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全面關(guān)注的數(shù)字人民幣話題再迎監(jiān)管最新發(fā)言

。7月24日

，北京商報記者獲悉，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會發(fā)言

，介紹了數(shù)字人民幣隱私與個人信息保護等多個問題及下一步計劃

。

他首先澄清，目前

，數(shù)字人民幣試點測試工作正在穩(wěn)步推進

，市場相關(guān)討論也比較多，有人擔(dān)心數(shù)字人民幣不能買黃金買外匯

，也有人擔(dān)心數(shù)字人民幣侵犯用戶隱私

，但這些其實都是誤解

。

穆長春強調(diào)，可控匿名作為數(shù)字人民幣的重要特征

，將保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求

；另外，可控并不意味著控制和支配

，而是防控風(fēng)險和打擊犯罪

，在實物現(xiàn)鈔依然發(fā)行的前提下，公眾仍然可獲得實物現(xiàn)鈔所提供的完全匿名性

，不會因數(shù)字人民幣的發(fā)行而被剝奪

。

穆長春透露，下一步將加強立法

，完善頂層制度設(shè)計

，建立信息隔離機制和處罰機制，另外還將強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐

，積極利用大數(shù)據(jù)

、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段

，提升跨行業(yè)

、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力

。

【資料圖】

澄清誤解

目前

，數(shù)字人民幣試點測試工作正在穩(wěn)步推進，市場相關(guān)討論比較多

，但其中也有些誤解

。

例如，有人提到

，數(shù)字人民幣不能買黃金買外匯

。對此，穆長春7月24日表示

，這個說法并不正確

。數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，與實物人民幣1：1兌換

，也就是說

，紙鈔和硬幣能買的東西，數(shù)字人民幣都能買

。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯

，數(shù)字人民幣同樣也可以。

另外

，還有人說

，數(shù)字人民幣侵犯用戶隱私

，用上了數(shù)字人民幣，每個人都是一只裝了GPS的小螞蟻

，你去過哪里

、住了什么酒店、跟誰在一起

、點了什么菜

、花了多少錢、買了什么東西記錄得清清楚楚

。

對此不實說法

，穆長春則強調(diào)，可控匿名作為數(shù)字人民幣的重要特征

，一方面體現(xiàn)了M0（流通中的現(xiàn)金）的定位

，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面

，也是防控和打擊洗錢

、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為

，維護金融安全的客觀需要

。

可控匿名

大數(shù)據(jù)時代，消費者對個人隱私保護日益重視

。當(dāng)前

，以移動支付為代表的電子支付雖然比傳統(tǒng)現(xiàn)金支付更便利，但是仍然有消費者選擇現(xiàn)金交易

，一個重要的原因就是現(xiàn)金交易具備匿名性
，對消費者的隱私形成天然保護。

穆長春表示

，數(shù)字人民幣主要定位于M0

，也就是說數(shù)字形態(tài)的現(xiàn)金，設(shè)計理應(yīng)滿足個人匿名交易的合理需求

，保護消費者隱私：一是應(yīng)符合日常小額現(xiàn)金支付的習(xí)慣

，確保相關(guān)支付交易的保密性。二是應(yīng)明確匿名對象

，確保消費者使用數(shù)字人民幣進行交易時，其個人信息不被商戶和其他未經(jīng)法律授權(quán)的第三方獲取

。三是應(yīng)加強個人信息的使用和保護

，確保運營機構(gòu)收集的客戶基本信息、產(chǎn)生的交易和消費行為信息不會被泄露

。

他強調(diào)了數(shù)字人民幣的“雙層運營”體系

，將有利于保障非經(jīng)依法授權(quán)不得查詢
、使用個人信息。

何為“雙層運營”體系

？就是人民銀行把數(shù)字人民幣兌換給運營機構(gòu)
，由運營機構(gòu)向公眾提供兌換流通服務(wù)。其中

，運營機構(gòu)收集服務(wù)與運營所必需的個人信息

，人民銀行為滿足跨機構(gòu)交易和對賬等需要，僅處理經(jīng)過互聯(lián)互通平臺轉(zhuǎn)接的跨機構(gòu)交易信息

。同時

，匿名數(shù)字人民幣錢包之間用匿名化的技術(shù)處理，所有錢包之間有關(guān)個人信息的數(shù)據(jù)對交易對手和其他商業(yè)機構(gòu)匿名

