“資管新規(guī)”之后 凈值型理財產品已成為主流

，但只能改2-3次，有次數限制。因此，建議客戶根據真實情況填寫，這也是對自己負責”。

談及銀行在個人客戶風險測評問卷真實性審核環(huán)節(jié)的薄弱性

，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認為，較好的選擇是銀行應主要甄別兩類客戶，一類是完全低風險需求，另一類是完全高風險需求，從實際操作過程來看，完全低風險需求的客戶所需的服務基本上就是存取貸款，在理財產品購買層面會有相對理智的選擇。對于激進的投資者，銀行需要在監(jiān)管政策允許的前提下，開發(fā)出既符合投資者需求，又能在銀行層面上控制風險、合規(guī)合法經營的投資產品。

“對于大多數客戶來說

，調查環(huán)節(jié)不應該‘一刀切’，讓所有人都填一張標準格式的表格，這樣推廣工作不是很容易，可以使用另一種簡單的表格來進行調查工作。”王劍輝說道。

加強風險測評結果事中事后審查

在金融市場整體風險上升

、個別金融產品價格產生極端波動的背景下，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，已有建設銀行、交通銀行、工商銀行著手優(yōu)化調整了個人客戶風險評估業(yè)務。5月12日，興業(yè)銀行也宣布，將于近日啟用新版《個人客戶風險承受能力評估問卷》更加全面、合理地從客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的