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      科技賦能小微企業(yè)
      ,難點(diǎn)與亮點(diǎn)在哪里

      發(fā)布時(shí)間:2022-04-08 17:09:57  |  來(lái)源:消金界  

      “每個(gè)環(huán)節(jié)都扛住了,但鏈條斷了

      。從生產(chǎn)到發(fā)貨到銷售到配送,依然在運(yùn)轉(zhuǎn)
      。但發(fā)貨總被退回
      ,因?yàn)橐咔楣芸兀讳N售之后經(jīng)銷商或者電商平臺(tái)回款變慢
      ;上游能發(fā)貨但漲價(jià)了且分批發(fā)出
      ;消費(fèi)者遲遲拿不到產(chǎn)品,退款
      、投訴
      、差評(píng)逐漸出現(xiàn);銀行的短期借款已經(jīng)延期幾次但需要還了
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      !?/p>

      近日,青山資本喊話

      ,要認(rèn)清現(xiàn)實(shí)
      ,接受現(xiàn)實(shí)。言下之意
      ,疫情之下
      ,危如累卵的小微企業(yè),隨時(shí)都有關(guān)門的風(fēng)險(xiǎn)。

      對(duì)于很多小微企業(yè)主來(lái)說(shuō)

      ,業(yè)務(wù)難以開(kāi)展是客觀因素制約
      ,但只是一時(shí)的,只要能抗過(guò)疫情
      ,周轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)
      ,就有活下去的希望。

      但是

      ,這筆救命的周轉(zhuǎn)的錢在哪里
      ?能不能在融資之外,還可以幫助他們展業(yè)

      長(zhǎng)久以來(lái)

      ,中小微企業(yè)融資難融資貴,政策與銀行都想了很多辦法
      ,成效顯著
      。尤其是中型企業(yè),受益良多
      。而小微企業(yè)
      ,由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)有力抓手,銀行并不是不想貸
      ,而是不敢貸
      、不會(huì)貸。

      再加上小微企業(yè)本身抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力差

      ,在疫情當(dāng)前
      ,生存環(huán)境急速惡化。

      在數(shù)字化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的時(shí)代中

      ,如何發(fā)展普惠金融和服務(wù)好小微企業(yè)
      ,不僅成為監(jiān)管發(fā)力點(diǎn),更是成為當(dāng)下科技公司的普遍共識(shí)和一致行動(dòng)

      而如何幫助他們?nèi)谌氲綌?shù)字化的現(xiàn)化代生產(chǎn)管理生態(tài)中

      ,也是科技企業(yè)的一項(xiàng)使命?div id="m50uktp" class="box-center"> !胺錾像R送一程”
      ,在數(shù)字化時(shí)代,有了新內(nèi)涵

      正如中國(guó)政法大學(xué)法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任車寧所言

      ,將小微企業(yè)帶入數(shù)字化的生態(tài)圈,也是科技企業(yè)能力與責(zé)任的體現(xiàn)

      01

      解決融資之困

      “如果沒(méi)有小微企業(yè)和個(gè)體工商戶打通微細(xì)血管

      ,那大中企業(yè)甚至國(guó)企央企都動(dòng)不起來(lái)
      。”高層肯定小微企業(yè)的市場(chǎng)作用
      ,并調(diào)動(dòng)各種資源進(jìn)行扶持

      從政策上看,過(guò)去的一年中

      ,銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給
      ,有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展。

      截至2021年末

      ,全國(guó)小微企業(yè)貸款余額近50萬(wàn)億元
      ,其中,普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬(wàn)億元
      ,同比增長(zhǎng)近25%
      ,較各項(xiàng)貸款平均增速高近14個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)3358.1萬(wàn)戶
      ,同比增加近785萬(wàn)戶
      ,完成普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速、戶數(shù)高于年初的“兩增”目標(biāo)

      這些錢都是如何流入到小微企業(yè)手上的呢

      此前,一些銀行進(jìn)入小微信貸領(lǐng)域

      ,結(jié)果由于信息不對(duì)稱
      ,出現(xiàn)了大面積壞賬的情況。甚至得出“小微不能做”“小微風(fēng)險(xiǎn)高”之類的結(jié)論

