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“沒想到,學會Python即使不做程序員都能收入過萬!”

“成功的人生,可以從學習Python開始!”

(相關(guān)資料圖)

剛剛參加完2022年高考的高三畢業(yè)生筱筱(化名)沒有想到,在即將邁入大學校門之前,生活和他開了一個大大的“玩笑”

。

抱著學習一門新技能的心態(tài),筱筱報了湖南杰越教育科技有限公司(以下簡稱“杰越教育”)開設的Python技術(shù)課程,卻不曾想被誘導以“在薪人員”的身份申請了7100元的貸款。

為杰越教育提供貸款服務的是持牌消費金融機構(gòu)——海爾消費金融有限公司(以下簡稱“海爾消費金融”)

。近日,多位在校學生向未來網(wǎng)記者投訴稱,在插畫

、計算機技術(shù)等培訓機構(gòu)的誘導下,掉進“培訓貸”的陷阱,而背后的貸款公司,均為海爾消費金融。

在“培訓貸”“校園貸”監(jiān)管趨嚴的背景下,持牌消費金融機構(gòu)海爾消費金融是否需對此承擔相應的責任?

多位在校學生投訴:被培訓機構(gòu)誘導,背上數(shù)千元貸款

8月初,筱筱被杰越教育微信公眾號上發(fā)布的多篇推文所吸引,留下了自己的聯(lián)系電話

。很快,一位自稱“Python導師-七七”的人聯(lián)系到他,稱能夠線上觀看一節(jié)Python技術(shù)的免費直播課

。

據(jù)筱筱回憶,這節(jié)課令當時的他獲益匪淺?div id="m50uktp" class="box-center"> ！笆谡n老師在介紹Python技術(shù)外,還稱學習這門技術(shù)后可以接單賺錢

。”筱筱告訴未來網(wǎng)記者,在直播課中,授課老師曬出了學員的接單圖片,并稱初學者每單的費用大致在三

、四百元左右,經(jīng)驗豐富后可接到千元左右的單子

。

受訪者供圖

抱著既能學習又能賺錢的想法,筱筱報了學費為8780元的全套課程。隨后,“Python導師-七七”主動向其提出,“有壓力可申請騰訊官方教育助學分期24期,每月365元左右”,并發(fā)來了一張海爾消費金融分期辦理的二維碼截圖

。

未來網(wǎng)記者在聯(lián)系海爾消費金融方面后了解到,杰越教育為騰訊課堂的入駐商戶

。由于騰訊課堂與海爾消費金融存在合作關(guān)系,騰訊課堂的入駐商戶均能夠為有需要的消費者辦理海爾消費金融的分期貸款服務。而在騰訊課堂官網(wǎng)的客服窗口輸入“海爾消費金融”后,也會出現(xiàn)“海爾消金”的關(guān)鍵詞

。

受訪者供圖

“當時被教育助學分期的說法誤導了,以為是對學生的優(yōu)惠政策,后來才意識到是貸款

。”筱筱稱

。然而,在提出了退款訴求后,他卻被要求支付違約金3280元

。截至目前,筱筱仍未就退款金額與杰越教育方面達成一致。

事實上,掉進“培訓貸”陷阱的并非只有筱筱一人

。大三學生安然(化名)向未來網(wǎng)記者表示,今年5月初,其在小紅書平臺看到湖南插畫喵教育科技有限公司(以下簡稱“插畫喵教育”)旗下賬號發(fā)布的“開啟副業(yè),接單賺錢”的廣告

。

受訪者供圖

與筱筱的經(jīng)歷類似,售課老師同樣以“教育分期”的說法讓安然申請了海爾消費金融的分期貸款?div id="d48novz" class="flower left">

！捌鋵嵞阏鏇]必要擔心這些,一個月就三百多塊錢,肯定是能還上的

。就算你用花唄分期都是一樣的道理……”在安然提供的聊天截圖中,售課老師以各種說辭勸導其買課及辦理分期貸款。最終,在售課老師的指示下,安然以“無業(yè)”身份成功申請了貸款。

