文：薇梵
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消費(fèi)金融行業(yè)近年增速明顯
(相關(guān)資料圖)
4月27日晚，上海銀行2022年報(bào)顯示
可用來對(duì)比的是，2019年尚誠消金總資產(chǎn) 125.47 億元
除凈利潤指標(biāo)翻倍外
，尚誠消金的其他財(cái)務(wù)指標(biāo)與四年前相差無幾，縱使有強(qiáng)大的股東背景，尚誠消金業(yè)績(jī)依然排在持牌消費(fèi)金融公司中尾部。尚誠消金的自營產(chǎn)品包括線上小額貸款產(chǎn)品“誠e借”和線下大額消費(fèi)貸產(chǎn)品
。2021年
，尚誠消金大額消費(fèi)貸產(chǎn)品線調(diào)整，由此前的房主貸、車主貸、保單貸變成精英貸和白領(lǐng)貸，其中精英貸包含此前的三款大額產(chǎn)品，白領(lǐng)貸是剛上線的現(xiàn)金貸產(chǎn)品。此外，去年還上線了新市民貸。尚誠消金對(duì)客群資質(zhì)要求較高。比如主推的白領(lǐng)貸面向優(yōu)質(zhì)單位客群
，目標(biāo)借款人一般為政府機(jī)關(guān)、國企、事業(yè)單位、壟斷行業(yè)，及500強(qiáng)和上市公司的員工。相比而言
，股東方攜程金融的金融野心明顯更大。除消費(fèi)金融牌照外
，攜程金融還手握虛擬銀行僅從消費(fèi)金融業(yè)務(wù)細(xì)分領(lǐng)域來看
，攜程金融的產(chǎn)品也更為豐富。據(jù)攜程金融官網(wǎng)展示
，目前有信用貸、拿去花、信用卡、產(chǎn)業(yè)金融、財(cái)富5項(xiàng)業(yè)務(wù)板塊。攜程金融的客戶端為「攜程金融App」
，而在Apple Store中搜索“攜程金融”，關(guān)聯(lián)結(jié)果為「攜程借款A(yù)pp」等其他公司的產(chǎn)品。其中
，「攜程借款A(yù)pp」僅有借貸功能，與「攜程金融App」的“借錢”專區(qū)頁面相同，除了醒目位置的“攜程金融·信用貸”自營產(chǎn)品，還有“借錢推薦”專區(qū)，導(dǎo)流至線下大額信貸、房抵貸、車抵貸三項(xiàng)業(yè)務(wù)。從左至右：攜程金融App首頁
、攜程借錢App首頁、攜程旅行-我的-錢包頁面而攜程金融App的產(chǎn)品及功能更加豐富
，除了“借錢”專區(qū)，還有綜合推薦、財(cái)富賺錢、分期商城等專區(qū)。在兩App的“攜程金融·借錢優(yōu)選”的貸超頁面中，有“精選借錢”欄目
，包含蘇寧銀行、拍拍貸此外，在「攜程旅行App」里的“錢包”專區(qū)中
其中“借錢”頁面僅有自營的“攜程金融·信用貸”產(chǎn)品
與攜程金融和攜程借錢APP不同，「攜程旅行App」的貸超增加了“優(yōu)質(zhì)速貸”欄目
不同App中相同頁面的產(chǎn)品差異
此外
，去哪兒旅行App錢包中的貸超業(yè)務(wù)，所導(dǎo)流產(chǎn)品也與攜程旅行App的相同。對(duì)于所導(dǎo)流產(chǎn)品不同的現(xiàn)象
，業(yè)內(nèi)人士分析， 或因“千人千面”技術(shù)所致：根據(jù)用戶的個(gè)性偏好，為不同人群提供個(gè)性化產(chǎn)品，從而更有效地分配不同用戶和金融產(chǎn)品對(duì)接，提高信貸效率。值得注意的是，攜程貸超導(dǎo)流的產(chǎn)品存在多重嵌套
，如進(jìn)入“樂享借”的申請(qǐng)頁面后將自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至Apple Store的“優(yōu)選App”下載頁面，該App的介紹資料看似是3C產(chǎn)品租購平臺(tái)，App頁面與介紹資料完全不同據(jù)了解
從左至右：“樂享借”產(chǎn)品頁面
另一產(chǎn)品融e錢包進(jìn)入注冊(cè)后則跳轉(zhuǎn)至“眾享花”的頁面
此前
對(duì)于各家互金平臺(tái)而言，掌握好個(gè)人信息的搜集
綜合來看
同時(shí)
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