。

“對于公眾正常的交易和消費

，上述主體均無法獲取完整的交易信息和消費行為信息，以保護消費者的個人隱私

?div id="jfovm50" class="index-wrap">！蹦麻L春強調(diào)，只有當(dāng)觸發(fā)涉嫌非法可疑交易等情況時

，有關(guān)權(quán)力機關(guān)才可以依法向運營機構(gòu)查詢

、使用用戶個人信息，同時

，嚴格將知悉和使用范圍控制在法律法規(guī)授權(quán)內(nèi)

，并采取安全保護措施。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博指出

，此類細節(jié)大部分為數(shù)研所首次明確

，有利于在現(xiàn)有制度下實現(xiàn)可控匿名，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求

，也為數(shù)字人民幣更大范圍的普及和高頻應(yīng)用掃清障礙

。

“總之，數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣

，會充分尊重隱私與個人信息保護
，并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險防范，以防止被不法分子利用

?div id="d48novz" class="flower left">

！蹦麻L春進一步強調(diào)，在實物現(xiàn)鈔依然發(fā)行的前提下

，公眾仍然可獲得實物現(xiàn)鈔所提供的完全匿名性

，不會因數(shù)字人民幣的發(fā)行而被剝奪；同時

，可控并不意味著控制和支配

，而是防控風(fēng)險和打擊犯罪

，數(shù)字人民幣的可控匿名將為公眾提供體驗更好、更加安全的支付服務(wù)起到積極作用

。

頂層制度

對于數(shù)字人民幣下一步計劃

，穆長春也透露了多個方向。

他提到

，數(shù)字人民幣下一步將加強立法
，完善頂層制度設(shè)計。為確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實

，將建立信息隔離機制

，明確運營機構(gòu)開展數(shù)字人民幣運營業(yè)務(wù)的獨立性，并通過設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機制和使用限制

，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用

。

數(shù)字人民幣運營機構(gòu)需要建立健全客戶信息保護內(nèi)控制度和客戶信息保護監(jiān)測工作機制，只有在可能涉及洗錢

、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時

，才能申請獲取相關(guān)客戶信息進行風(fēng)險分析及監(jiān)測，以履行“三反”義務(wù)

。

同時明確數(shù)字錢包查詢

、凍結(jié)、扣劃的法律條件

。只有法律授權(quán)的有權(quán)機關(guān)基于法定事由

，才能夠查詢、凍結(jié)

、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢包

，否則運營機構(gòu)有權(quán)予以拒絕。

相應(yīng)的處罰機制也必不可少

。穆長春提到

，監(jiān)管部門可以依法對違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運營機構(gòu)采取處罰措施，強化監(jiān)管

。

此外還將完善數(shù)字人民幣反洗錢

、反恐怖融資等法規(guī)制度。結(jié)合FATF（反洗錢金融行動特別工作組）的相關(guān)原則和數(shù)字人民幣的特點

，研究并適時出臺數(shù)字人民幣反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管規(guī)定

。

“為了保障實現(xiàn)可控匿名下的流通便利，數(shù)字人民幣確實還需要從頂層制度和立法層面進行一系列安排

。預(yù)計接下來會有多項數(shù)字人民幣相關(guān)的條例和法規(guī)頒布
。”王蓬博評價道。

另外，穆長春提到

，下一步還將強化科技應(yīng)用，提升風(fēng)險防控能力

。數(shù)字人民幣監(jiān)管將強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐

，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能

、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段

，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別

、防范和化解能力

。

文 /北京商報記者劉四紅

關(guān)鍵詞：個人信息匿名交易人民銀行

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