臨近歲末
，作為吸儲的關鍵時期，銀行往往會推出各類營銷活動，吸引儲戶目光進而提前鎖定客戶資金，不過，近幾年，部分銀行攬儲意愿明顯減退。近日
，北京商報記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，多家大型銀行秉承“佛系”攬客宗旨，并未像往年一般如期推出存款活動，利率也未發(fā)生變動。而反觀不少中小銀行則“沖存款”勁頭十足
，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行上線了存款送禮品、送積分活動，亦有銀行開啟了存款預約，客戶在指定時間辦理存款可享受額外積分獎勵。大型銀行與中小銀行攬儲整體呈現(xiàn)出“冰火兩重天”的局面。
【資料圖】
大行“佛系”攬儲
時值年末本該是各家銀行開足馬力攬儲的時刻
，但大型銀行的整體表現(xiàn)則較為淡定。近日，北京商報記者調查發(fā)現(xiàn)，多家國有銀行、股份制銀行并未推出相關的存款活動，利率也未發(fā)生變動。“沒有存款活動”，一位國有大行支行員工介紹，目前該行存款利率沒有變化，3年期定期存款利率為3% ，至于大額存單則較為緊俏
，需要提前預約?div id="m50uktp" class="box-center"> ！胺鹣怠睌垉Φ牟粌H是國有大行，多家股份制銀行亦是如此，不少銀行均表示，近期暫無存款活動推出。當北京商報記者表示有一筆閑置資金想要進行存款時，一家股份制銀行客戶經(jīng)理坦言，目前該行沒有存款活動，定期存款利率也未發(fā)生變動，1萬元起存的3年期定期存款利率為3.25%，是該行利率最高的定期存款產(chǎn)品。
？傮w來看，大型銀行機構在攬儲及上調存款利率等動作上缺乏動力。提高存款利率通常是銀行攬儲最為有效的辦法
，不過，多家大型銀行網(wǎng)點的工作人員均透露，近期利率并未發(fā)生變化。另一家股份制銀行的大堂經(jīng)理表示，該行目前3年期的定期存款利率為3.2%，最近一段時間未發(fā)生變化。雖然多家大型銀行攬儲有些啞火，但是仍有個別銀行在網(wǎng)點內靜悄悄地開展著相應的存款活動。前述股份制銀行大堂經(jīng)理透露，該網(wǎng)點有存款活動，不過只針對在該網(wǎng)點開戶的客戶，這些客戶新增3個月以上的理財或存款2萬元以上就有禮品贈送。對于大型銀行整體攬儲熱情不高的原因，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮認為，多家大型銀行并未推出相應的存款活動，一方面從宏觀來看，年末流動性合理充裕的大環(huán)境仍持續(xù)，另一方面從市場來看，四季度以來資本市場、債券市場的波動導致市場對保本性質的存款需求有所上升，大額存單供不應求即是此方面的體現(xiàn)?div id="4qifd00" class="flower right">中小行賣力營銷
不同于大型銀行的“佛系”攬儲
，受制于自身的融資渠道和負債壓力的限制，不少中小銀行年末“沖存款”的勁頭十足。一家地方銀行網(wǎng)點門口貼出了存單利率用以吸引客戶的目光
，根據(jù)宣傳海報
，該行50元起存的存單
，3年期和5年期利率均為3.4%。北京商報記者進入網(wǎng)點咨詢工作人員后得知
，該行近期推出了存款送雙倍積分活動
，除享受3.4%的利率外，12月存款還有雙倍積分
，例如
，一萬元的存款此前贈送20積分，現(xiàn)在則贈送40積分
，積分可用于兌換面粉
、糧油等禮品。線下賣力“吸金”的同時
，中小銀行線上營銷的熱情也未減退，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行則成為了線上攬儲的主力軍，存款送禮品、送積分的活動屢見不鮮。青海剛察農(nóng)商行就推出了12月存款營銷活動，根據(jù)宣傳海報，12月31日前，老客戶轉介紹新客戶或定期存款10萬元以上均可贈送積分。12月27日，北京商報記者從剛察農(nóng)商行某支行人員處獲悉，存款可贈送積分贈送禮品，10萬元送雙層蒸鍋，30萬元以上贈送的是汽車工具包。
