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      天下沒有免費(fèi)的午餐
      ，那有免費(fèi)保險(xiǎn)嗎？看看螞蟻保怎樣玩“套路”
      
  
  
      
    
      發(fā)布時(shí)間：2022-04-21 15:08:59  |  來源：BBT Fintech圈子  
      
    
          
      
    
             
      
  
      

      

      
  
      
    
      
      
      
        
      
      
           
      

      免費(fèi)領(lǐng)取
      、高額保障
      ，這樣的保險(xiǎn)廣告在各大銷售平臺、短視頻平臺屢見不鮮
      。免費(fèi)領(lǐng)取就真的賺了嗎
      ？背后的“附加條件”又會被多少人忽略？
      近日
      ，家住北京市的張麗（化名）向北京商報(bào)記者投訴稱
      ，自己參加了支付寶平臺里螞蟻保的免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)活動(dòng)
      ，卻在之后的兩個(gè)月被連續(xù)扣費(fèi)。
      公開資料顯示
      ，螞蟻保作為綜合性互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理平臺
      ，上線至今已和超100家保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，累計(jì)服務(wù)用戶超5億
      。
      01
      消費(fèi)者：“免費(fèi)領(lǐng)?div   id="jpandex"   class="focus-wrap mb20 cf">！眳s被扣費(fèi)
      消費(fèi)者張麗向北京商報(bào)記者投訴稱，其于2022年1月在支付寶平臺參加了螞蟻保免費(fèi)領(lǐng)取保障的活動(dòng)
      ，通過鏈接免費(fèi)領(lǐng)取了好醫(yī)?div   id="jpandex"   class="focus-wrap mb20 cf">！らT診險(xiǎn)，自己已經(jīng)確認(rèn)自動(dòng)扣款列表中沒有保單
      ，以為之后不會扣費(fèi)
      ，然而卻在2月和3月兩個(gè)月分別被自動(dòng)扣費(fèi)55元。
      北京商報(bào)記者關(guān)注到
      ，張麗的情況并不是個(gè)例
      ，在黑貓投訴等消費(fèi)者投訴平臺，關(guān)于螞蟻保平臺的好醫(yī)保產(chǎn)品的投訴有100多條
      ，絕大多數(shù)投訴消費(fèi)者反映的問題是未經(jīng)允許私自開通續(xù)費(fèi)扣費(fèi)
      、默認(rèn)連續(xù)扣款等。
      為何螞蟻保平臺會被頻頻投訴默認(rèn)扣款的問題
      ？根據(jù)張麗提供的線索以及其他投訴用戶的描述
      ，北京商報(bào)記者在螞蟻保平臺找到并參加了類似的免費(fèi)領(lǐng)取保障活動(dòng)。
      在領(lǐng)取好醫(yī)?div   id="jfovm50"   class="index-wrap">！ぷ≡横t(yī)療險(xiǎn)時(shí)
      ，記者發(fā)現(xiàn)，張麗所描述的免費(fèi)領(lǐng)取保障確有其事
        。但免費(fèi)領(lǐng)取頁面標(biāo)明：“免費(fèi)保障到期后會延續(xù)付費(fèi)投保”
        ，并標(biāo)注了保費(fèi)金額。
      記者注意到
        ，對于“免費(fèi)保障到期后會延續(xù)付費(fèi)投?div   id="m50uktp"   class="box-center">  ！钡那闆r，頁面并沒有勾選“是”或“不是”的選擇按鈕
        ，只有“同意并投?div   id="m50uktp"   class="box-center">  ！币粋€(gè)選項(xiàng)。
      02
      螞蟻保：默認(rèn)預(yù)約付費(fèi)
        ，幫助用戶了解產(chǎn)品
      針對領(lǐng)取免費(fèi)保險(xiǎn)時(shí)遇到的情況
        ，北京商報(bào)記者撥打客服電話進(jìn)行咨詢，接線客服表示，投保免費(fèi)版時(shí)
        ，系統(tǒng)會默認(rèn)預(yù)約商業(yè)版
        ，如果說不需要商業(yè)版，可以在免費(fèi)版到期前3天進(jìn)行退保
        。
      記者進(jìn)一步詢問：領(lǐng)取免費(fèi)版時(shí)為何要默認(rèn)預(yù)約投保商業(yè)版
      ？接線客服解釋稱：“因?yàn)楸ｋU(xiǎn)講究的是連續(xù)性，系統(tǒng)無法判斷免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)的消費(fèi)者是否需要這份保險(xiǎn)
      ，但保險(xiǎn)本身是需要連續(xù)性保障，所以默認(rèn)預(yù)約連續(xù)
      。”
      記者還就相關(guān)問題采訪了螞蟻保相關(guān)負(fù)責(zé)人
      ，后者表示：“由于醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品較為復(fù)雜，不少用戶對醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品仍然缺乏了解
      ，我們一方面加大保險(xiǎn)科普
      ，另一方面也嘗試給用戶提供‘預(yù)約投保并免費(fèi)領(lǐng)60天保障的活動(dòng)’，用戶可以通過體驗(yàn)期加深對產(chǎn)品的理解