      這兩年

      ,在數(shù)字化技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下,市場(chǎng)普遍認(rèn)識(shí)到
      ,這些結(jié)論存在“錯(cuò)誤歸因”——不是小微風(fēng)險(xiǎn)高,也不是不能做
      ,而是做小微信貸市場(chǎng)的方法不對(duì)

      對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的前提是要有數(shù)據(jù)支持

      。而銀行獲取小微的信息難度較大
      ,成本較高。

      近年來(lái)

      ,金融科技平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控
      ,在此領(lǐng)域積累的技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)已較多。因此
      ,能不能利用數(shù)字化技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)小微的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

      事實(shí)上

      ,各大金融科技平臺(tái)目前已接入各種數(shù)據(jù)庫(kù),在對(duì)數(shù)據(jù)匯總后
      ,通過(guò)征信模型智能判斷
      ,從而可以對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行高效的分析與判斷。因此銀行小微業(yè)務(wù)與數(shù)字化科技公司合作
      ,就顯得順利成章

      以360數(shù)科為例,2021年

      ,平臺(tái)聚焦于小微群體的普惠金融服務(wù)需求
      ,依托線上線下融合的業(yè)務(wù)模式,積極運(yùn)用科技手段
      ,幫助金融機(jī)構(gòu)為3650萬(wàn)個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供授信服務(wù)
      ,同比增長(zhǎng)24.6%;為2330萬(wàn)個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供借款便利
      ,同比增長(zhǎng)24.6%

      2021年,樂(lè)信全面向小微經(jīng)營(yíng)的信用借款業(yè)務(wù)達(dá)到153億元

      ;信也科技全年服務(wù)小微用戶82.6萬(wàn)人
      ,促成借款金額270億元,占全年促成交易總額的19.7%

      陸金所控股財(cái)報(bào)也顯示

      ,公司持續(xù)提升服務(wù)小微實(shí)體的質(zhì)量與力度,零售信貸業(yè)務(wù)2021年四季度新增貸款同比增長(zhǎng)14.3%
      ,達(dá)1516億元
      ,其中八成流向小微企業(yè)主,借款綜合費(fèi)率持續(xù)下降

      數(shù)字科技平臺(tái)歡太數(shù)科圍繞小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

      、服務(wù)實(shí)體企業(yè),通過(guò)與手機(jī)廠商OPPO及金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合打造供應(yīng)鏈金融解決方案
      ,為數(shù)以萬(wàn)計(jì)的小微企業(yè)主提供高效便捷
      、低成本的金融服務(wù)。

      2022年3月

      ,歡太數(shù)科對(duì)外表示
      ,旗下與金融機(jī)構(gòu)合作推出的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——?dú)W享貸2021年全年為小微企業(yè)降低融資成本約37%,平均為每位用戶創(chuàng)造利潤(rùn)約7萬(wàn)元
      ,為每位核心用戶創(chuàng)造利潤(rùn)81萬(wàn)元
      ,核心客戶用款滲透率平均達(dá)20%。

      總結(jié)這些數(shù)據(jù)與案例

      ,可以看到
      ,如果說(shuō)小微企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的微細(xì)血管
      ,那么科技平臺(tái)就是金融信貸領(lǐng)域的神經(jīng)末梢。他們可以敏銳地把握金融信貸市場(chǎng)最終端業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況
      ,成為銀行資金與小微企業(yè)的橋梁

      02

      生態(tài)賦能業(yè)務(wù)升級(jí)

      不僅僅是信貸領(lǐng)域,一些實(shí)力強(qiáng)的科技企業(yè)在擁有數(shù)字化技術(shù)的同時(shí)

      ,也將小微企業(yè)的業(yè)務(wù)管理與開(kāi)拓
      ,帶入到了數(shù)字化時(shí)代。

      數(shù)字化時(shí)代最顯著的特點(diǎn)

      ,就是能迅速根據(jù)市場(chǎng)變化靈活調(diào)整
      、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。

      大平臺(tái)在服務(wù)小微企業(yè)上就有這樣的特點(diǎn)

