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2021年是資管新規(guī)過渡期的收官之年,回望這三年

，我國(guó)銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型之路進(jìn)程如何

？

近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2021年）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）數(shù)據(jù)顯示

，截至2021年底

，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到29萬億元，同比增長(zhǎng)12.14%

；全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品4.76萬只

，募集資金122.19萬億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元

。

值得注意的是

，《報(bào)告》提出，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品持有者已經(jīng)超過8000萬

，與上年同期相比增長(zhǎng)超過95%

，創(chuàng)歷史新高。那么

，這一年來

，我國(guó)投資者數(shù)量為什么會(huì)有如此大的增長(zhǎng)？

產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程顯著

，

凈值型產(chǎn)品占比超過90%

2021年作為資管新規(guī)過渡期收官之年

，理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，凈值化程度不斷提高

，理財(cái)公司自主發(fā)行產(chǎn)品占比持續(xù)擴(kuò)大

。

據(jù)《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，去年我國(guó)共有319家銀行機(jī)構(gòu)和21家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品4.76萬只

，累計(jì)募集資金122.19萬億元

。其中，城商行新發(fā)產(chǎn)品18731只

，占全市場(chǎng)比例達(dá)到39.34%

，是新發(fā)產(chǎn)品數(shù)最多的機(jī)構(gòu)類型

。而大型銀行、股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品募集金額同比降幅顯著

，分別達(dá)到40.95%和21.44%

。

值得注意的是，理財(cái)公司募集資金規(guī)模達(dá)44.08萬億元

，同比增長(zhǎng)191%

，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到36.08%。

表12021年新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量

、募集金額情況況（分機(jī)構(gòu)類型）

從期限結(jié)構(gòu)方面看

，1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)余額占比持續(xù)上升，截至2021年底占全部封閉式產(chǎn)品的比例為62.96%

，較去年同期增長(zhǎng)26個(gè)百分點(diǎn)

。90 天以內(nèi)封閉式不合規(guī)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模壓降至零。

圖1 全市場(chǎng)封閉式產(chǎn)品期限情況（2019-2021）

從募集方式方面看

，公募理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)

，累計(jì)募集資金達(dá)120.83萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品募集資金的98.89%

；私募產(chǎn)品累計(jì)募集資金1.36萬億元

，占全部理財(cái)產(chǎn)品募集資金的1.11%。

表2 不同募集方式理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行與存續(xù)情況

從產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方面看

，凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程明顯提升

。《報(bào)告》顯示

，截至2021年底

，我國(guó)凈值型產(chǎn)品存續(xù)余額26.96萬億元，占比92.97%

，較資管新規(guī)發(fā)布前增加23.89萬億元

；非凈值型產(chǎn)品余額為2.04萬億元，較資管新規(guī)發(fā)布前大幅減少16.39萬億元

。

圖2 凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比變化情況

個(gè)人投資者數(shù)量占比高達(dá)99.23%

，

偏好中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

2021年，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量再創(chuàng)新高

?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！秷?bào)告》顯示，截至去年年底

，我國(guó)持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為8129.9萬個(gè)

，同比增長(zhǎng)95.31%。其中，個(gè)人投資者新增3919.13萬人

，同比增長(zhǎng)94.48%

；機(jī)構(gòu)投資者新增48.29萬個(gè)，同比增長(zhǎng)3倍

。

那么

，我國(guó)投資者數(shù)量為什么會(huì)有這么大的增長(zhǎng)？

《報(bào)告》認(rèn)為

，投資者數(shù)量增長(zhǎng)一方面是由于理財(cái)產(chǎn)品種類不斷豐富

，另一方面是理財(cái)產(chǎn)品的起售金額大幅下降，投資準(zhǔn)入門檻有所降低

，使得理財(cái)投資者的隊(duì)伍越來越壯大

。

圖3持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量變化趨勢(shì)

值得注意的是，個(gè)人投資者仍然占據(jù)理財(cái)市場(chǎng)主力

。《報(bào)告》顯示

，截至2021年底

，全市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量為8067.23萬人，占比99.23%

；機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為62.67萬個(gè)

，占比0.77%。

從投資產(chǎn)品偏好方面看

，去年我國(guó)凈值型理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量占比達(dá)到 99.06%

，較去年同期增加約10個(gè)百分點(diǎn)。其中

，持有開放式凈值型產(chǎn)品的投資者數(shù)量最多

，占比為86.16%。

圖4 各類運(yùn)作模式理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量占比變化

從投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏好方面看

，去年我國(guó)個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好集中在一級(jí)（低）風(fēng)險(xiǎn)和二級(jí)（中低）風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

，投資者數(shù)量占比分別為40.90%和49.14%。相較于去年同期

，一級(jí)（低）風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量進(jìn)一步增長(zhǎng)

，但是平均持有金額卻最少。

圖5 各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量分布

圖6 各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品投資者平均持有金額

從投資產(chǎn)品期限偏好方面看

，去年T+0產(chǎn)品受眾較廣

，投資者數(shù)量占比54.23%，且較去年同期增加較多

。不過

，從平均持有金額上看，中長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品則更占優(yōu)勢(shì)，期限為1年以上產(chǎn)品的投資者平均持有金額約為T+0產(chǎn)品的2倍

。

圖7 各期限理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量及平均持有金額分布

大型銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模最大

，

占比超過50%

2018年12月至今，監(jiān)管部門堅(jiān)持“成熟一家

，批準(zhǔn)一家”的原則

，已批準(zhǔn)29家理財(cái)公司籌建，其中24家獲批開業(yè)

。值得注意的是

，截至目前已有4家外方控股的合資理財(cái)公司獲批籌建，其中3家已獲批開業(yè)

。

表3 理財(cái)公司設(shè)立情況

從產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模及增速看

，截至2021年底，理財(cái)公司存續(xù)的17.19萬億元的理財(cái)產(chǎn)品中

，大型銀行理財(cái)子公司規(guī)模最大

，達(dá)9.22萬億元，占比53.64%

；其次是股份制銀行理財(cái)子公司

，規(guī)模6.21萬億元，占比 36.13%

。

從產(chǎn)品募集方式和投資性質(zhì)看

，各類型理財(cái)公司的公募產(chǎn)品規(guī)模均占總規(guī)模的九成以上，固定收益類產(chǎn)品規(guī)模均占總規(guī)模的九成以上

。具體來看

，混合類產(chǎn)品占比相對(duì)較高的是股份制銀行理財(cái)子公司和大型銀行理財(cái)子公司，分別占8.27%和7.61%

；權(quán)益類產(chǎn)品占比相對(duì)較高的是城商行理財(cái)子公司和股份制銀行理財(cái)子公司

，分別占0.50%和0.18%。

從產(chǎn)品運(yùn)作模式來看

，各類型理財(cái)公司的開放式產(chǎn)品規(guī)模均高于封閉式產(chǎn)品

。其中，股份制銀行理財(cái)子公司的開放式產(chǎn)品規(guī)模占比最高

，達(dá)到87.28%

；大型銀行理財(cái)子公司和城商行理財(cái)子公司的開放式產(chǎn)品規(guī)模占比分別為79.14%和 73.33%。

關(guān)鍵詞：銀行理財(cái) 募集資金同比增長(zhǎng)

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