村鎮(zhèn)銀行的存款活動更為吸引客戶眼球
。中江融興村鎮(zhèn)銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行1萬元起存的5年期的定期存款利率分別為4%、3.9%。不過，北京商報記者咨詢兩家銀行后得知，中江融興村鎮(zhèn)銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行定期存款利率近期并未改變
，只是相應推出了存款換禮活動。中江融興村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部相關人員表示
，目前客戶1萬元存1年可以送40元商超禮券
，存的越多禮券越多。隰縣新田村鎮(zhèn)銀行客服人員介紹
，該行存款1萬元可以領20積分
，兌換20元超市優(yōu)惠券或洗衣液
，積分可以累積，存的越多領的越多
?div id="jfovm50" class="index-wrap">！爸行°y行負債壓力相對大一些，融資渠道相對窄
，這就導致部分中小銀行希望擴大負債
，力爭明年初增加信貸投放?div id="jfovm50" class="index-wrap">！惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華表示
，不過，根據(jù)《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》
，銀行不得違規(guī)返利吸存
，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款
。部分中小銀行存款送禮品存在違規(guī)之嫌
。少數(shù)中小銀行存款利率維持高位，主要反映這類銀行負債壓力大
。
仍需拓展融資渠道
除直接推出存款送禮品
、送積分活動外，亦有中小銀行開啟了存款預約
，客戶在指定時間辦理存款可享受額外積分獎勵
。以河南社旗農(nóng)商行為例，該行在官方微信公眾號中推出了存款預約
，客戶掃描二維碼即可預約存款登記
。據(jù)介紹，預約登記的客戶2023年1月1日-3日在網(wǎng)點辦理定期存款可享受額外積分獎勵
。北京商報記者從社旗農(nóng)商行某支行工作人員處獲悉
，積分都會有相應的獎勵，分越多領取的獎勵就越多
，不過
，以前都是禮品，今年可能會發(fā)優(yōu)惠券或者代金券
。為何同樣是攬儲大型銀行和中小銀行卻上演出“冰火兩重天”的局面?零壹研究院院長于百程認為，今年以來由于股債雙殺等影響
，市民對于高安全性的儲蓄大力追捧
，即使存款利率不斷下降，儲蓄產(chǎn)品依然搶手
。在這樣的背景下
，大型銀行不缺儲蓄資金
，做存款活動的動力并不足。而中小銀行因為數(shù)量大發(fā)展不均衡
，在網(wǎng)點
、規(guī)模品牌上處于弱勢，在儲蓄資金獲取上處于弱勢
，其攬儲成本自然會更高
，因此在儲蓄營銷上會設計更多活動和優(yōu)惠。
為讓利實體經(jīng)濟
，出于減少自身負債成本的需要
，今年以來不少銀行都下調了存款利率，對于后續(xù)存款利率的趨勢
，周茂華表示
，預計短期存款利率整體持穩(wěn)，一方面
，目前國內經(jīng)濟仍處于企穩(wěn)復蘇階段
，財政、貨幣政策支持力度不減
，市場流動性保持合理充裕
，部分銀行息差壓力等將制約利率上升；另一方面
，經(jīng)濟穩(wěn)步恢復
，實體經(jīng)濟信貸需求持續(xù)回暖，制約存款等利率下行空間
。在利率企穩(wěn)的背景下
，中小銀行如何緩解自身的攬儲壓力？周茂華建議
，部分中小銀行需要完善內部治理
，主責主業(yè)，深耕區(qū)域市場
，提升風控與經(jīng)營能力
，采取差異競爭策略。國內經(jīng)濟穩(wěn)步恢復
，長期向好
，國內消費升級，個性化
、體驗式金融發(fā)展迅速
，線上和線下相結合，部分中小銀行還是需要緊扣客戶偏好與痛點，提升金融服務質量等
。另外
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