，實則暗流涌動。
繼中國支付清算協(xié)會一紙《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》（以下簡稱《意見》）下發(fā)后
，近日
，北京商報記者了解到，有地方監(jiān)管再下嚴(yán)令開展整改
，要求持有全國收單牌照的支付機(jī)構(gòu)退出全部違法違規(guī)交易，實現(xiàn)應(yīng)備案盡備案。
重拳監(jiān)管下的支付機(jī)構(gòu)“斷臂求生”
，從北京商報記者采訪情況來看，多家支付機(jī)構(gòu)持續(xù)自查整改。有的對合作外包機(jī)構(gòu)實行動態(tài)管理，按日監(jiān)控外包服務(wù)商展業(yè)風(fēng)險；有的收窄了對外包服務(wù)商的準(zhǔn)入限制，并加速了對不合規(guī)外包服務(wù)商的清退。“保守來說
，之前可能有超七成商戶都是外包服務(wù)商拓展的虛假商戶，這部分清理剔除之后，無論對我們的經(jīng)營還是業(yè)績都是一次相當(dāng)大的沖擊，甚至還會衍生一系列違約風(fēng)險。”正如華東地區(qū)一支付公司坦言道，“但再難也要改，不然以后付出的合規(guī)成本會更高?div id="m50uktp" class="box-center"> ！?/strong>
(資料圖片僅供參考)
然而
，監(jiān)管嚴(yán)打、機(jī)構(gòu)痛改之下
，不少外包商仍然不改往日推銷方式
，以信用卡套現(xiàn)為由，通過個人微信
、郵箱群發(fā)
、掃樓、醫(yī)院蹲點甚至監(jiān)管蹲點等方式
，向不少個人消費者營銷POS機(jī)
，甚至介紹會有系統(tǒng)自動匹配到附近商店，用來規(guī)避風(fēng)險
。
收單市場依然亂象不少
。可以看到
，盤根錯節(jié)的外包關(guān)系
、龐大數(shù)量下的監(jiān)測管理難度、舍不掉的利益糾葛，多重因素仍在阻礙著收單市場亂象的根治……01 手把手教學(xué)套現(xiàn)
“費率0.38%
，秒到賬，免費送”“央行支付牌照安全可靠”，近兩日，北京商報記者在互聯(lián)網(wǎng)平臺中看到不少類似的POS機(jī)申領(lǐng)營銷廣告，隨機(jī)點入一個“申領(lǐng)頁面”并留言后，很快，一位自稱為拉卡拉直營工作人員的銷售人員，與記者取得了聯(lián)系。根據(jù)拉卡拉銷售人員提供的名片來看，顯示其為營銷中心員工。圖片來源：拉卡拉銷售人員提供
據(jù)該銷售人員介紹
，其所售POS機(jī)刷卡費率0.58%，掃碼費率0.38%，機(jī)器無押金、可秒到費用，只需身份證、信用卡就可以開通，辦理該P(yáng)OS機(jī)后，可以用來信用卡套現(xiàn)。拉卡拉POS機(jī)這一銷售情況并非孤例
。通過公開網(wǎng)絡(luò)平臺，同樣有自稱“官方工作人員”的業(yè)務(wù)員向記者推銷了匯付天下支付公司的產(chǎn)品。機(jī)器領(lǐng)取條件為“三個月內(nèi)累計刷滿一萬元”，除了自身信用卡套現(xiàn)外，還可使用他人信用卡、儲蓄卡、掃碼快捷支付。該推銷人員還多次向記者強(qiáng)調(diào)自身“官方直銷”相比其他方式購買的優(yōu)勢，“如果你在當(dāng)?shù)卣掖砩剔k理的話
，會有首刷設(shè)置的299元凍結(jié)押金和開機(jī)服務(wù)費。但我們這邊是直銷，首刷10塊是秒到的”。不過，當(dāng)記者向上述人員確認(rèn)其“官方”的身份時，該匯付天下“員工”未做回復(fù)。
圖片來源：百度
向個人消費者推銷POS機(jī)用于套現(xiàn)
，甚至成了行業(yè)心照不宣的常規(guī)操作。為避免偶然性，記者還隨機(jī)暗訪了多位POS機(jī)推銷人員，有人士甚至稱，“只要是正規(guī)的套現(xiàn)，無論是個人套現(xiàn)或是幫朋友套現(xiàn)都沒有問題”。
該人士還稱可手把手教學(xué)套現(xiàn)操作，“如果你去銀行
