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較大的資產(chǎn)質(zhì)量壓力下

，大連銀行的盈利能力面臨挑戰(zhàn)。

日前大連銀行披露二季度數(shù)據(jù)

，今年上半年

，大連銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入34.54億元，凈利潤5.08億元

，同比分別減少8.4%

、11.7%

。

長江商報(bào)記者注意到，2016年大連銀行被中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司(以下簡稱“中國東方”)控股

，次年業(yè)績達(dá)到最高峰

，但2018年開始持續(xù)下滑。2020年

，大連銀行凈利潤10.04億元，相較于2017年的18.15億元已經(jīng)縮水45%

。

資產(chǎn)規(guī)模原地踏步

，但不良貸款上升較快使得撥備計(jì)提力度增大，是大連銀行近年來盈利能力弱化的主要原因

。2018年至2020年末

，大連銀行不良貸款由41.52億元增加至88.25億元

，期間整體增長46.73億元

，增幅112.55%，但同期該行總資產(chǎn)僅增長13億元

。

2020年

，大連銀行共計(jì)提貸款減值損失32.23億元

，同比增長23.86%，在撥備前利潤中的占比同比上升11.83個(gè)百分點(diǎn)至79.96%

。

不過，今年以來大連銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化

。6月末

，大連銀行總資產(chǎn)增長至4446.46億元，不良貸款69.03億元

，不良貸款率約為2.87%，撥備覆蓋率回升至147.44%

。

盈利能力弱化凈利潤連續(xù)三年半下滑

作為中國東方資產(chǎn)旗下的重要子公司

，大連銀行年內(nèi)在大股東的支持下完成增資擴(kuò)股。

根據(jù)中誠信國際出具的評(píng)級(jí)報(bào)告

，2021年4月大連銀行以每股3.78元的價(jià)格定向增發(fā)7.5億股，共募集資金28.35億元

，發(fā)行對(duì)象包括現(xiàn)有法人股東和外部投資者，中國東方按50.29%的持股比例認(rèn)購股份

，發(fā)行后持股比例保持不變

，仍為該行控股股東。

截至今年6月末

，大連銀行總股本75.5億元，中國東方作為該行第一大股東

，持股金額37.97億元

，持股比例50.29%。但同時(shí)

，大連銀行前十大股東中，就有七大股東存在股份質(zhì)押或凍結(jié)

。其中

，第四大股東山西建龍鋼鐵、第七大股東遼寧宏程塑料

、第九大股東大連新型企業(yè)集團(tuán)、第十大股東大連民勇集團(tuán)持股比例分別為3.63%

、2.38%、1.99%

、1.32%，存在股份質(zhì)押

。此外

，大連實(shí)德集團(tuán)、錦聯(lián)控股集團(tuán)

、東兆長泰集團(tuán)持股比例2.65%

、2.38%

、1.32%

，持股狀態(tài)為質(zhì)押

、凍結(jié)

。

不過

，完成增資擴(kuò)股后，大連銀行的資本充足率明顯提升

。截至今年6月末

，大連銀行資本充足率

、一級(jí)資本充足率

、核心一級(jí)資本充足率分別由2020年末的11.62%

、9.21%

、9.21%提升至13.47%

、10.53%、10.53%

。

依靠外部增資進(jìn)行資本補(bǔ)充

，大連銀行自身的盈利能力已經(jīng)明顯弱化

。長江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2016年中國東方完成對(duì)大連銀行的控股

，次年大連銀行業(yè)績達(dá)到最高峰

。2017年，大連銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.69億元

，凈利潤18.15億元

，同比增長23.3%

、75.34%，隨后連續(xù)三年下降

，2018年至2020年?duì)I業(yè)收入分別為78.04億元

、80億元、76.15億元

，凈利潤16.31億元

、12.5億元、10.04億元

，同比分別減少10.14%

、23.33%

、19.73%

。相較于2017年而言

，2020年大連銀行凈利潤整體縮水約45%

。

中誠信國際指出

，受實(shí)施減費(fèi)讓利政策、貼現(xiàn)和按揭貸款占比上升

、信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑以及市場資金收益率下行等因素影響，去年大連銀行信貸和投資資產(chǎn)收益率均有所下降

。

今年以來，在商業(yè)銀行業(yè)績整體回暖的情況下

，大連銀行依舊未能扭轉(zhuǎn)業(yè)績下滑趨勢(shì)

