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文：卡貝

違規(guī)采集數(shù)據(jù)

錦程消費(fèi)金融

、新網(wǎng)銀行被罰

近日

，央行成都分行公布錦程消費(fèi)金融、新網(wǎng)銀行的行政處罰信息

。

處罰公示表顯示

，四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（下稱“錦程消費(fèi)金融”）被處以罰款22.6萬元

。四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新網(wǎng)銀行”），被處以罰款20萬元

。處罰的時(shí)間均為2022年4月18日

。

至于被罰原因，均是由于違反信用信息采集

、提供

、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

事實(shí)上

，錦程消費(fèi)金融與新網(wǎng)銀行均并非首次收到監(jiān)管罰單

。

此前，錦程消費(fèi)金融因貸后管理不到位嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

，曾于2020年6月被四川銀保監(jiān)局罰款人民幣40萬元

。

新網(wǎng)銀行也曾于去年7月收到630萬元的巨額罰單，彼時(shí)

，據(jù)央行成都分行披露

，新網(wǎng)銀行主要涉及4項(xiàng)違法行為，包括：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)

、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄

、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶進(jìn)行交易

。

受此影響

，時(shí)任新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)劉波、B2C消費(fèi)金融部總經(jīng)理李秀梅

、合規(guī)總監(jiān)兼法務(wù)合規(guī)部總經(jīng)理劉剛

、存款理財(cái)部副總經(jīng)理郭軍也被分別處以罰款9.5萬元、8.5萬元

、4.5萬元和1萬元

。

公開信息顯示，新網(wǎng)銀行成立于2016年12月

，由新希望集團(tuán)

、小米（持股29.5%）、紅旗連鎖（持股15.00%）等股東發(fā)起設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)銀行

，注冊(cè)資本30億元

。是全國(guó)第七家民營(yíng)銀行、四川省首家民營(yíng)銀行

。

截至2021年末

，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為571.16億元，2020年同期為405.61億元

；營(yíng)業(yè)收入26.41億元

，同比增長(zhǎng)12.08%

；全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.18億元，同比增長(zhǎng)29.97%

。截至2021年底

，新網(wǎng)銀行撥備覆蓋率為345.14%，不良貸款率為1.05%

。

相比于新網(wǎng)銀行

，錦程消費(fèi)金融成立時(shí)間較晚，于2010年2月成立

，注冊(cè)資本3.2億元

，由成都銀行股份有限公司持股38.8571%，周大福企業(yè)有限公司持股25%

，凱楓融資租賃（杭州）有限公司持股19%

，馬來西亞豐隆銀行持股12%，浩澤凈水國(guó)際控股有限公司持股5.1429%

。

截至2021年末

，錦程消費(fèi)金融未經(jīng)審計(jì)資產(chǎn)總額為112.82億元，負(fù)債總額為99.38億元

，所有者權(quán)益13.44億元

，凈利潤(rùn)2.51億元。

值得一提的是

，就在昨日（4月24日）

，銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于關(guān)于核準(zhǔn)何德好四川錦程消費(fèi)金融（下稱“錦程消費(fèi)金融”）有限責(zé)任公司總裁任職資格的批復(fù)》。

據(jù)媒體報(bào)道

，何德好入職錦程消費(fèi)金融前

，曾是大股東成都銀行人員。

在眾多消費(fèi)金融公司中

，錦程消費(fèi)金融問題不少

，違規(guī)采集數(shù)據(jù)、貸后管理不到位

、多次成為被執(zhí)行人

、股東所持股權(quán)被凍結(jié)，何德好任職后

，能否做好內(nèi)部管理

，帶領(lǐng)錦程消費(fèi)金融煥然一新，拭目以待

。

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》實(shí)施

銀行機(jī)構(gòu)原型畢露

今年以來

，多家銀行已相繼被罰，其原因均與違反信用信息采集有關(guān)

。而這或多源于《征信業(yè)務(wù)管理辦法》已正式進(jìn)入實(shí)施階段

。

2021年9月17日中國(guó)人民銀行在2021年第9次行務(wù)會(huì)議審議通過《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，并自20222年1月1日開始實(shí)施

。

對(duì)于個(gè)人信息采集

，《辦法》提及，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意

，并且明確告知信息主體采集信用信息的目的

；采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)采取合法

、正當(dāng)?shù)姆绞?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">，遵循最小、必要的原則

，不得過度采集

。

盡管數(shù)據(jù)安全與個(gè)人信息保護(hù)已成焦點(diǎn)，但由于數(shù)據(jù)對(duì)于商業(yè)展開存在巨大價(jià)值

，因此

，在日常生活中，一些金融機(jī)構(gòu)還是會(huì)通過各種手段

，采集用戶信息

。

在《辦法》尚未正式實(shí)施前，公開數(shù)據(jù)顯示

，截至2020年末

，央行所開出的行政處罰罰單中，處罰案由與“個(gè)人金融信息”相關(guān)的就有181張

，涉罰金額合計(jì)超過1.8億元

，其中，被處罰的對(duì)象包括銀行

、證券公司

、支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司等

。

而自今年《辦法》正式實(shí)施以來

，截至目前，也已有多家銀行因違規(guī)采集數(shù)據(jù)被罰

。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)統(tǒng)計(jì)

，2022年1月5日，北京銀行上海分行因違反信息采集

，提供

、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰255萬元

；1月6日

，東亞銀行亦因上述原因被罰1674億元

；1月30日，渣打銀行因違反信息查詢相關(guān)管理規(guī)定被罰230萬元

；3月4日

，星展銀行除違反信息采集，提供

、查詢及相關(guān)管理規(guī)定外

，還因涉嫌違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等被罰203.6萬元

。

除此之外

，錦州松山農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、凌海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社均因違反賬戶管理規(guī)定

、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定

、違反信用信息采集、提供

、查詢及相關(guān)管理規(guī)定

，被中國(guó)人民銀行錦州市中心支行警告，并分別被處罰款6.2萬元

、9萬元

。

對(duì)于企業(yè)而言，數(shù)據(jù)的價(jià)值不可估量

，對(duì)于用戶而言

，個(gè)人數(shù)據(jù)涉及隱私，矛盾之下

，監(jiān)管對(duì)于數(shù)據(jù)的采集逐漸開始重視

。

目前，隨著征信領(lǐng)域的合規(guī)要求逐漸規(guī)范與嚴(yán)格化

，金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必會(huì)受到一定影響

，但對(duì)于用戶而言實(shí)則是一種保護(hù)。

有業(yè)內(nèi)人士表示

，隨著《辦法》的正式實(shí)施

，金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒆圆樽约m，這意味著短期內(nèi)或有不少相關(guān)的監(jiān)管罰單公開

，對(duì)數(shù)據(jù)使用機(jī)構(gòu)起到一定的警示作用

。如此，用戶數(shù)據(jù)被違規(guī)采集或查詢等亂象將得到有效遏制

。

關(guān)鍵詞：信息采集管理規(guī)定管理辦法

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