，只有營業(yè)執(zhí)照的商戶才可以辦理POS機(jī)，但我們這邊個人只要有信用卡都可辦理，你把收貨地址發(fā)我，我就把機(jī)器郵寄過去，到時候視頻手把手教你操作，只需提供身份證、銀行卡和信用卡”。在記者再三確認(rèn)使用POS機(jī)進(jìn)行個人套現(xiàn)是否合規(guī)之時
，自稱匯付天下銷售的人員還向記者傳授了刷卡“竅門”：交易額度若超過5000元，不要刷整數(shù)，刷卡數(shù)目不要參差不齊；額度盡量接近，就不會被“風(fēng)控提示”。而自稱拉卡拉人員的業(yè)務(wù)員同樣介紹
，“每刷一筆都會由系統(tǒng)自動匹配到附近的商店用來規(guī)避風(fēng)險，每筆消費都是模擬真實消費，所以完全不用擔(dān)心”。與此同時，記者注意到，在短視頻平臺上一家名為“新銀聯(lián)收款機(jī)”的店鋪也正在售賣拉卡拉POS機(jī)，產(chǎn)品界面介紹的“刷卡后自動隨機(jī)匹配優(yōu)質(zhì)商戶名稱，個人也可以使用”等字眼格外醒目。圖片來源：短視頻平臺
需要注意的是
，目前，信用卡套現(xiàn)涉嫌違法行為，使用POS機(jī)套現(xiàn)犯罪亦量刑明確。套現(xiàn)行為又何來正規(guī)而言？北京市中聞律師事務(wù)所合伙人李亞告訴北京商報記者
，POS機(jī)本是用于日常經(jīng)營的商戶收款
，通過POS機(jī)完成交易后，系統(tǒng)將自動把錢款結(jié)算給商戶
。向個人消費者推銷POS機(jī)屬于違規(guī)行為
。使用POS機(jī)套取現(xiàn)金達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的涉嫌非法經(jīng)營罪，明知他人購買POS機(jī)用于套現(xiàn)且情節(jié)嚴(yán)重的可能會構(gòu)成共犯
。02 推銷無孔不入
不少從業(yè)人士告訴記者
，向個人消費者介紹POS機(jī)套現(xiàn)的推銷人員，大多為支付機(jī)構(gòu)合作的外包服務(wù)商所為
，后者除了不當(dāng)營銷
、商戶風(fēng)控不嚴(yán)外，甚至層層轉(zhuǎn)包謀取利潤
。
近日
，北京商報記者就在微信群發(fā)現(xiàn)有外包代理人員發(fā)布了“聯(lián)創(chuàng)客2023年最新招商政策”，其號稱有激活獎勵、底薪扶持
，還有月度分潤和禮包獎勵
。在該代理人員向記者提供的物料中，產(chǎn)品提貨
、激活政策標(biāo)注十分清晰
，九個“星級”分別對應(yīng)不同交易量，可以拿到最高萬10（萬分之十）的分潤。
此外
，推銷不同數(shù)量的機(jī)器，還可以得到禮包獎勵、“伯樂獎”、分倉、大盤分紅等多種獎金。據(jù)該人員介紹，掃碼即可注冊成為“山東易聯(lián)支付技術(shù)有限公司”旗下平臺代理商，主要工作內(nèi)容就是推銷安裝POS機(jī)，賺分潤返現(xiàn)，分潤前期有補(bǔ)貼，后期還可分流水
。關(guān)鍵就是要“將POS機(jī)推銷給需要的人”。
據(jù)其所述
，這些有POS機(jī)辦理需要的人
，大部分還是信用卡套現(xiàn)用戶。針對這些用戶的不同問題
，該代理商甚至有一套完整的“推銷話術(shù)”
，例如當(dāng)用戶稱“不需要，沒有信用卡”時
，推銷措辭為“我可以給您辦張信用卡
，秒批、大額的
，信用卡是銀行給客戶免費的貸款
，不用白不用”；而當(dāng)用戶提出機(jī)器用途和特點時
，則稱可以“養(yǎng)卡提額
，解決資金周轉(zhuǎn)問題，我們機(jī)器刷出的賬單
，符合銀聯(lián)信用卡消費標(biāo)準(zhǔn)
，保證客戶信用卡在銀聯(lián)的征信優(yōu)質(zhì)”。
圖片來源：代理商提供
在對新推銷人員的培訓(xùn)中，前述代理人員還介紹了“蹲點場所” 需要注意的是，推銷方式多達(dá)64類，包括個人微信營銷、電話營銷、信用卡合作、群發(fā)郵件、廁所廣告、App推廣、電影院派單、書報亭、欄桿廣告、掃樓、醫(yī)院蹲點甚至監(jiān)管部門蹲點等。，如此無孔不入的POS機(jī)推銷方式，在業(yè)內(nèi)看來已經(jīng)踩到紅線