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新車險綜合改革從9月份實施至今不到三個月

，但成效已經(jīng)開始顯現(xiàn)

。公開數(shù)據(jù)顯示

，約90%的客戶年繳保費下降，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛

，其中保費下降幅度超過30%的客戶達69%。另根據(jù)非官方車險交易平臺測算

，車險綜合改革后

，車險價格總體平均下降25%

。

改革方案生效后，最先得到實惠的群體是需要進入續(xù)保程序的車主

。絕大多數(shù)人的感受是，車險便宜了

。

對此

，監(jiān)管部門表示，此次車險綜合改革預(yù)期的“降價

、增保”效果顯著，出現(xiàn)了保費價格下降

、手續(xù)費率下降的“雙降”和保險責任限額上升

、商車險投保率上升“雙升”的局面，市場亂象得到明顯規(guī)范

。

不過

，也有被“提價”的群體。比如

，高檔車保費一般不降反升

。此外

，如果近3年有多次出險記錄的車主

，包括交通違法中的闖紅燈、超速等

，也會被“漲”保費

。

相比消費者，行業(yè)則經(jīng)受著陣痛

，這可從改革后產(chǎn)險行業(yè)保費數(shù)據(jù)看出一些端倪

。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，10月份

，車險保費收入618.77億元

，同比下降6.43%;截至10月末，車險占財產(chǎn)險份額降至59.33%

，同比下降4.04個百分點

。10月份，人保財險車險保費收入194.17億元

，環(huán)比下降18.76%，同比下降7.2%;平安產(chǎn)險車險保費收入151.57億元

，環(huán)比下降17.63%

，同比下降4.3%。

“上市險企中

，前10個月產(chǎn)險累計保費增速分別是太保14%、中國平安9.9%

、中國人保2.5%

。但10月單月的產(chǎn)險保費增速明顯放緩，部分險企出現(xiàn)負增長

，主要是車險綜合改革對車均保費的負面影響

，預(yù)計影響還會持續(xù)。”興業(yè)證券分析師王塵說

。

對于改革給行業(yè)帶來的陣痛

，幾家大型保險公司此前也做了不少技術(shù)準備和應(yīng)對

。人保財險總裁謝一群曾表示，人保財險按照監(jiān)管部門要求

，全力應(yīng)對車險綜合改革：一是加強定價能力建設(shè)

，提升精準定價能力;二是加強渠道建設(shè)，加快推進線上化進程;三是加快創(chuàng)新產(chǎn)品儲備

。中國平安表示

，不僅做好了產(chǎn)品開發(fā)和報批報備、信息系統(tǒng)改造等工作

，還加強了業(yè)務(wù)培訓和隊伍建設(shè)

，并承諾會持續(xù)提升承保理賠服務(wù)質(zhì)量。

事實上

，改革帶來的行業(yè)陣痛是不可避免的

。2019年，我國車險承保機動車達2.6億輛

，保費收入8189億元

，占財險保費的63%。單一業(yè)務(wù)險種占比過大

，其背后的結(jié)構(gòu)風險不言而喻

，這種格局也不利于為未來經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)的多種風險提供保險保障。從長遠看

，車險綜合改革不僅給消費者帶來價格和服務(wù)實惠

，客觀上也加快了產(chǎn)險業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整

。

為對沖車險保費規(guī)模收縮

，不少財險公司開始在非車險業(yè)務(wù)上做文章。數(shù)據(jù)顯示

，今年前10個月，農(nóng)險

、工程險和責任險均有較快發(fā)展

，同比增速超過兩位數(shù)

，其市場份額占比也出現(xiàn)了正向同比增長，這種態(tài)勢有利于產(chǎn)險行業(yè)的長期均衡持續(xù)發(fā)展

。

除了調(diào)結(jié)構(gòu)

，車險綜合改革還可能進一步打開市場定價空間。從理論上看

，保險公司在定價方面的創(chuàng)新自主權(quán)增大了

，但也會對保險公司的產(chǎn)品設(shè)計能力和風險管理能力提出不小的挑戰(zhàn)。

“進入人工智能時代

，汽車將越來越智能化。如何尋求人

、車數(shù)據(jù)以及車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)之間更多結(jié)合點

，讓車險更線上化、智能化

，定價更差異化?市場對這方面的需求會越來越強烈。”路比科技創(chuàng)始人兼CEO李欣說

。

汽車行業(yè)正在發(fā)生著迅猛變化

，車險綜合改革推出正當其時。而產(chǎn)險公司能否抓住大數(shù)據(jù)和人工智能帶來的機遇

，并配合汽車市場變化設(shè)計出更多創(chuàng)新的車險產(chǎn)品，是決定行業(yè)在改革中承受的陣痛是長是短

、是輕是重的關(guān)鍵因素

。

關(guān)鍵詞：車險綜合改革車險價格

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