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      洋錢罐收購網(wǎng)絡(luò)小貸牌照
      ，揭秘周亞輝的現(xiàn)金貸猛獸 全球微頭條
      
  
  
      
    
      發(fā)布時(shí)間：2023-01-11 12:43:04  |  來源：消費(fèi)金融頻道  
      
    
          
      
    
             
      
  
      

      

      
  
      
    
      
      
      
        
      
      
           
      


      (資料圖片)
      近日
      ，昆侖萬維(300418.SZ)發(fā)布公告，稱擬將全資子公司新余市昆侖樂云網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司（下稱：樂云小貸）100%股權(quán)以5.15億元人民幣轉(zhuǎn)讓給北京鋒泰科技有限公司（下稱鋒泰科技）
      。
      鋒泰科技隸屬于瓴岳集團(tuán)
      ，也就是洋錢罐的運(yùn)營主體，他們的實(shí)控人都是周亞輝
      。
      不過
      ，此次轉(zhuǎn)讓事宜仍需獲得江西省金融監(jiān)管部門審批。
      洋錢罐即將獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照
      樂云小貸成立于2017年11月
      ，注冊(cè)資本5億元
      ，是一家互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司。
      這并不是昆侖萬維首次擬轉(zhuǎn)讓樂云小貸
      。同樣的操作在2019年就發(fā)生過
      。當(dāng)時(shí)昆侖萬維也曾發(fā)布公告，擬以5.3億元人民幣的價(jià)格將樂云小貸100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給北京岱坤科技有限公司（下稱：岱坤科技）
      。
      岱坤科技為本次轉(zhuǎn)讓受讓方鋒泰科技的100%控股股東
      ，昆侖萬維控股股東兼實(shí)控人周亞輝持有岱坤科技66.7%的股權(quán)。
      可能是對(duì)周亞輝把上市公司的資產(chǎn)轉(zhuǎn)給自己實(shí)控的另一家公司的謎之操作看不懂
      ，一年多后
      ，這項(xiàng)收購未能獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批而終止，不過樂云小貸和鋒泰科技達(dá)成了合作
      ，開展小額貸款相關(guān)業(yè)務(wù)
      ，反正都是自家的。
      而岱坤科技則與昔日從昆侖萬維剝離出來的P2P平臺(tái)洋錢罐關(guān)系緊密
      ，洋錢罐的運(yùn)營主體為北京瓴岳信息技術(shù)有限公司
      ，兩家公司雖未有直接關(guān)聯(lián)，但股權(quán)結(jié)構(gòu)完全一致
      ，昆侖萬維董事長周亞輝持股66.7%為大股東
      ，洋錢罐創(chuàng)始人劉永延持有28.3%的股份位列第二，強(qiáng)愛瓚持股5%為第三大股東
      。
      也就是說洋錢罐的老板是上市公司昆侖萬維的老板周亞輝，清華畢業(yè)的他也是著名投資人，曾因投資的趣店在美股上市并賺取20億而名聲大噪
      。
      羅敏與周亞輝的相互評(píng)價(jià)
      看到這里你可能覺得周亞輝為什么在自己旗下多個(gè)公司左右手互導(dǎo)
      ，但這只是故事的開始。
      「消費(fèi)金融頻道」通過查看洋錢罐借款A(yù)PP用戶注冊(cè)與服務(wù)協(xié)議
      ，該平臺(tái)的運(yùn)營主體包括北京瓴岳信息技術(shù)有限公司
      、鋒泰科技以及黑龍江三農(nóng)信融資擔(dān)保有限公司（三家均隸屬于瓴岳集團(tuán)、實(shí)控人都是周亞輝）
      。若此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲批
      ，相當(dāng)于洋錢罐借款平臺(tái)獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，未來無論是做助貸
      、聯(lián)合貸還是開展自營業(yè)務(wù)
      ，都能夠降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
      洋錢罐與昆侖萬維的“合離”
      可能大家對(duì)洋錢罐的第一反應(yīng)
      ，或許還停留在P2P時(shí)代的一個(gè)理財(cái)平臺(tái)
      ，但當(dāng)下它已經(jīng)成長到百億存量規(guī)模的現(xiàn)金貸平臺(tái)。
      2015年11月P2P“洋錢罐”上線至2020年11月12日結(jié)清
        。截至2020年11月12日
        ，洋錢罐已根據(jù)出借人持有資產(chǎn)的實(shí)際天數(shù)進(jìn)行了本息兌付，完成了網(wǎng)貸出借人的存量清零
