，錦程消費金融的業(yè)務(wù)發(fā)展有望迎來突破
。在分析人士看來
，在場景金融的線上獲客方面，錦程消費金融的新增股東或能提供一定的幫助
。成都銀行表示
，對錦程消費金融的增資能夠進一步充實后者資本實力
，支持其業(yè)務(wù)發(fā)展
。
出品｜WEMONEY研究室
文｜劉雙霞
(資料圖片僅供參考)
繼2018年增資擴股后
，錦程消費金融啟動成立以來第二輪增資擴股
。近日，成都銀行宣布
，旗下錦程消費金融擬通過“資本公積轉(zhuǎn)增+現(xiàn)金增資”的方式，新增注冊資本5.8億元，注冊資本將增至10億元。作為最早開業(yè)的四家消費金融公司之一，錦程消費金融發(fā)展倚重線下，業(yè)績起伏較大，近年來發(fā)展并不理想。隨著增資和引進新股東，錦程消費金融的業(yè)務(wù)發(fā)展有望迎來突破。 工商信息顯示
擬增資至10億成都銀行持股比例不變
12月28日晚間
，成都銀行發(fā)布對參股公司錦程消金增資的公告。錦程消費金融擬通過“資本公積轉(zhuǎn)增+現(xiàn)金增資”的方式，新增注冊資本5.8億元。增資完成后，其注冊資金將增至10億。其中，錦程消費金融現(xiàn)有股東在同等條件下對本次現(xiàn)金增資有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)
，若現(xiàn)有股東放棄優(yōu)先認(rèn)購，將通過西南聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所公開征集，引入新投資者認(rèn)購現(xiàn)有股東放棄優(yōu)先認(rèn)購部分。而成都銀行作為錦程消費金融控股股東
，擬同比例增資，增資后成都銀行對錦程消費金融的持股比例仍為38.86%，也就是成都銀行將出資2.25388億元。在月初
，成都銀行曾發(fā)布公告稱，董事會審議通過了《關(guān)于四川錦程消費金融有限責(zé)任公司增資擴股相關(guān)事項立項的議案》。 ，錦程消費金融近期已完成股權(quán)變更，新增股東重慶市宏廣信息科技有限公司（持股3.55%）
，重慶宏廣信息科技為源石云（北京）科技集團有限公司全資子公司
，后者是小象優(yōu)品運營主體。在2019年的七夕節(jié)，錦程消費金融與周大福合作推出珠寶分期產(chǎn)品——福袋，并將發(fā)力點主要放在了線下渠道。 而另一家股東浩澤凈水更是因債務(wù)問題，將其所持有的錦程消金股權(quán)進行拍賣，最后由微博系分期平臺小象優(yōu)品方面競得。作為一家電商分期平臺，小象優(yōu)品在線上流量獲客和助貸方面均有一定經(jīng)驗，能夠為錦程消費金融提供一定幫助，不過仍需關(guān)注相關(guān)合規(guī)問題。
老股東不給力微博系分期平臺小象優(yōu)品入局
2018年10月
，錦程消費金融完成首輪增資擴股，引入周大福等知名企業(yè)。彼時
，錦程消費金融一共有五家股東，分別是代表成都銀行、珠寶巨頭周大福、做二手車買賣的優(yōu)信集團、馬來西亞豐隆銀行以及浩澤凈水控股。其中成都銀行與豐隆銀行為錦程消費金融的發(fā)起股東。首輪增資擴股中
，三位新股東分別自帶珠寶零售、二手車、凈水器業(yè)務(wù)場景資源。不過，新增股東并未給錦程消費金融的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來太多助力。但該業(yè)務(wù)并未形成突破性的發(fā)展。分析人士認(rèn)為
，珠寶類的金銀首飾屬于奢侈品，該品類消費者一般不會選擇分期購買，該產(chǎn)品難以實現(xiàn)很大發(fā)展。倚重線下線上短板待突破
錦程消費金融成立于2010年初
，是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國首批、中西部第一家消費金融公司，由成都銀行及馬來西亞豐隆銀行聯(lián)合發(fā)起成立
。
作為最早開業(yè)的四家消費金融公司之一，錦程消費金融的體量和業(yè)績與頭部消費金融公司相比
，明顯掉隊。
從業(yè)務(wù)模式上
，錦程消費金融的業(yè)務(wù)主要以線下模式為主
，展業(yè)半徑在四川、重慶
、西安等地
。近來
，為拓展線下業(yè)務(wù)版圖
，錦程消費金融在武漢、洛陽
、寶雞、日照、晉中等地招募獲客渠道合作伙伴。
在疫情影響、數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動下
，消費金融公司著重向線上渠道布局，錦程消費金融也亟需補足線上短板。在業(yè)績方面
，2013-2016年，錦程消費金融的凈利潤分別為0.24億元、0.49億元、0.67億元、0.75億元。2017年以后
，其業(yè)績起伏較大。2019年，實現(xiàn)凈利潤1.66億元
，同比大增117.05%
；2020年
，凈利潤同比下降27.37%；2021年業(yè)績大漲
，實現(xiàn)凈利潤2.51億，同比增長107%
。截至2022年上半年
，錦程消費金融總營收4.98億元，同比增長2.04%
，凈利潤1.3億元
，同比下降12.71%
。
據(jù)官網(wǎng)顯示
，錦程消金旗下主要的貸款產(chǎn)品包括錦囊貸、錦易貸
、錦享貸
。其中
，錦囊貸
、錦易貸的貸款額度分別為3萬元、20萬元
，IRR（單利）年化利率分別不超過24%
、21.3%
。錦享貸則是房產(chǎn)抵押貸
，支持借款人全款房抵押以及按揭房二次抵押，IRR（單利）年化利率不超過18.8%
。
在增資和引進新股東之后
，錦程消費金融的業(yè)務(wù)發(fā)展有望迎來突破。
在分析人士看來
，在場景金融的線上獲客方面
，錦程消費金融的新增股東或能提供一定的幫助。成都銀行表示
，對錦程消費金融的增資能夠進一步充實后者資本實力，支持其業(yè)務(wù)發(fā)展
，也有利于與該行大零售業(yè)務(wù)發(fā)展形成協(xié)同效應(yīng)
、進一步順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢
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