      。在這個(gè)活動(dòng)中
      ，用戶在預(yù)約投保后，可以免費(fèi)領(lǐng)取60天的保障
      ，并在體驗(yàn)期內(nèi)可隨時(shí)退保
      。在螞蟻保的投保頁面中，也需要用戶在協(xié)議確認(rèn)頁簽署延續(xù)保障協(xié)議
      ，并對扣費(fèi)的方式進(jìn)行確認(rèn)
      ，否則是無法開通的?div   id="4qifd00"   class="flower right">
      ！?/section>
      那么
      ，領(lǐng)取免費(fèi)版默認(rèn)預(yù)約投保商業(yè)版是否合規(guī)呢？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析指出
      ，問題的核心在于有沒有做到充分提醒消費(fèi)者
      ，一旦同意，后續(xù)月份將會自動(dòng)扣費(fèi)
      ，如果有明確的提示
      ，應(yīng)該是合規(guī)的。
      不過
        ，對于以后期付費(fèi)續(xù)保為贈(zèng)險(xiǎn)條件的情況
        ，某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介公司相關(guān)負(fù)責(zé)人質(zhì)疑表示，作為承擔(dān)“科普”預(yù)期的贈(zèng)險(xiǎn)產(chǎn)品
        ，對“免費(fèi)”和“2000萬元”高保額進(jìn)行重點(diǎn)宣傳
        ，在贈(zèng)險(xiǎn)中以后期付費(fèi)續(xù)保為贈(zèng)險(xiǎn)生效條件，其所謂“科普”初衷令人存疑。
      事實(shí)上
        ，早在2021年8月
        ，北京銀保監(jiān)局便全面叫停了在北京地區(qū)發(fā)布存在過度營銷、誘導(dǎo)消費(fèi)問題的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳廣告
        ，包括但不限于“首月1元”“1元升級”“免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)”“實(shí)物抽獎(jiǎng)”“限時(shí)停售”等內(nèi)容
        。此前，也有頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介公司因?yàn)椤笆自?元”“首月0元”等問題被銀保監(jiān)會罰款
        。
      對此
        ，螞蟻保相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)北京商報(bào)記者稱，公司也關(guān)注到前期市場其他主體一些過度營銷的違規(guī)行為
        ，螞蟻保始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營
        ，充分保護(hù)用戶權(quán)益，好醫(yī)保在“體驗(yàn)型預(yù)約投?div   id="m50uktp"   class="box-center">  ！边^程中
        ，會在產(chǎn)品頁面如實(shí)地展示保費(fèi)金額、保障詳情
        、責(zé)任免除
        、投保須知等內(nèi)容。
      03
      發(fā)現(xiàn)：“免費(fèi)體驗(yàn)”沒有彈窗提示
      在調(diào)查過程中
        ，除了上述疑似默認(rèn)扣費(fèi)問題
        ，記者還發(fā)現(xiàn)了螞蟻保“免費(fèi)領(lǐng)保障”另一處易誤導(dǎo)消費(fèi)者的設(shè)置
      。
      一般而言
      ，消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)渠道投保時(shí)，在投保頁面首頁會出現(xiàn)類似“您已進(jìn)入投保頁面”的彈窗提醒
      。
      業(yè)內(nèi)人士表示
      ，這是根據(jù)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》要求，需要設(shè)置提示進(jìn)入投保流程頁面
      ，對銷售頁面和非銷售頁面進(jìn)行分隔
      。也能夠充分提醒消費(fèi)者，當(dāng)前處于投保頁面
      ，應(yīng)注意仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款
      、保費(fèi)金額、付款方式等關(guān)鍵信息
      。
      螞蟻保平臺的其他付費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品
      ，也都會在投保頁面首頁提示“你已進(jìn)入投保流程，本產(chǎn)品由某某公司承?div   id="4qifd00"   class="flower right">
      ！?/section>
      但記者注意到
      ，通過領(lǐng)取免費(fèi)保險(xiǎn)
      、免費(fèi)體驗(yàn)等途徑預(yù)約投保，螞蟻保平臺則并沒有類似的彈窗提醒
      。      而且保險(xiǎn)產(chǎn)品條款
      、投保須知、客戶告知書等關(guān)鍵內(nèi)容
      ，是通過鏈接的方式呈現(xiàn)于頁面底部
      。上述業(yè)內(nèi)人士指出，這可能導(dǎo)致了部分消費(fèi)者以為自己是單純參加福利活動(dòng)
      ，而非在進(jìn)行預(yù)約投保
      。
      通過免費(fèi)體驗(yàn)等途徑預(yù)約投保，應(yīng)該有提示彈窗嗎
      ？李文中分析認(rèn)為
