(資料圖片)
日前
，為進一步促進銀行業(yè)金融機構提升信貸管理能力和金融服務效率，支持金融服務實體經濟，中國銀保監(jiān)會對《固定資產貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》等信貸管理制度（下稱“三個辦法一個指引”）進行修訂，形成了《固定資產貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個人貸款管理辦法（征求意見稿）》《項目融資業(yè)務管理規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱“三個辦法一個規(guī)定”），面向社會公開征求意見。銀保監(jiān)會有關部門負責人表示
，“三個辦法一個指引”執(zhí)行十余年來，在提高商業(yè)銀行貸款管理規(guī)范化和精細化水平、防控信用風險和服務實體經濟方面發(fā)揮了積極作用。近年來，隨著我國經濟社會持續(xù)發(fā)展，對金融服務實體經濟提出了新的要求，“三個辦法一個指引”中的一些規(guī)定也表現(xiàn)出一定的局限性和滯后性，需要更新調整，以更加適應當前信貸業(yè)務的發(fā)展趨勢。“本次修訂遵循問題導向
、與時俱進、風險為本的原則，重點以提升服務實體經濟質效為出發(fā)點，以有效防控金融風險為關鍵點，研究解決市場反應較為迫切的有關問題，并根據(jù)市場發(fā)展的新情況、新變化，積極調整政策的適用性、有效性。同時，注重科學把握政策調整節(jié)奏，強化風險控制機制，堅持審慎性要求，做好穩(wěn)增長與防風險之間的平衡?div id="d48novz" class="flower left">
！痹撠撠熑私榻B。本次修訂的重點內容包括：一是適度拓寬流動資金貸款與固定資產貸款用途及貸款對象范圍
，滿足信貸市場實際需求；二是進一步明確受托支付標準，適度調整受托支付時限，增加緊急用款相關規(guī)定，提升受托支付的靈活性；三是合理調整貸款業(yè)務辦理模式，明確視頻面談、非現(xiàn)場調查等辦理形式，適配新型融資場景；四是優(yōu)化流動資金貸款測算要求，增加信用方式辦理貸款相關內容，更好契合融資實際；五是明確貸款期限要求，引導商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯配風險，進一步優(yōu)化貸款結構；六是整合其他相關信貸管理制度，提高制度的系統(tǒng)性。其中
，對于固定資產貸款，明確向借款人某一交易對象單筆支付金額超過500萬元人民幣的，應采用受托支付方式，并將受托支付時限在相關特殊情況下放寬至10日內。對于流動資金貸款
，規(guī)定支付對象明確且向借款人某一交易對象單筆支付金額超過1000萬元人民幣，應采用受托支付方式
。在借款人緊急用款場景下
，允許貸款人可適當簡化受托支付事前證明材料和流程，并予以事后審核
。對于個人貸款
，單次提款金額超過30萬元人民幣的個人消費貸款，以及單次提款金額超過50萬元人民幣的個人經營貸款
，應采用受托支付方式
。商業(yè)銀行可根據(jù)風險控制需要，在規(guī)定的受托支付相關標準基礎上設置更為嚴格的標準
。規(guī)定中的受托及自主支付賬戶均為銀行賬戶
。
對防控貸款資金挪用行為提出兩項要求：一是貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款等情形時
，如個人經營貸被挪用于房地產領域等
，借款人應承擔的違約責任，以及貸款人可采取的提前收回貸款
、調整貸款支付方式
、壓降授信額度、停止或中止貸款發(fā)放等措施
，并追究相應法律責任；二是貸款人應健全貸款資金支付管控體系，加強金融科技應用，有效監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款資金的，應按照合同約定采取相應措施進行管控。
對貸款期限