未來網(wǎng)記者在調(diào)查中了解到,多位在校學生遭遇的“培訓貸”經(jīng)歷近乎如出一轍:從出于興趣

、兼職的角度,被宣稱“能夠接單”“0基礎學習”的培訓機構(gòu)吸引

。而這些機構(gòu)普遍以“教育分期”“用兼職還學費”的說辭,同時示以學員的接單截圖,誘導無經(jīng)濟收入來源的在校學生以“社會人員”“在薪人員”等身份辦理分期貸款。

值得注意的是,從多位在校學生的反饋來看,整個貸款過程似乎都頗為順利

。前述在校學生向未來網(wǎng)記者表示,在貸款過程中及貸款成功申請后,均未收到海爾消費金融方面關(guān)于身份

、年齡等信息核實操作。

在校學生輕松通過貸款審核?海爾消費金融貸款糾紛不斷

在校學生為何能夠輕松申請貸款?“培訓貸”背后的借貸公司海爾消費金融又是何來頭?

對此,未來網(wǎng)記者根據(jù)受訪者提供的海爾消費金融申請貸款的二維碼,僅在填寫身份證信息

、銀行卡信息

、勾選《用戶注冊協(xié)議》、《個人信息保護政策》

、《消費信貸服務協(xié)議》

、《用戶隱私政策》幾步操作后便成功完成了海爾消費金融平臺的賬號注冊,進入貸款申請界面。

而據(jù)多位在校學生陳述,在貸款申請過程中,僅需按照培訓機構(gòu)老師的指示,填寫職業(yè)

、工作單位

、年收入等,便可成功申請貸款,整個過程在十余分鐘左右。

受訪者供圖

海爾消費金融官網(wǎng)顯示,海爾消費金融有限公司由海爾集團

、海爾財務公司

、紅星美凱龍、綠城電商及中國有贊五家大型企業(yè)集團共同發(fā)起成立,是國內(nèi)首家由產(chǎn)業(yè)發(fā)起設立

、致力于場景消費的持牌消費金融機構(gòu)

。

對于在校學生被誘導借貸的問題,海爾消費金融公關(guān)部人員張女士在回應未來網(wǎng)記者采訪時直言道,“向在校學生貸款并非我們所愿。杰越教育

、插畫喵教育

、云易繪教育均為騰訊課堂的入駐商戶,消費者在騰訊課堂上購買上述商戶提供的培訓課程時,可以選擇使用我司的分期貸款服務。如確切證明商戶誘導用戶隱瞞學生身份向我司取得貸款,我司會立刻永久停止與其合作

?div id="jfovm50" class="index-wrap">！?/p>

而對于多位在校學生反饋稱未收到海爾消費金融方面關(guān)于身份、年齡等信息核實操作,張女士則表示,“用戶向我司申請貸款需要進行身份證

、銀行卡

、姓名

、手機號四要素驗證和人臉活體識別

。基于四要素信息,我司模型系統(tǒng)會自動跑出年齡,也就是用戶通過上傳身份證信息已經(jīng)與我司完成了年齡確認,不存在未確認身份/年齡的情況

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！?/p>

不過,在北京京麟律師事務所李揚律師看來,作為借貸平臺的海爾消費金融,在審核貸款人的身份方面存在漏洞。

“目前大學生通常都已經(jīng)年滿十八周歲,高中生普遍還屬于未成年人

。如果僅通過審查身份證

、銀行卡等信息來確認年齡,只能區(qū)分成年與未成年,但無法區(qū)分學生或工作狀態(tài)。”李揚律師向未來網(wǎng)記者表示

。

另外,博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博也在接受媒體采訪時表示,在監(jiān)管已經(jīng)明令禁止對在校學生放貸的前提下,如果已知是在校學生身份,就屬于違反相關(guān)的管理規(guī)定

