作者 |宋亦桐
來源 |Fintech圈子
整改
(資料圖)
從當初的“跑馬圈地”到如今的回歸冷靜，銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務進入“銀行為主”階段
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整改完畢
監(jiān)管入駐現(xiàn)場檢查
監(jiān)管已經(jīng)入駐現(xiàn)場開始檢查。7月伊始，互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)過渡期正式結束，監(jiān)管也開始依次入駐對銀行業(yè)務整改情況進行核查。
陳晨（化名）是一家銀行業(yè)務工作人員
，他用“緊張”來形容這次的現(xiàn)場檢查。“針對互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)的規(guī)定，監(jiān)管會要求銀行提交資料2020年7月《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（即“互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)”）開始實施，監(jiān)管從風險管理體系
、貸款合作機構準入等方面對銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務提出明確要求，并按照“新老劃斷”原則設置了兩年過渡期，不過在這之后，受疫情反復和經(jīng)濟環(huán)境等因素影響，監(jiān)管決定將互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)過渡期延至2023年6月。根據(jù)原銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網(wǎng)貸款余額為5.75萬億元。歷經(jīng)了近三年的整改，多數(shù)銀行已順利完成了任務。一家股份制銀行業(yè)務部門人士介紹，該行已經(jīng)按照監(jiān)管要求對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務進行了規(guī)范和提升
，并制定了合作機構管理辦法，對合作機構分類和準入標準及基本規(guī)定、合作流程、日常管理等方面進行了嚴格的規(guī)范。“雖然在整改過程中面臨了時間周期緊、各家合作方由于業(yè)務模式以及交易結構設計不盡相同
，需要針對不同合作方形成不同的科技改造方案等問題，但我行也于2023年5月30日之前已完成了合規(guī)改造要求?div id="4qifd00" class="flower right">在調(diào)查過程中，多家銀行相關負責人也對北京商報記者表示
，已根據(jù)監(jiān)管要求，在借款合同簽訂、貸款資金發(fā)放、獨立風險審批等方面全部完成合規(guī)整改工作不過
，亦有銀行表示，當下仍存在一些歷史遺留問題，超期限、超額度等借據(jù)需要到期清理，還需要花費一定的周期，但依舊在可控范圍之內(nèi)。02
銀行“地位”提升
助貸機構能力弱化
作為傳統(tǒng)線下貸款的重要補充
，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務曾一時間風頭無兩，成為銀行發(fā)力的香餑餑，在早期的展業(yè)過程中，銀行只充當了“資金方”的角色，將引流、獲客、征信、風控都交給助貸機構，依靠流量效應躺著“拿錢”，但由于展業(yè)過于激進、風險管理存在隱患，一度引發(fā)監(jiān)管關注。互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)中明確，銀行應當規(guī)范與第三方機構互聯(lián)網(wǎng)貸款合作業(yè)務
，對共同出資、信息科技合作等業(yè)務分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權責，不得在貸款出資協(xié)議中摻雜混合其他服務約定。監(jiān)管釋放的一系列信號也讓銀行對助貸機構的選擇更加審慎 彼時