作者:?jiǎn)紊?/p>
編輯:禾金財(cái)經(jīng)
(資料圖片)
這是全國(guó)首例以“敲詐勒索罪”判決的信用卡代理維權(quán)案
,此前信用卡代理維權(quán)案被判刑多以“詐騙罪”定性
。
據(jù)界面新聞報(bào)道,近期
,平安銀行信用卡在開(kāi)展打擊金融黑產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中
,協(xié)助廈門(mén)警方破獲一起黑灰產(chǎn)敲詐勒索刑事案件
,黑灰產(chǎn)中介劉某以敲詐勒索罪
,判處有期徒刑一年三個(gè)月。
2022年2月
,平安銀行信用卡在一次催收投訴案件復(fù)盤(pán)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常
,投訴人劉某與行業(yè)多起信用卡惡意投訴事件高度相關(guān),通過(guò)分析相關(guān)情況
,劉某疑似從事非法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)職業(yè)代理投訴
。
在平安銀行信用卡與公安機(jī)關(guān)的持續(xù)溝通、密切配合下
,公安機(jī)關(guān)查證其犯罪事實(shí)
,最終劉某以敲詐勒索罪,判處有期徒刑一年三個(gè)月
。
據(jù)了解
,黑灰產(chǎn)中介劉某專(zhuān)業(yè)從事“代理投訴”一年有余,自稱(chēng)可代理多家銀行的利息
、費(fèi)用調(diào)減等業(yè)務(wù)
。
業(yè)務(wù)開(kāi)展期間,劉某一直慫恿或直接代理客戶與發(fā)卡銀行進(jìn)行不合理的協(xié)商
、索賠牟利
,并多次以平安銀行信用卡客戶黃某配偶身份致電客服熱線
,反饋其遭受信用卡惡意催收,稱(chēng)其已向多個(gè)監(jiān)管部門(mén)投訴舉報(bào)
。
據(jù)悉
,平安銀行信用卡廈門(mén)分中心經(jīng)核查,發(fā)現(xiàn)劉某的投訴純屬歪曲事實(shí)
,并冒充他人身份向銀行惡意索賠
,分中心果斷報(bào)案,廈門(mén)市公安局思明分局刑偵大隊(duì)于2022年11月以敲詐勒索名義立案調(diào)查
。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證發(fā)現(xiàn)
,在本案中,劉某假冒客戶黃某通過(guò)纏訴的方式獲取現(xiàn)金賠償后全部占為己有
,同時(shí)又謊稱(chēng)黃某的信用卡欠款是由其本人墊付
,要求黃某向其支付清償?shù)牟糠仲M(fèi)用,使銀行及客戶資金均遭受到損失
。
劉某犯罪證據(jù)確鑿充分
,最終被抓捕及判刑。
或因黑灰產(chǎn)困擾
,平安銀行信用卡最新數(shù)據(jù)在各方面表現(xiàn)都較弱
。
2022年平安銀行信用卡卡量減少113萬(wàn)張,同比減少1.6%
,透支余額同比降低6.88%
,交易額同比減少10.54%,多項(xiàng)數(shù)據(jù)排名均處于下降通道中
。
平安銀行信用卡的最新不良率也為頭部銀行信用卡中最高
,高達(dá)2.68%,同比增0.57%
,不良余額高達(dá)155億
,同比增加24億。
據(jù)鐳射財(cái)經(jīng)報(bào)道
,平安信用卡信用卡資產(chǎn)質(zhì)量也下滑至階段高點(diǎn)。以五年為界,平安信用卡不良率水平從2018年的1.32%迅速攀升至2022年的2.68%,五年不良率翻倍,且今年一季度未有好轉(zhuǎn),不良率繼續(xù)走高 。不良率指標(biāo)不僅在個(gè)貸中最高
,在頭部發(fā)卡行中也處于較高水平。
近年來(lái)
,一些打著“專(zhuān)業(yè)反催收”“解決債務(wù)”“減免息費(fèi)”“修復(fù)征信”等旗號(hào)的金融黑灰產(chǎn)頻繁出現(xiàn)在微信朋友圈或抖音等社交平臺(tái)
。
這些“中介”往往使用一套話術(shù)
、一個(gè)模板,在短時(shí)間內(nèi)盯住一家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意投訴
,從而達(dá)到讓金融機(jī)構(gòu)減免債務(wù)或被迫妥協(xié)退讓的目的
,已成為監(jiān)管和行業(yè)共同的難題。
非法代理亂象逐漸向職業(yè)化
、專(zhuān)業(yè)化
、產(chǎn)業(yè)鏈化方向發(fā)展的現(xiàn)狀,加之因非法代理投訴操作手法隱蔽
,界定取證困難
,公安和司法渠道的解決路徑也存在一定困難。
與此同時(shí)
,黑產(chǎn)不法分子在誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”時(shí)
,常常要求消費(fèi)者提供身份證、保單
、銀行卡
、聯(lián)系方式等涉及個(gè)人隱私的敏感信息,極有可能導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信息泄露
、資金受損
、失去保險(xiǎn)保障,甚至遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)
。
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