        。從市面上消息看
        ，基本算良性退出了。
      2015年洋錢罐成立初期
        ，獲得2015年1月剛剛上市的“昆侖萬維”3.1億元的A輪投資
      ，但是P2P行業(yè)形勢(shì)不樂觀，2016年12月周亞輝的“昆侖萬維”將其持有的洋錢罐股權(quán)全部出清
      。
      昆侖香港持有的洋錢罐 59,700,000股股權(quán)以14,805.6萬元的對(duì)價(jià)全部轉(zhuǎn)讓給Keeneyes Future Holding Inc（以下簡稱“KFH”）
      。但周亞輝擔(dān)任KFH唯一股東及董事，KFH為昆侖萬維公司關(guān)聯(lián)方
      ，本次交易構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易
      。
      2016年12月13日，昆侖萬維公司收到周亞輝的通知
      ，洋錢罐的另一股東Happy Happy Go Limited將其持有的洋錢罐的140,300,000股股權(quán)以人民幣34,794.4萬元的對(duì)價(jià)全部轉(zhuǎn)讓給周亞輝的KFH
      。轉(zhuǎn)讓后，Happy Happy Go Limited將不再持有洋錢罐股份
      。
      上述兩個(gè)交易完成后
      ，洋錢罐的VIE下股權(quán)結(jié)構(gòu)如下，可以對(duì)應(yīng)上國內(nèi)的股權(quán)
      。
      這里就有點(diǎn)奇怪了
      ，你說周亞輝的昆侖萬維不看好做P2P的洋錢罐，然后不到兩年時(shí)間就把股權(quán)轉(zhuǎn)賣給了周亞輝的獨(dú)資公司
      ，這到底是看好還是不看好呢
      ？這公產(chǎn)變私產(chǎn)的操作，馬云都得找他要學(xué)費(fèi)
      。
      到頭來
      ，洋錢罐的實(shí)際控制人還是周亞輝，只是不再上市公司昆侖萬維的體系內(nèi)了
      ，不知道當(dāng)時(shí)股民懵逼不懵逼
      。
      洋錢罐從P2P到助貸小巨頭
      隨后這家“改換門庭”的互金平臺(tái)洋錢罐，慢慢從P2P轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金貸助貸平臺(tái)
      ，這些年一直是悶聲發(fā)展
      ，逐步增長為不容小窺的小巨頭。
      現(xiàn)在對(duì)外品牌展示一直以瓴岳科技（Fintopia Group）為主
        ，已建立消費(fèi)金融業(yè)務(wù)
        、國際化業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)（科技輸出）三大業(yè)務(wù)板塊。
      洋錢罐主體瓴岳科技發(fā)展脈絡(luò)歷程：
      2015年9月
        ，瓴岳科技于中國北京正式成立
        ；
      2016年底，開發(fā)借款端APP“現(xiàn)金借款”
        ；
      2018年05月
        ，注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到2000萬；
      2018年品牌升級(jí)
        ，品牌升級(jí)為“洋錢罐借款”
        ；
      2019年01月，累積交易金額突破500億
        ；
      2020年02月
        ，正式接入中國央行征信；
      2020年11月
        ，印尼業(yè)務(wù)取得OJK金融牌照
        ；
      2022年8月，全球注冊(cè)用戶超過6250萬
        ，全球交易金額超過1220億元人民幣
        ，合作金融機(jī)構(gòu)超過69家。
      目前洋錢罐主要產(chǎn)品：洋錢罐借款
        、現(xiàn)金借款
        、洋錢罐理財(cái)、Easycash
        、Credmex
        。
      現(xiàn)金貸產(chǎn)品對(duì)外展示的產(chǎn)品名稱是“現(xiàn)金借款”“洋錢罐借款”
        ，實(shí)質(zhì)是一個(gè)產(chǎn)品，僅僅是名稱不同
      。
      最初
      ，洋錢罐的主體瓴岳科技開發(fā)借款端APP“現(xiàn)金借款”
      ，原因是名字簡單易搜
      ，容易獲客。2018年品牌升級(jí)
      ，還是用黃色“現(xiàn)金借款”的icon標(biāo)志
      ，品牌升級(jí)為“洋錢罐借款”。目前獲客
      、市場(chǎng)推廣等都是“洋錢罐借款”
      。之所有還保留之前的APP“現(xiàn)金借款”，是因?yàn)橛写罅康睦嫌脩?div   id="4qifd00"   class="flower right">
      ，作為留存老用戶的一個(gè)入口
      ，收集自然流量。
      其中
      ，Easycash是服務(wù)于印度尼西亞用戶的現(xiàn)金貸平臺(tái)
      ，已在印尼金融監(jiān)管部門OJK(Otoritas Jasa Keuangan)完成注冊(cè)。