。根據(jù)二季度信息披露報(bào)告

，今年上半年大連銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入34.54億元，同比減少8.4%

，凈利潤5.08億元

，同比減少11.7%。

其中

，上半年大連銀行的利息凈收入為26.59億元

，同比減少4.8%

，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2.88億元

，同比減少33%，投資收益4.43億元

，同比減少27.37%

。

近三年不良貸款整體增長113%

“持續(xù)加大資產(chǎn)減值支出和不良核銷力度

，適當(dāng)降低凈利潤目標(biāo)。”大連銀行在年報(bào)中解釋凈利潤下降的原因

。

長江商報(bào)記者注意到

，2018年以來大連銀行的資產(chǎn)規(guī)?div id="m50uktp" class="box-center"> ；咎幱谠靥げ降臓顟B(tài)

。2018年至2020年末，該行總資產(chǎn)分別為4185.73億元

、4131.21億元、4198.57億元，與2018年相比

，2020年末大連銀行總資產(chǎn)僅擴(kuò)張13億

。

但與此同時(shí)

，大連銀行不良貸款快速提升。2018年至2020年末

，大連銀行的不良貸款余額分別為41.52億元、79.05億元

、88.25億元

，期間整體增長46.73億元，增幅112.55%

。

各報(bào)告期末

，大連銀行不良貸款率分別為2.29%、3.93%

、3.94%，撥備覆蓋率141.04%

、116.05%、120.62%

。

由于不良貸款上升且核銷力度加大

，2020年大連銀行撥備計(jì)提力度進(jìn)一步增強(qiáng)

，全年共計(jì)提貸款減值損失32.23億元，同比增長23.86%

，在撥備前利潤中的占比同比上升11.83個(gè)百分點(diǎn)至79.96%

。

中誠信國際進(jìn)一步指出

，考慮到大連銀行逾期

、續(xù)貸類貸款占比較高，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大，未來面臨較大的撥備計(jì)提壓力

。

截至今年6月末

，大連銀行資產(chǎn)總額4446.46億元，其中貸款總額2401.13億元，不良貸款69.03億元

，不良貸款率約為2.87%，撥備覆蓋率147.44%

，資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)。非不良貸款中

，正常貸款和關(guān)注貸款分別為2021.18億元、310.93億元

，較上年末分別提升5.54%

、31.82%

。

上半年

，大連銀行信用減值損失共計(jì)18.32億元，同比減少6.7%

，但占當(dāng)期利潤總額的比例依舊高達(dá)333.7%。

從貸款投向方面來看

，中誠信評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，大連銀行貸款主要投向房地產(chǎn)業(yè)

、批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)

、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及建筑業(yè)

，截至2020年末，上報(bào)監(jiān)管口徑前五大貸款行業(yè)合計(jì)占比62.45%

。

“該行房地產(chǎn)

、建筑業(yè)及住房按揭貸款合計(jì)占比39.39%，考慮到部分非標(biāo)投資也投向房地產(chǎn)行業(yè)

，該行在房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大。”中誠信進(jìn)一步指出

，該行目前制定計(jì)劃逐步壓降房地產(chǎn)行業(yè)敞口

，但未來仍需密切關(guān)注宏觀調(diào)控政策對(duì)房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的影響。

此外

，截至2020年末

，大連銀行最大單一貸款占資本凈額的比例為9.35%，較年初下降0.34個(gè)百分點(diǎn)

，最大十家貸款合計(jì)占資本凈額的比例為72.99%，較年初上升8.2個(gè)百分點(diǎn)

，貸款客戶集中度處于較高水平

。

除了貸款之外，在證券投資方面

，中誠信報(bào)告顯示

，截至2020年末大連銀行證券投資中68.04億元已發(fā)生逾期，其中資產(chǎn)支持證券2.45億元已劃入不良類

，理財(cái)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃和信托計(jì)劃合計(jì)65.59億元?jiǎng)澐譃檎ｎ?此外還有16.19億元資產(chǎn)管理計(jì)劃和信托計(jì)劃未逾期但劃分為關(guān)注類

?div id="m50uktp" class="box-center"> ？傮w來看，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行和監(jiān)管政策趨嚴(yán)的背景下

，非標(biāo)的投資的資產(chǎn)質(zhì)量需保持關(guān)注

。(記者蔡嘉)

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