分子利用,甚至造成財產(chǎn)損失

      關(guān)鍵詞: 金融機構(gòu) 過橋資金 風險提示

       

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