      Credmex是服務(wù)于墨西哥地區(qū)的移動(dòng)數(shù)字金融平臺(tái)
      。
      當(dāng)然
      ，洋錢罐的國際業(yè)務(wù)也不止如此，除了深耕中國市場(chǎng)外
      ，亦服務(wù)了東南亞
      、南美、非洲等地區(qū)用戶
      。當(dāng)前在墨西哥
      、巴西、泰國
      、菲律賓
      、日本、印度等地區(qū)均設(shè)有分部
        ，服務(wù)用戶超6250萬人
        。
      值得一提的是，洋錢罐已經(jīng)獲得印尼的OJK金融牌照
        ，其海外子公司PT.Indonesia Fintopia Technology于2017年11月在印尼雅加達(dá)注冊(cè)成立并獲得印尼金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)OJK金融許可
        。
      是否能在印尼拿到OJK的金融牌照，是中國金融科技在東南亞成功出海的關(guān)鍵
        ，此前信也拍拍貸
        、玖富等多家中資機(jī)構(gòu)也都已持有
        。
      再說一下洋錢罐現(xiàn)在國內(nèi)的主營助貸業(yè)務(wù)，目前助貸業(yè)務(wù)的主要資金方：眾邦銀行
        、錫商銀行
      、藍(lán)海銀行、渤海銀行
      、蘭州銀行
      、前蘇寧消金、湖北消金
      、金美信消金和信托等
      。
      目前來看，資金對(duì)接不夠優(yōu)秀
      ，獲取資金價(jià)格偏高
      。
      洋錢罐主要的金融牌照：
      1.融資擔(dān)保牌照：深圳市世紀(jì)融泰融資擔(dān)保有限公司，成立于2010年9月
      ，注冊(cè)資本1億元
      。支持中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型，提供融資擔(dān)保服務(wù)
      。
      2.融資擔(dān)保牌照：黑龍江三農(nóng)信融資擔(dān)保有限公司
      ，成立于2017年2月，注冊(cè)資本5億元
      ，2021年評(píng)為資信等級(jí)AA+企業(yè)
      。支持三農(nóng)發(fā)展。
      3.網(wǎng)絡(luò)小貸牌照：如果監(jiān)管批準(zhǔn)洋錢罐收購樂云小貸后
      ，那么至關(guān)重要的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照也將收入囊中
      。
      洋錢罐的四方面問題分析
      「消費(fèi)金融頻道」經(jīng)過對(duì)洋錢罐目前業(yè)務(wù)發(fā)展的研究梳理，發(fā)現(xiàn)洋錢罐存在的四方面問題：
      一是規(guī)?div   id="4qifd00"   class="flower right">
      ？焖僭鲩L可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)失控
      ，其力求在6-7月定價(jià)限制之前沖量。
      先說一下洋錢罐的歷年業(yè)務(wù)情況：
      2017年
      ，開始上線PDL業(yè)務(wù)（現(xiàn)已停止）
      ；
      2018年，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
      ，主做6期和12期大額現(xiàn)金分期
      ；
      2020年，P2P清退后公開轉(zhuǎn)型助貸
      ，服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)
      ；
      2021年，放款和余額規(guī)模增長迅猛
      ，年底余額接近100億
      ；
      2022年
      ，放款和余額規(guī)模繼續(xù)快速增長，月度撮合的放款金額約40億+
      ，年底余額預(yù)計(jì)達(dá)到200億以上
      。
      相對(duì)而言的話，黑馬平臺(tái)如小贏科技
      、維信金科等今年上半年余額規(guī)模大都只增長了50億左右
      ，洋錢罐在不到一年的時(shí)間增長100%達(dá)到近百億，這個(gè)規(guī)模增長速度相對(duì)同業(yè)來說過于迅猛
      。洋錢罐或許是想趕在6-7月定價(jià)限制之前沖量賺一波錢
      ，只是這一波盈利持續(xù)窗口并不能持久
      。
      行業(yè)規(guī)模方面
      ，全國消費(fèi)金融余額（期限在1年以內(nèi)）自從2021年11月持續(xù)下跌了4千億，今年5-6月才止跌微增
      ，很顯然行業(yè)在經(jīng)歷陣痛
      。頭部上市助貸平臺(tái)360數(shù)科、樂信
      、信也拍拍貸等規(guī)模和盈利都出現(xiàn)不同程度的下滑或增速放緩
      ，上半年風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)上升。
      今年上半年
      ，洋錢罐在6-7月定價(jià)限制之前逆勢(shì)沖量