      ,如微信
      、京東、美團(tuán)等平臺(tái)
      ,已經(jīng)把社交
      、零售、本地服務(wù)的數(shù)字化打通
      ,賦能小微企業(yè)時(shí)時(shí)看到成交數(shù)據(jù)
      ,在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)邊際成本遞減的同時(shí),做好生產(chǎn)與服務(wù)的管理與決策

      擁有“場(chǎng)景+生態(tài)+科技”優(yōu)勢(shì)的歡太數(shù)科

      ,深耕手機(jī)+loT產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè),構(gòu)建了開(kāi)放共融的數(shù)字科技平臺(tái)
      。這一平臺(tái)將經(jīng)銷商納入進(jìn)來(lái)后
      ,經(jīng)銷商對(duì)外的融資能力與對(duì)內(nèi)的業(yè)務(wù)管理都得了顯著提升。

      比如

      ,在元旦
      、春節(jié)、新品上市等銷售旺季
      ,歡太數(shù)科基于對(duì)行業(yè)的深度了解及把控
      ,為客戶做好需求預(yù)判及應(yīng)對(duì)措施。

      在去年的元旦和春節(jié)

      ,歐享貸針對(duì)特殊銷售節(jié)點(diǎn),為經(jīng)銷商王先生提高臨時(shí)額度
      、提供免息及新機(jī)專享活動(dòng)
      ,最終幫助王先生門店銷量同比提升55%。

      在這一案例中可以看到

      ,歡太數(shù)科在幫助經(jīng)銷商王先生時(shí)
      ,融資方面連接銀行
      ,在業(yè)務(wù)市場(chǎng)方面,則以數(shù)字化的方式連接了OPPO與用戶
      。數(shù)字化能力賦與了小微企業(yè)資金
      、場(chǎng)景與生態(tài)。

      除了外在的賦能外

      ,小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也受益頗多

      在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大浪潮里,小微企業(yè)的規(guī)模和利潤(rùn)額相對(duì)小

      ,不愿意在數(shù)字化升級(jí)上投入更多錢
      ,而數(shù)字化轉(zhuǎn)型又需要一大筆硬件配置、系統(tǒng)運(yùn)維等方面的資金投入

      銀行業(yè)中科技實(shí)力領(lǐng)先的招商銀行

      ,正在看到了這一痛點(diǎn)。2021年
      ,招行改革服務(wù)理念
      ,從銷售 “產(chǎn)品”轉(zhuǎn)變?yōu)榍度肫髽I(yè)的“平臺(tái)+場(chǎng)景”。

      在服務(wù)小微企業(yè)方面

      ,招行聚焦企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)場(chǎng)景
      ,以數(shù)字化薪資代發(fā)為原點(diǎn),聚焦人事
      、財(cái)務(wù)
      、協(xié)同辦公等重點(diǎn)場(chǎng)景,全面打通底層架構(gòu)與數(shù)據(jù)
      ,為企業(yè)提供低成本的賦能和多樣化需求滿足

      車寧認(rèn)為,大型企業(yè)在服務(wù)小微企業(yè)融資的同時(shí)

      ,也在幫助其進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
      。而在疫情的當(dāng)下,數(shù)字化轉(zhuǎn)型會(huì)提升小微企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

      未來(lái)小微企業(yè)的數(shù)字化

      ,已不單單是引進(jìn)一套軟件系統(tǒng)這樣簡(jiǎn)單,而是要結(jié)合具體的場(chǎng)景
      ,具體的業(yè)務(wù)
      ,并延伸到企業(yè)的外部,帶動(dòng)銷售或者增值服務(wù)

      而小微企業(yè)在積累了足夠多的數(shù)據(jù)以后

      ,其自身面向產(chǎn)業(yè)鏈中的核心公司,面向銀行也就有了更多直接合作的可能

      可以說(shuō)

      ,科技企業(yè)憑借數(shù)字化能力
      ,不僅能為小微企業(yè)融資發(fā)揮橋梁作用,還能將它們帶入數(shù)字化時(shí)代
      ,以場(chǎng)景與生態(tài)
      ,給小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的增長(zhǎng)。這成為“科技是第一生產(chǎn)力”在數(shù)字化時(shí)代的生動(dòng)詮釋

      關(guān)鍵詞: 小微企業(yè) 數(shù)字化時(shí)代 同比增長(zhǎng)

       

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