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2022年一季度

，銀保監(jiān)會延續(xù)了之前的“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢，在對保險機(jī)構(gòu)開罰單和處罰金額時沒有手軟

。

普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示

，一季度，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共開出602張監(jiān)管罰單

，涉及104家保險機(jī)構(gòu)

，罰單總金額為7470萬元，同比上漲2.8%

。

值得一提的是

，與去年相比，財產(chǎn)險公司和保險中介機(jī)構(gòu)無論是罰單數(shù)量還是處罰金額都呈現(xiàn)同比下降趨勢

，而人身險公司的罰單數(shù)量及處罰金額卻均有大幅增長

。

一季度人身險公司罰款金額同比增長64%

具體來看，一季度

，人身險公司無論是收到罰款的金額總數(shù)還是罰單數(shù)量相比于去年同期均有所上升

。數(shù)據(jù)顯示，人身險公司去年同期收到123張罰單，處罰1639萬元

，今年收到223張罰單

、總罰款金額2692萬元，分別同比增長81.3%和64.2%

。

截圖來源：普華永道|2022年一季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析

按照罰款總額排序

，“編制虛假報告、報表

、文件

、資料”“財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實”“虛列費用”“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款

、保險費率”“給予投保人保險合同約定外利益”為人身險公司前五大違法違規(guī)事由

。其中“編制虛假報告、報表

、文件

、資料”成為人身險前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型，其總計金額702萬元

。

截圖來源：普華永道|2022年一季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析

按照罰單數(shù)量排序

，“變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)”取代罰款金額前五事由中的“未嚴(yán)格執(zhí)行保險條款費率”成為罰單數(shù)量前五的處罰事由。

相比之下

，財產(chǎn)險公司無論是收到罰款的金額總數(shù)還是罰單數(shù)量

，相比于去年同期均有所下降，一季度罰款總金額為3977萬元

，收到的罰單數(shù)達(dá)272張

。

按照罰款總額排序，“虛列費用”“編制或者提供虛假的報告

、報表

、文件、資料”“給予投保人保險合同約定以外的利益”“虛構(gòu)中介”“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款

、保險費率”為財產(chǎn)險公司前五大處罰事由

。其中“虛列費用”成為財產(chǎn)險前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型，其總計金額1714萬元

。

按照罰單數(shù)量排序

，“虛列費用”同樣位居首位，罰單數(shù)量97張

，前五大處罰事由與按罰款總額排序的前五大事由一致

。此外，前五大受罰事由中

，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款

、保險費率”成為財產(chǎn)險處罰事由中罰單均價最高的處罰類型

，平均罰額達(dá)46萬元/張。

截圖來源：普華永道|2022年一季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析

保險中介機(jī)構(gòu)方面

，一季度收到罰單70張，罰款總金額為583萬元

，其中

，“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益”的處罰金額最高，共計191萬元

。

費用真實性

、消費者權(quán)益保護(hù)是監(jiān)管關(guān)注重點

按照處罰金額排序，則可看出保險機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”在何處

。

“編織或者提供虛假的報告

、報表、文件

、資料”位于榜首

，涉及罰單金額2189萬元；未嚴(yán)格執(zhí)行報批的保險條款

、費率涉及罰單金額912萬元

；財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實涉及罰單金額859萬元。

從重點監(jiān)管領(lǐng)域來看

，費用真實性

、消費者權(quán)益保護(hù)是監(jiān)管關(guān)注的重中之重，保險機(jī)構(gòu)在注重公司內(nèi)控合規(guī)

、財務(wù)核算管理的同時

，還應(yīng)及時按照銀保監(jiān)會發(fā)布的消保相關(guān)條款，及時建立健全自身的消保監(jiān)管自評機(jī)制

，減少損害消費者合法權(quán)益的行為

，提升企業(yè)自評及監(jiān)管機(jī)構(gòu)評級結(jié)果。

為此

，普華永道建議

，在費用真實性方面，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立整改問責(zé)機(jī)制

，對中介渠道管控

、財務(wù)管理、內(nèi)控管理等全面審視

，制定整改方案并推進(jìn)落實

，對責(zé)任部門及責(zé)任人問責(zé)處理；健全風(fēng)險防控機(jī)制

，利用大數(shù)據(jù)

、人工智能

，將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入業(yè)務(wù)流程，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警智能化水平

；同時

，梳理排查各類風(fēng)險點，有針對性地優(yōu)化管理流程

；加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)

，培育合規(guī)文化，營造合規(guī)氛圍

；明確各業(yè)務(wù)條線

、崗位的流程和職責(zé)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力

；健全內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)考核機(jī)制

。

在消費者權(quán)益保護(hù)方面，普華永道建議

，保險機(jī)構(gòu)貫徹落實《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》等監(jiān)管要求

。譬如，將消費者權(quán)益保護(hù)融入公司治理各環(huán)節(jié)

；明確部門履行消費者權(quán)益保護(hù)職責(zé)

；健全產(chǎn)品和服務(wù)審查、金融知識宣傳教育等工作機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制

；在協(xié)議條款

、宣傳文本制定等可能影響消費者的環(huán)節(jié)建立消費者權(quán)益保護(hù)審查機(jī)制；健全內(nèi)部考核

、自評機(jī)制

，突出營銷推介與信息披露、客戶信息安全保護(hù)等重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)

；完善消費者權(quán)益保護(hù)工作重大信息披露機(jī)制

。

關(guān)鍵詞：消費者權(quán)益保護(hù) 保險機(jī)構(gòu) 普華永道

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