      ，或許是消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)荒帶來的難得機(jī)遇期，但是規(guī)?div   id="d48novz"   class="flower left">
      ？焖僭鲩L極可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)失控
      。可以參考去年某家平臺(tái)沖量后
      ，今年風(fēng)險(xiǎn)暴露
      ，規(guī)模大幅收縮。
      二是獲客策略存疑
      ，品牌認(rèn)知在行業(yè)里仍停留在P2P印象和高定價(jià)
      。
      在今年疫情反復(fù)、上半年全國消費(fèi)貸款總規(guī)模收縮的情況下
      ，助貸平臺(tái)紛紛減少投放
      ，以老客為主進(jìn)行運(yùn)營，頭部平臺(tái)增長緩慢
      ，穩(wěn)打穩(wěn)扎
      ，趨于保守。頭部平臺(tái)老客復(fù)借率在85%+
      。
      洋錢罐沒有自帶生態(tài)和流量
      ，因?yàn)楦饕蛩赜绊?div   id="jfovm50"   class="index-wrap">，社?huì)人群對(duì)借貸需求的增多，洋錢罐逆勢(shì)大力獲取外部新需求客戶
      ，定位高定價(jià)的次級(jí)人群
      ，規(guī)模快速增長
      。雖然斷直連和銀行網(wǎng)貸新規(guī)整的過渡期延長1年
      ，但此時(shí)放貸沖的太猛，由此可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)失控
      ，以及增收不增利的情況
      。
      目前，大家對(duì)洋錢罐的品牌認(rèn)知仍停留在P2P和高定價(jià)階段
      ，今年其大力獲新客的策略
      ，或許可以調(diào)整下，推出一塊專門的“洋錢罐*優(yōu)先”
      ，樹立新客戶對(duì)其低定價(jià)品牌的新認(rèn)識(shí)
      。
      三是產(chǎn)品合規(guī)方面：產(chǎn)品定價(jià)是大問題，客群定位導(dǎo)致其若降至24%以內(nèi)低定價(jià)資產(chǎn)則難以盈利
      。
      現(xiàn)在洋錢罐主要包括三類業(yè)務(wù)
      ，一是合規(guī)的年化24%以內(nèi)產(chǎn)品（較難盈利），二是年化24-36%產(chǎn)品（主力產(chǎn)品
      ，盈利大頭）
      ，三是過高定價(jià)的可能有合規(guī)瑕疵的產(chǎn)品。
      雖然洋錢罐已經(jīng)在努力往低定價(jià)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
      ，但是現(xiàn)有的獲客策略慣性和盈利KPI要求較難使其能夠集中100%力量轉(zhuǎn)型
      。
      四是催收合規(guī)方面：客訴和催收也是大問題，以及今年6月底前的斷直連等整改
      。
      洋錢罐除了高定價(jià)的可能有合規(guī)瑕疵的產(chǎn)品外
      ，最難以處理的是客訴問題，以及定價(jià)和催收帶來的客訴
      ，目前來說洋錢罐客訴問題比較突出
      ，品牌輿情并不佳，會(huì)波及合作機(jī)構(gòu)消保命門
      。
      此外還有一個(gè)緊箍咒
      ，《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》“14號(hào)文”規(guī)定過渡期內(nèi)，不符合監(jiān)管規(guī)定的存量業(yè)務(wù)
      ，應(yīng)當(dāng)在控制整體規(guī)模的基礎(chǔ)上
      ，逐步有序壓降；過渡期內(nèi)，超出存量規(guī)模的新增業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合此前發(fā)布的銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的要求
      。
      2023年6月底將是洋錢罐眾多問題整改的最后期限
      ，還有不足半年時(shí)間了。
      目前整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)已經(jīng)大幅壓縮高定價(jià)及有瑕疵的產(chǎn)品規(guī)模
      ，獲客策略大幅收緊
      ，轉(zhuǎn)向老客運(yùn)營，提升對(duì)催收合規(guī)和客戶投訴的關(guān)注
      ，洋錢罐逆勢(shì)崛起
      ，對(duì)它與合作方伴隨而來的監(jiān)管壓力或許就在不久后出現(xiàn)，要提前做好合規(guī)整改的心理建設(shè)
      。
      
 
      關(guān)鍵詞：      
          
       昆侖萬維 
              
       有限公司 
       

      
        
      
    
      
    
       
      
    
      
	
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