近日，青島銀行因互聯(lián)網貸款信息披露不規(guī)范等問題
，被青島銀保監(jiān)局罰款52萬元。
(資料圖片僅供參考)
青島監(jiān)管局罰單公開表顯示
，青島銀行存在“向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費
；互聯(lián)網貸款信息披露不規(guī)范、夸大營銷”的違法違規(guī)事實
，被監(jiān)管罰款人民幣五十二萬元。
據了解
，這是今年青島銀行第三次被處罰
。2020-2021年，青島銀行互聯(lián)網貸款突飛猛進
。2022年開始壓降
，不過，其互聯(lián)網貸款仍然存在問題
。從業(yè)績來看
，2022年
，青島銀行業(yè)績增速有所放緩
，凈息差低于行業(yè)平均。值得一提的是
，這也是青島銀行董事長“交棒”后的首份年報
。
01、近三年營收增速放緩，凈息差低于行業(yè)平均水平
整體來看
，青島銀行總體經營較穩(wěn)
。招商證券最新研報認為
，青島銀行業(yè)績增速放緩
，息差穩(wěn)定。
從資產增速來看
，近三年青島銀行資產增速大幅下滑
。2020-2022年青島銀行資產總額分別為：4598.28億元、5222.50億元
、5296.14億元
；同比增速分別為23.07%
、13.58%
、1.41%。2022年青島銀行資產總額僅實現微增
。
其營收增速也呈現下滑的態(tài)勢
。財報顯示，2020-2022年青島銀行營業(yè)收入分別為105.41億元
、111.36億元
、116.44億元
；同比增加分別為9.61%
、5.65%、4.56%
。同期凈利潤分別為24.53億元
、29.93億元、31.68億元
；同比增加分別為24.53%
、22.01%、31.68%
。
近年來
，青島銀行營收增速逐年放緩，2020年以來
，降至個位數
。連續(xù)三年營收增速為個位數，市場難免擔憂其營收增長乏力
。
從營收結構來看
，其利息凈收入82.88億元、非利息收入33.56億元
。其中非利息收入同比下降3.86%
。營收增速依靠利息收入支撐。
青島銀行在年報中指出，公司積極應對凈息差下行的形勢
，擴大生息資產規(guī)模
，并提高貸款占比，利息凈收入實現增長
。
青島銀行雖然生息資產規(guī)模在增加
，但其生息資產收益率下降。2021年-2022年
，該行生息資產規(guī)模為4282億元
、4696億元。2022年青島銀行凈息差1.76%
，同比下降0.03%
；凈利差1.85%，同比下降0.02%
。而據銀保監(jiān)會披露
，2022年末，商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%
。這也意味著青島銀行生息資產收益能力低于行業(yè)平均水平
。
最新財報顯示，截至2023年3月末
，該行資產總額5,522.87億元，比上年末增加226.73億元
，增長4.28%；營業(yè)收入30.89億元
，同比增長15.32%;歸母凈利潤9.1億元
，同比增長15.83%。
2023年第一季度
，其利息凈收入21.98億元
，同比增加2.81億元，增長14.67%
。非利息凈收入8.92億元
，同比增加1.29億元，增長16.95%
。
02、互聯(lián)網貸款違規(guī)被罰，理財業(yè)務也頻收罰單
青島銀行本次的罰單是因其互聯(lián)網貸款信息披露不規(guī)范
、夸大營銷”。
財報顯示
，2022年
，青島銀行共發(fā)放互聯(lián)網貸款97.01萬筆
，累計放款金額131.74億元，累計放款戶數76.30萬戶
?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">；ヂ?lián)網貸款余額104.32億元，其中
，消費類貸款40.02 億元
，經營類貸款 64.30 億元
。從地域看
，省內貸款余額占比85.63%，占比較上年末提升25.29個百分點
。
財報指出
，該行大力發(fā)展自營互聯(lián)網貸款“海融易貸”。報告期內
，“海融易貸”累計發(fā)放貸款近6000筆
，發(fā)放金額5.31 億元，報告期末“海融易貸”余額2.47億元
。
本次罰單是年內青島銀行第三次被處罰。
2023年3月1日
，青島銀行因理財產品相互交易調節(jié)收益等案由
，一名相關負責人被警告；今年1月份
，青島銀保監(jiān)局披露的罰單顯示
