繼去年的4000萬元大額罰單之后
，近日，青島銀保監(jiān)局再次公布行政處罰決定書，青島農(nóng)商行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰沒超3000萬元，同時(shí)多名相關(guān)責(zé)任人被處罰。與罰單同日公布的還有該行的業(yè)績
。去年，該行營收凈利雙雙下滑，不良貸款率上升。在業(yè)績承壓的背景下，該行計(jì)劃2022年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅。
(資料圖片)
此外
，該行三位副行長同日離職亦受到市場關(guān)注。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，不僅是副行長，去年以來，該行高層人員變動較為頻繁，包括董事長、行長、監(jiān)事長等。因多項(xiàng)違規(guī)被罰超三千萬
，涉貸后管理不審慎等
日前
，青島銀保監(jiān)局公布的兩則行政處罰信息顯示，青島農(nóng)商行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)共被罰沒3187.27萬元
，同時(shí)多名相關(guān)責(zé)任人被處罰
。
具體而言，該行存在公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)
、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事由
，青島銀保監(jiān)局對該行罰沒合計(jì)3087.27萬元
；對孫巨仁、姜偉
、陳立國
、肖衛(wèi)國、高佳明
、王平剛給予警告并罰款合計(jì)人民幣61萬元
。
此外，該行因同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等被罰100萬元
，相關(guān)責(zé)任人李春雷被警告并被罰款10萬元
。
對于上述罰單，青島農(nóng)商行在其公眾號回應(yīng)稱：“本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前
，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改
。”
值得注意的是
，此次作出處罰決定的日期為2022年8月
，而去年青島農(nóng)商行并非僅收到這一張大額罰單
。2022年1月，青島銀保監(jiān)局作出處罰決定
，該行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)等原因領(lǐng)到超4000萬元的罰單
。也即是說，兩張千萬級的罰單的出具時(shí)間僅相差半年左右
。
彼時(shí)
，青島銀保監(jiān)局指出，該行涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款五級分類不準(zhǔn)確
、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位
、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票
、數(shù)據(jù)治理有效性缺失
、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎
、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等
，由此對該行予以罰款人民幣4410萬元。
同時(shí)
，該行28名相關(guān)責(zé)任人對該行上述違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任
。其中，對于剛等22人給予警告
；對丁明來
、賈承剛、王建華等5人給予警告并罰款合計(jì)人民幣66萬元
，對孟慶杰給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰
。
營收凈利雙雙下滑，對公房地產(chǎn)不良率升至6.1%
在頻頻收到大額罰單的背景下
，去年該行的業(yè)績情況也并不如意
。
該行日前披露的年報(bào)顯示，2022年
，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元
，同比下降3.43%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤23.17億元
，同比下降24.41%
。截至2022年末，青島農(nóng)商行資產(chǎn)總額為4347.91億元
，較上年末增長1.01%
。
在利息收入方面，2022年該行利息收入為165.89億元，較上年末減少0.35億元
，降幅為0.21%
。
發(fā)放貸款和墊款利息收入是青島農(nóng)商行利息收入的最大組成部分
，2022年
，該行發(fā)放貸款和墊款利息收入為119.02億元，占總利息收入的71.75%
，較上年減少1.42億元
，降幅為1.18%。
2022年
，該行凈利差為2.01%
、凈利息收益率為2.00%，分別較2021年下降0.17
、0.16個(gè)百分點(diǎn)
。
非利息凈收入方面，2022年
，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.59億元
，比上年減少0.33億元，降幅為6.68%
。此外
，其他非利息凈收入16.46億元，比上年減少1.11億元
。其中
，投資收益同比減少2.53億元；公允價(jià)值變動凈損失同比減少1.07億元
。
需一提的是
，資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年12月31日
，該行不良貸款余額為52.60億元
，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個(gè)百分點(diǎn)
；撥備覆蓋率207.63%
，較2021年末下降24.14%。