。“更多的責任在于消費金融公司,作為監(jiān)管發(fā)布條例主要的監(jiān)管對象,消費金融公司沒有做到充分審核就大額放貸,明顯未落實相應監(jiān)管要求

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！?/p>

值得注意的是,作為持牌消費金融機構(gòu),海爾消費金融近年來頻頻因“培訓貸”“醫(yī)美貸”問題遭到消費者投訴。

黑貓投訴截圖

據(jù)界面新聞報道,今年3月,一位大三學生在求職時被面試機構(gòu)誘導,以需要進行崗前培訓的名義辦理了海爾消費金融的培訓貸款業(yè)務,貸款金額高達近2萬元

。

另據(jù)藍鯨財經(jīng)報道,2021年10月,多位廣西南寧的消費者投訴稱,向海爾消費金融申請了醫(yī)美貸款后,遭遇醫(yī)美機構(gòu)跑路

。據(jù)悉,海爾消費金融此前通過給米金服、麗人等平臺開展醫(yī)美業(yè)務,月放款額接近2億

。

黑貓投訴官網(wǎng)顯示,截至目前,涉及海爾消費金融的投訴量高達4075條,近30天的投訴量就有408條,在校學生的投訴屢見不鮮

。

“培訓貸”亂象頻出,培訓機構(gòu)、借貸平臺該擔何責?

在“培訓貸”亂象頻出的情況下,上述“培訓”機構(gòu)

、海爾消費金融該擔何責?

對此,李揚律師在接受未來網(wǎng)記者采訪時表示,從上述在校學生的投訴情況來看,相關(guān)課程機構(gòu)的誘導貸款行為涉嫌違法

。

“2021年,教育部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》,明確規(guī)定‘放貸機構(gòu)外包合作機構(gòu)不得向放貸機構(gòu)推送引流大學生’;2017年,教育部等六部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強校外培訓機構(gòu)預收費監(jiān)管工作的通知》也規(guī)定,‘面向中小學生的培訓不得使用培訓貸方式繳納培訓費用’,可見我國已對誘導在校高中生、大學生貸款的行為持禁止態(tài)度

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！崩顡P律師指出。

最高人民檢察院民事行政律師咨詢專家

、上海律協(xié)知識產(chǎn)權(quán)委員會委員陳小兜也向未來網(wǎng)記者表示,上述培訓機構(gòu)以明示或暗示的方式誘導在校學生隱瞞“學生”身份,虛構(gòu)“在職工作”“在薪人員”等身份來辦理貸款,屬于明顯的誘導行為

。

“若該機構(gòu)不具備相應的教育培訓資質(zhì),或者無法履行合同中約定的培訓事宜,則可以推定其具有非法占有目的,以虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法,在簽訂、履行合同過程中,騙取在校學生的財物,若涉案數(shù)額較大的,可能構(gòu)成合同詐騙罪

?div id="jfovm50" class="index-wrap">！标愋《当硎尽?/p>

而對于借貸平臺海爾消費金融,陳小兜認為,借貸平臺應對貸款人身份及培訓機構(gòu)的資質(zhì)負有充分且嚴格審核的義務

。

李楊律師則表示,當下國家已三令五申禁止網(wǎng)貸機構(gòu)開展學生網(wǎng)貸業(yè)務,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強教育培訓領域貸款業(yè)務的合規(guī)管理和風險管控

。“如果海爾消費金融僅是因為貸款發(fā)放環(huán)節(jié)審核不嚴而向在校學生發(fā)放貸款,則會受到銀保監(jiān)會

、金融辦等相關(guān)機構(gòu)處罰;若是因為參與了與培訓機構(gòu)的‘套路貸’合謀而故意不審核學生身份,那么該貸款平臺涉嫌違法,達到刑事處罰標準的會被追究刑事責任