選擇掛鉤LPR的房貸人
，你月供少了沒?
如果不選擇固定利率
，1月1日起，房貸利率根據(jù)LPR已重新定價
。不過
，LPR走低，有的人房貸降低
，省出一頓大盤雞;但有的人1月份房貸卻漲了
，損失好幾杯奶茶。
這里也要提醒一下房貸人
，由于LPR調(diào)整
，1月和2月還款金額可能會有波動，請足額繳存
，以免出現(xiàn)逾期
。
100萬元的貸款,一年省下千把塊
1月1日起，部分存量個人房貸利率迎來重新定價
，轉(zhuǎn)換LPR的房貸人將在1月1日開始按照新的LPR利率進行還款
。
以貸款100萬元、還貸時間為30年的房貸為例
，如果選擇等額本息方式還款
，當初簽合同的時候是基準利率(4.9%)上浮10%，即5.39%
，那么在2020年實際負擔的月供是5609.07元
。
轉(zhuǎn)換為LPR之后，上浮10%要轉(zhuǎn)換為“加點”
。計算方式是4.9%×1.1減去2019年12月的5年期LPR利率(4.8%)
，為0.59%，即加點為59個基點
。
如果轉(zhuǎn)換LPR重新計價日為每年的1月1日
，那么從2021年的1月1日開始，房貸利率將根據(jù)2020年12月21日公布的最新一次5年期LPR利率4.65%重新定價
。所以
，在2021年最新房貸利率是4.65%+0.59%=5.24%。
這意味著
，貸款利率比2020年降低了15個基點，2021年的月供是5515.84元
，每個月省下了93.86元
，也就是每個月省一盤大盤雞錢
，一年下來也有千把塊。
為什么有人一月份的還款增加了?
不過
，從網(wǎng)友曬圖來看
，降息帶來的“大盤雞”不是人人有份，有些人1月份還款金額反而增加了
。
因為通常貸款利率是年利率
，按照國際慣例，年利率對照的是360天
，即每月30天
。但如果利率出現(xiàn)變動，則當月按照實際天數(shù)進行計息
。
由于1月份償還的月供計息天數(shù)為31天
，就可能出現(xiàn)利率下降所帶來的利息降幅，抵不上多增加一天的利息的情況
，月供就不降反增了
。
舉個例子，還是一筆本金是100萬元的貸款
，如果貸款人李先生選擇2021年1月1日為貸款重新定價日
，1月1日之前，他的貸款利率為5%
，之后的貸款利率為4.95%
，1月4日為還款日。