在年報(bào)中
，該行解釋了不良貸款率上升的主要原因
。“2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期
，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升
。同時(shí)，2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受多因素沖擊，對部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響
，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外
，對公貸款中的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個(gè)人貸款受沖擊較大?div id="4qifd00" class="flower right">
！?/p>藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，2022年末
，該行房地產(chǎn)業(yè)公司貸款不良余額為15.19億元，占比35.73%，不良率6.10%，三項(xiàng)數(shù)據(jù)較2021年末分別增加4.79億元、5.03%、2.66%。因去年業(yè)績承壓
，該行發(fā)布公告，計(jì)劃2022年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅 ，不送股
，不轉(zhuǎn)增股本。對于不分紅原因
，該行解釋稱：一是營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響
；二是加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提升預(yù)期信用損失計(jì)提水平
，夯實(shí)未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力
；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補(bǔ)充核心一級資本
。
與年報(bào)一同公布的還有該行一季度報(bào)告
，業(yè)績有所回暖。報(bào)告期內(nèi)
，青島農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元
，同比增長7.23%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤9.94億元
，同比增長5.58%
。
高層變動頻繁，三名副行長同日辭職
禍不單行
，同一天公布的還有青島農(nóng)商行三位副行長離職的消息
。
青島農(nóng)商行公告指出，董事會近日收到執(zhí)行董事、副行長賈承剛
、副行長王建華、副行長李春雷的辭職報(bào)告。其中
，賈承剛因年齡原因，辭去該行執(zhí)行董事、副行長，以及董事會審計(jì)委員會委員等職務(wù)；王建華因年齡原因，辭去該行副行長職務(wù)；李春雷因工作原因，辭去該行副行長職務(wù)。辭職后，上述三位高管均不在該行及其控股子公司擔(dān)任任何職務(wù)。根據(jù)該行2022年年報(bào)信息
，賈承剛年齡為58歲，王建華為57歲，李春雷年齡為46歲。三位副行長辭職后，該行僅剩下一名56歲的副行長丁明來。此外
，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，去年以來，該行高層變動較為頻繁。除了上述三位副行長，該行董事長、行長等高層人員亦發(fā)生變化。2022年8月30日
，該行2022年第一次臨時(shí)股東大會選舉王錫峰為第四屆董事會執(zhí)行董事。同日，第四屆董事會第十三次臨時(shí)會議選舉王錫峰為該行第四屆董事會董事長。今年1月16日，青島銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王錫峰該行董事、董事長任職資格。今年1月17日，該行執(zhí)行董事
、行長劉宗波因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去該行第四屆董事會執(zhí)行董事、行長，以及董事會提名與薪酬委員會委員等職務(wù)。1月18日，該行第四屆董事會第十七次臨時(shí)會議同意聘任于豐星為該行行長。此外
，2022年6月24日，該行2021年度股東大會審議通過《關(guān)于選舉顏廷禮先生為第四屆董事會獨(dú)立董事的議案》，新當(dāng)選董事的任職資格尚需報(bào)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會青島監(jiān)管局核準(zhǔn)。然而2022年10月11日，顏廷禮因個(gè)人原因，辭去第四屆董事會獨(dú)立董事職務(wù)，未履職。2022年11月28日，外部監(jiān)事李志剛因工作需要
，辭去外部監(jiān)事及監(jiān)事會相關(guān)委員會委員的職務(wù)。1月18日，監(jiān)事長柳興剛因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定
，辭去第四屆監(jiān)事會職工監(jiān)事、監(jiān)事長以及監(jiān)事會監(jiān)督委員會委員的職務(wù)。2月1日
，股東監(jiān)事安杰因工作原因，辭去該行第四屆監(jiān)事會股東監(jiān)事及相關(guān)委員會委員的職務(wù)。2月13日
，董事會秘書隋功新因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定，辭去該行董事會秘書職務(wù)。4月20日
，該行2023年第一次臨時(shí)股東大會審議通過《關(guān)于選舉朱曉亮先生為第四屆監(jiān)事會股東監(jiān)事的議案》《關(guān)于選舉彭濤先生為第四屆監(jiān)事會外部監(jiān)事的議案》。關(guān)鍵詞：