，本次修訂明確為填補關于貸款期限的制度空缺，并有效防范貸款期限錯配產生的風險，進一步優(yōu)化貸款結構。具體來看，流動資金貸款期限不得超過3年。固定資產貸款期限原則上不超過10年，辦理期限超過10年貸款的，應由總行負責審批，其中經營范圍為全國的銀行
，可授權一級分行審批
。個人消費貸款期限不得超過5年，個人經營貸款期限一般不超過5年
，對于貸款用途對應的經營現(xiàn)金流回收周期較長的
，最長不超過10年。國家有關部門對于房地產貸款
、個人住房貸款
、個人助學貸款等的貸款期限另有規(guī)定的，繼續(xù)執(zhí)行相關規(guī)定
。
對流動資金貸款測算
，本次修訂要求考慮不同類型流動資金借款人差別較大，實際需求不盡相同
，更加注重流動資金貸款的靈活性
，支持商業(yè)銀行積極發(fā)揮主觀能動性?div id="jfovm50" class="index-wrap">！读鲃淤Y金貸款管理辦法（征求意見稿）》中明確，貸款人應根據(jù)借款人經營規(guī)模
、業(yè)務特征及應收賬款
、存貨、應付賬款
、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求
，辦法后附測算方法示例供參考。同時
，增加了“貸款人應根據(jù)實際需要
，制定針對不同類型借款人的有效測算方法”，以及“對于小微企業(yè)借款人
，貸款人可通過其他方式分析判斷借款人營運資金需求”的規(guī)定
最近更新
- 當下股市,盯緊這個信號就行了! 全球要聞2023-01-10
- 銀保監(jiān)會就“三個辦法一個規(guī)定”公開征求意見：提升信貸管理能力，個人消費貸款期限不得超5年2023-01-10
- 后市有好戲-世界速看料2023-01-10
- 第5批支付牌照續(xù)展結果公布，匯卡商務、中匯電子牌照被中止，百聯(lián)優(yōu)力年前遭罰6500萬牌照續(xù)展待定 天天觀察2023-01-10
- 微眾銀行2022小微報告：小型市場主體資金需求持續(xù)上升
，“融資難”問題得到緩解|今日報2023-01-10- 全球消息
！河南問題村鎮(zhèn)銀行：啟動50萬元以上資金客戶預約辦理2023-01-10- 天天快資訊丨【新春走基層】大棚里的幸福年味2023-01-10
- 鹽湖鹵水鋰分離技術新突破(股)2023-01-10
- （長江云）咸安：聚焦“民之關切 ”，扎實推進民生領域突出問題專項整治_每日快報2023-01-10
- “搶公章”后
，當當找上京東“對手變隊友”|觀點2023-01-10- 天天看點：遼寧盤錦市2023年煙花爆竹燃放規(guī)定：盤錦今年春節(jié)讓放鞭炮嗎
？2023-01-10- 世界熱資訊！網傳廣州認房不認貸
、取消豪宅標準？銀行：目前房貸政策未變2023-01-10- 農業(yè)農村部公布2022年農產品質量安全監(jiān)管執(zhí)法十大典型案例：分別有哪些？2023-01-10
- 天天資訊：咸安：聚焦“民之關切 ”，扎實推進民生領域突出問題專項整治2023-01-10
- （長江云）凱源鑫盛電氣：念好“安全經” 迎來“開門紅”2023-01-10
- 全球觀焦點：特斯拉第三大股東廖凱原放炮：馬斯克的“大舉套現(xiàn)”正在毀掉特斯拉2023-01-10
- （長江云）鉚足勁
，拼未來！咸安夜市經濟強力復蘇 世界觀焦點2023-01-10- [快訊]華富新能源股票型發(fā)起式公布年報_全球觀察2023-01-10
- （長江云）咸安：“閉環(huán)監(jiān)督” 確保紀檢監(jiān)察建議書“擲地有聲”|天天微頭條2023-01-10
- [快訊]華富靈活公布年報 環(huán)球今日報2023-01-10
- [快訊]華富策略精選公布年報2023-01-10
- 2023年山東濟南棚戶區(qū)改造計劃：計劃改造17個項目2023-01-10
- 天天視訊！醬香型白酒業(yè)務收入占比較小
，全聚德復牌跌停2023-01-10- 2023年住房公積金月繳上限31884元
- 微眾銀行2022小微報告：小型市場主體資金需求持續(xù)上升