        ，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)如果只是一種營銷手段，是整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的組成部分
        ，同樣應(yīng)該遵循《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》監(jiān)管規(guī)則，如果不對消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)提示就存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的嫌疑
        。
      對于彈窗提醒問題
      ，螞蟻保相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，在《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》出臺后
      ，螞蟻保嚴(yán)格遵守并采取技術(shù)手段充分保障用戶投保流程可回溯
      、可查詢。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品會存在一些交互形式的差異
      ，但相關(guān)內(nèi)容均會在投保頁面進(jìn)行清晰展示
      ，進(jìn)行信息充分告知。
      可是
      ，北京商報(bào)記者多次嘗試并對投保流程錄屏反復(fù)觀察后發(fā)現(xiàn)
      ，通過免費(fèi)領(lǐng)取、免費(fèi)體驗(yàn)等方式進(jìn)行預(yù)約投保時(shí)
      ，      螞蟻保平臺的確沒有彈出“你已進(jìn)入投保流程
      ，本產(chǎn)品由某某公司承保……”的彈窗
      。
      上述某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介公司相關(guān)負(fù)責(zé)人直言
      ，將重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、投保須知
      、客戶告知書等內(nèi)容濃縮到小小的確認(rèn)頁面
      ，不進(jìn)行重點(diǎn)提示甚至不要求客戶務(wù)必真實(shí)有效地強(qiáng)制閱讀，甚至客戶是否清楚了解了產(chǎn)品保障內(nèi)容
      、投保須知等重要信息也無法保證
      。
      04
      業(yè)內(nèi)：大平臺更需著眼細(xì)節(jié)
      螞蟻保官網(wǎng)顯示
      ，作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理服務(wù)平臺，其致力于為廣大消費(fèi)者提供安全便捷的互聯(lián)網(wǎng)投保體驗(yàn)
      ，上線至今已與超100家保險(xiǎn)公司達(dá)成合作
      ，累計(jì)服務(wù)用戶超5億。
      “提出的口號和愿望是美好的
      ，當(dāng)切實(shí)落地到營銷與運(yùn)營活動(dòng)中
      ，切實(shí)保護(hù)用戶權(quán)益，利用自身互聯(lián)網(wǎng)平臺的強(qiáng)大優(yōu)勢讓保險(xiǎn)變得更透明更易懂
      。反之
      ，在如此大的流量巨頭上，哪怕任何的紕漏
      、小問題投射到消費(fèi)者身上都將是重大的行業(yè)事件
      。      ”上述互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分析道。
      的確
      ，通過免費(fèi)領(lǐng)取
      、免費(fèi)贈(zèng)送等方式讓消費(fèi)者了解品牌、了解保險(xiǎn)產(chǎn)品無可厚非
      ，但李文中強(qiáng)調(diào)表示
      ，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺同樣需要嚴(yán)格遵守互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的要求。一方面要在進(jìn)入投保環(huán)節(jié)時(shí)有明確的提示
      ，另一方面對于“贈(zèng)險(xiǎn)期滿后延續(xù)保障將自動(dòng)扣費(fèi)”更要有明確提示
      ，不能隱晦地只標(biāo)注“延續(xù)保障”，這樣不容易引起消費(fèi)者注意或者容易讓消費(fèi)者誤解
      。
      對于消費(fèi)者頻繁投訴的情況
      ，螞蟻保相關(guān)負(fù)責(zé)人承諾表示：“針對給用戶帶來不好體驗(yàn)的問題，我們會不斷優(yōu)化投保頁面內(nèi)容和交互形式
      ，讓核心信息更全面更清晰地展示在用戶面前
      ，同時(shí)加大科普的內(nèi)容，幫助用戶更好了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的用處以及詳細(xì)的活動(dòng)規(guī)則
      ，讓用戶有更好的投保體驗(yàn)
      。”
      螞蟻保相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示
      ，“我們也建議消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)
      ，一定要看清楚保險(xiǎn)條款，做出最適合自己的選擇
      ，如果有任何疑問
      ，我們也有專業(yè)的客服團(tuán)隊(duì)為用戶服務(wù)”。
      文 /北京商報(bào)記者陳婷婷 李秀梅
      
 
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