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在民營(yíng)銀行這個(gè)賽道上，東北的與南方的也差距明顯

。作為東北的首家民營(yíng)銀行

，億聯(lián)銀行罰單不少領(lǐng)，但業(yè)績(jī)卻處于倒數(shù)位置

。

12月5日

，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)吉林銀保監(jiān)局公布對(duì)億聯(lián)銀行罰款140萬(wàn)元，違法事實(shí)：在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款過(guò)程中

，貸款“三查”不到位

，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用

；超過(guò)借款人營(yíng)運(yùn)資金測(cè)算需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款

，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為

。

(相關(guān)資料圖)

與此同時(shí)，億聯(lián)銀行四人受到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)吉林銀保監(jiān)局的警告處罰

。其中

，譚鵬、閆寒：對(duì)億聯(lián)銀行在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款過(guò)程中

，貸款“三查”不到位

，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用問(wèn)題負(fù)管理責(zé)任/主要責(zé)任

。

曹文浩：對(duì)億聯(lián)銀行超過(guò)借款人營(yíng)運(yùn)資金測(cè)算需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款

，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人問(wèn)題負(fù)主要責(zé)任。李偉：對(duì)億聯(lián)銀行同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為負(fù)直接責(zé)任

。

開甲財(cái)經(jīng)注意到

，這是億聯(lián)銀行今年收到的第一張罰單，2021年上半年

，該行也先后兩次收到監(jiān)管罰單

。

2021年4月，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春支行對(duì)億聯(lián)銀行罰款164萬(wàn)元

，違法事實(shí)：未準(zhǔn)確

、完整

、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按規(guī)定處理異議

；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告

；為客戶開立匿名、假名賬戶

。

2021年1月

，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)吉林銀保監(jiān)局對(duì)億聯(lián)銀行罰款20萬(wàn)元，違法事實(shí)：未能建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制

。

公開資料顯示

，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“億聯(lián)銀行”）是東北首家獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行，于2017年5月16日正式開業(yè)開業(yè)

，由中發(fā)金控（持股30%）

、美團(tuán)（持股28.5%）、華陽(yáng)集團(tuán)（持股9.9%）

、博易博科貿(mào)（持股9.8%）

、鳴鑫商務(wù)（持股9.8%）等7家吉林知名公司共同發(fā)起建立。

據(jù)界面新聞統(tǒng)計(jì)

，2021年

，億聯(lián)銀行在18家民營(yíng)銀行中凈利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)收入均處于倒數(shù)水平

。

億聯(lián)銀行披露的2022年三季度報(bào)告顯示

，2022年前三個(gè)季度，億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 8.52 億元

，同比下降40.62%

，凈利潤(rùn) 0.67 億元，同比增長(zhǎng)29.40%

。

截至報(bào)告期末

，該行資產(chǎn)總額 622.47 億元，同比增長(zhǎng) 3.92%

；負(fù)債總額 589.70 億元

，同比增長(zhǎng) 4.05%

；不良貸款率 1.69%

，較年初下降0.06%；撥備覆蓋率 164.56%

，較年初上漲12.15%

；資本充足率為 11.12%

，較年初11.04%上漲0.08%。

截至2022年9月末，億聯(lián)銀行消費(fèi)貸款余額超 252.37 億元

，本年累計(jì)投放約 438.19 億元

。小微金融余額 97.57 億元，本年累計(jì)投放貸款 115.15 億元

。

對(duì)比億聯(lián)銀行2021年三季度報(bào)發(fā)現(xiàn)

，億聯(lián)銀行消費(fèi)貸款余額減少了26.23億元，而小微金融貸款余額增加了4.12億元

。

從億聯(lián)銀行披露的數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)

，該行消費(fèi)貸款規(guī)模已處于增長(zhǎng)瓶頸，而小微金融規(guī)模增長(zhǎng)并不明顯

。

即便如此

，億聯(lián)銀行還面臨較大的逾期風(fēng)險(xiǎn)和輿情壓力。

開甲財(cái)經(jīng)注意到

，在黑貓平臺(tái)

，億聯(lián)銀行累計(jì)投訴量420件，近30日投訴量36件

。億聯(lián)銀行公布的2021年度消費(fèi)投訴的工作報(bào)告顯示

，該行與京東、還唄等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)

。2021年

，億聯(lián)銀行共受理投訴285筆，其中監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴266筆

，人行轉(zhuǎn)辦投訴8筆

，行內(nèi)投訴11筆。

小編在中國(guó)裁判文書網(wǎng)搜素“億聯(lián)銀行”相關(guān)裁判文書發(fā)現(xiàn)

，億聯(lián)銀行曾是京東金條的資金方
，貸款年利率19.345%，一旦發(fā)生逾期
，還要在此基礎(chǔ)上加收年利率23.981%的違約金。

《吉林億聯(lián)銀行股份有限公司

、王某農(nóng)金融借款合同糾紛民事二審民事判決書》顯示：

2020年4月27日

，王某農(nóng)通過(guò)“京東金條”向億聯(lián)銀行借款3.4萬(wàn)元，合同約定借款期限3個(gè)月

，還款方式為等額本金

，年化利率19.345%，違約金比例為0.0657%

，自逾期之日起按天計(jì)算

。貸款發(fā)放后，王某農(nóng)于2020年5月22日償還借款利息50元，此后王某農(nóng)再未履行還本付息義務(wù)

。

根據(jù)合同約定

，違約金年利率高達(dá)23.981%，如果再加上合同約定的年利率19.345%
，發(fā)生逾期后的總費(fèi)率年化達(dá)43.33%
。

王某農(nóng)在原審辯稱：對(duì)欠款事實(shí)無(wú)異議，但對(duì)違約金數(shù)額有異議

，曾多次還款

，認(rèn)為律師費(fèi)過(guò)高，遭受過(guò)暴力催收

。最終

，二審法院以貸款利息、違約金總費(fèi)用不超過(guò)年利率24%計(jì)算

，逾期年利率按19.345%計(jì)算

，違約金年利率按4.655%計(jì)算。

此外

，有200余篇哈爾濱廣明法信息技術(shù)有限公司與（借款人）不良債權(quán)追償糾紛民事一審民事判決書顯示：2019年6月至2020年1月

，（借款人）與億聯(lián)銀行簽訂借款合同，億聯(lián)銀行與維仕擔(dān)保簽訂擔(dān)保協(xié)議

，約定維仕擔(dān)保為億聯(lián)銀行貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保

。由于被告（借款人）逾期，維仕擔(dān)保向億聯(lián)銀行履行保證責(zé)任

。

2021年9月

，維仕擔(dān)保將對(duì)（借款人）的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給青島漢資不良資產(chǎn)處置有限公司（簡(jiǎn)稱“漢資不良資產(chǎn)”），隨后漢資不良資產(chǎn)又將對(duì)（借款人）的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給哈爾濱廣明法信息技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“廣明法信”）

。最終

，由廣明法信批量起訴億聯(lián)銀行的借款人。

可以說(shuō)

，如果沒(méi)有維仕擔(dān)保履行保證責(zé)任

，億聯(lián)銀行發(fā)放的貸款將大面積逾期。然而

，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不會(huì)免費(fèi)為借款人擔(dān)保

，這意味著億聯(lián)銀行要么讓利擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要么增加借款人融資成本

。

關(guān)鍵詞：同比增長(zhǎng) 合同約定本年累計(jì)