理財(cái)銷(xiāo)售新規(guī)正式實(shí)施 銀行及理財(cái)子公司開(kāi)始針對(duì)理財(cái)銷(xiāo)售方式作出優(yōu)化調(diào)整

。比如工商銀行在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)旁添加警示標(biāo)識(shí)提示：“本產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為投資管理人結(jié)合歷史經(jīng)驗(yàn)和當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境對(duì)該產(chǎn)品策略可達(dá)到業(yè)績(jī)的預(yù)估，不構(gòu)成對(duì)該產(chǎn)品未來(lái)任何的收益承諾。”

二是

，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中顯示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的測(cè)算依據(jù)。如信銀理財(cái)的一款業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.7%的產(chǎn)品，其說(shuō)明書(shū)中顯示，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)測(cè)算依據(jù)：該產(chǎn)品重點(diǎn)投資于信用債等資產(chǎn)，根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境，可獲取的合意資產(chǎn)收益率平均在4.15%左右。同時(shí)根據(jù)流動(dòng)性管理需求和監(jiān)管要求配置不低于5%的高流動(dòng)性資產(chǎn)。綜合來(lái)看，扣除相關(guān)稅費(fèi)成本后投資者可獲得收益率的中樞預(yù)計(jì)在3.7%左右。

三是

，采用近7日年化收益率、近1月年化收益率、成立以來(lái)年化收益率等方式直觀展示收益率，同時(shí)顯示出測(cè)算依據(jù)。比如招商銀行某理財(cái)產(chǎn)品顯示成立以來(lái)年化收益率為4.22%，并給出了相應(yīng)測(cè)算公式。

談及目前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益情況的眾多展示方式

，資深金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽對(duì)北京商報(bào)記者指出，理財(cái)銷(xiāo)售新規(guī)并非是要求理財(cái)公司不能使用“絕對(duì)數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”，而是這種簡(jiǎn)單直觀的表達(dá)方式，本質(zhì)上都沒(méi)有講清楚業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的選擇原因、測(cè)算依據(jù)或計(jì)算方法，這是各家理財(cái)子公司必須在短期內(nèi)進(jìn)行調(diào)整的。如果要繼續(xù)使用“絕對(duì)數(shù)值、區(qū)間數(shù)值”的展示方式