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百年交行正逐步掉隊

。

近期

，銀保監(jiān)會通報一季度銀行業(yè)消費投訴情況，交通銀行(601328.SZ

、3328.HK)投訴量高居國有六大行前位

。不僅如此，因涉及23項業(yè)務違規(guī)

，交行收到銀保監(jiān)會開出的4100萬元罰單

。

長江商報記者觀察發(fā)現(xiàn)，頻遭通報及處罰的背后

，有著百年歷史的交通銀行在國有行中已經(jīng)處于“掉隊”的狀態(tài)

，且近幾年被股份行中的招商銀行趕超

，多項指標不及招行

。

2015年，招行營收規(guī)模首次突破交行

，雖然此時招行的盈利能力還不及交行

，2018年招行營收凈利潤首次全面超過交行。2020年

，招行全年實現(xiàn)營業(yè)收入2904.82億元

，歸母凈利潤973.42億元

。同期交行實現(xiàn)營業(yè)收入2462億元，歸母凈利潤782.74億元

，分別為招行的84.8%、80.4%

，且相較于2016年而言，交行的營收

、凈利潤整體增長27.4%

、16.46%，凈利潤增速不及招行的一半

。

截至2020年末

，交行不良率1.67%，在國有大行中最高且當年增幅最快

。而在2015末不良率曾高于交行的招行，2020年末不良率僅為1.07%

，低于交行61個基點

。

二級市場上，截至7月23日收盤

，交行和招行的A股股價分別為4.41元

、50.05元，較上年末分別上漲-1.57%

、13.88%

，二者總市值3275億元、1.26萬億元

。以此來看，招行的市值已領(lǐng)先交行9325億元

，差距相當于一個中國銀行的A股市值

。

去年凈利潤規(guī)模僅為招行的80%

始建于1908年的交通銀行，是我國歷史最悠久的銀行之一

。1987年4月

，重新組建后的交通正式對外營業(yè)，成為中國首家全國性的國有股份制商業(yè)銀行

，并在2005年和2007年分別在港交所

、上交所掛牌上市。

一直以來

，由于交通銀行的資產(chǎn)規(guī)模與股份行中的招商銀行相當

，市場大多將二者進行比較。長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)

，今年34歲的招商銀行快速發(fā)展

，在盈利能力、市場估值等多個方面已趕超百年交行

。

2015年

，招行營收規(guī)模順利突破2000億元大關(guān)，達到2014.71億元

，同比增長21.47%

，首次超過交行

。當年交行的營收規(guī)模為1938.28億元

，同比增長9.26%，但凈利潤665.28億元

，依舊高于招行的576.96億元

。

此后的2016年至2020年，招行的營業(yè)收入由2097.2億元增長至2904.82億元

，歸母凈利潤由620.81億元增長至973.42億元

，期間整體增長38.5%、56.8%

。同時，交行的營業(yè)收入則由1931.94億元增長至2462億元

，歸母凈利潤由672.1億元增長至782.74億元

，整體增長27.4%、16.46%

，凈利潤增速不及招行的一半

。

其中，2018年招行在凈利潤方面也首次超過了交行

，2020年交行的營收和凈利潤規(guī)模分別為招行的84.8%

、80.4%。

同樣是在2015年

，招行的不良率1.68%，高于交行的1.51%

。2016年至2020年末

，交行的不良率分別為1.52%、1.5%

、1.49%

、1.47%

、1.67%，招行的不良率則分別為1.87%

、1.61%

、1.36%、1.16%

、1.07%，2020年末已經(jīng)低于交行61個基點

。

而與同為國有大行的其他五家銀行相比

，交通銀行的資產(chǎn)和收入規(guī)模也在較低水平。

截至今年3月末

，交通銀行總資產(chǎn)11.17萬億元，在上市銀行中排名第六

，同期工建農(nóng)中郵五大行的資產(chǎn)規(guī)模分別在34.37萬億元

、29.38萬億元、28.55萬億元

、25.83萬億元

、11.96萬億元，交行的資產(chǎn)規(guī)模約為工行的32%

。招行資產(chǎn)規(guī)模則排在交通銀行之后，為8.66萬億元

，在股份行中居于首位

。

在去年的疫情大考中，國有行發(fā)揮讓利實體經(jīng)濟的主力作用

，業(yè)績增速明顯放緩

。2020年，交通銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入2462億元

，同比增長5.91%

，歸母凈利潤782.74億元，同比增長1.28%

，業(yè)績增速在國有行中僅高于工行的1.18%。

今年第一季度

，交行實現(xiàn)營業(yè)收入683.44億元

，同比增長5.14%，歸母凈利潤219.46億元

，同比增長2.31%

，業(yè)績增速同樣僅高于工行

。

從資產(chǎn)質(zhì)量上來看，交通銀行在國有行中的不良率最高且增長比例最大

。截至2020年末

，交通銀行不良貸款余額為976.98億元

，不良貸款率1.67%

，分別較上年末增加196.55億元、上升0.2個百分點

。

同期

，工農(nóng)中建郵五大行的不良率1.58%、1.57%

、1.46%

、1.56%、0.88%

，同比變動0.15

、0.17、0.09

、0.14、0.02個百分點

。

2020年末

，工農(nóng)中建交郵的撥備覆蓋率分別為180.68%、260.64%

、177.84%

、213.59%、143.87%

、408.06%

，交通銀行依舊處于國有行中的末位。

因理財同業(yè)業(yè)務存在違規(guī)被罰4100萬

在銀行的業(yè)務開展中

，風控和合規(guī)問題尤為重要

。但本月以來，交行接連被監(jiān)管通報

，直指理財及同業(yè)等業(yè)務存在漏洞。

7月16日銀保監(jiān)會公布

，在對民生銀行

、交通銀行、浦發(fā)銀行等開展影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查中，三家銀行在同業(yè)

、理財

、委托貸款等業(yè)務中存在多項問題，銀保監(jiān)會對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴肅予以行政處罰

，其中交通銀行被罰款4100萬元

。

行政處罰信息公開表顯示，交通銀行存在23項違法違規(guī)事實

，主要涉及理財業(yè)務數(shù)據(jù)與事實不符、理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益

、理財資金違規(guī)投向交易所上市交易的股票

、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品衍生品交易無真實交易對手和交易行為等多項問題。

罰單公布后

，交通銀行隨即表示

，銀保監(jiān)會向該行下達的行政處罰決定書，源于2019年對該行進行的有關(guān)業(yè)務檢查

。交通銀行高度重視監(jiān)管意見

，已采取一系列措施加強問題整改，進一步完善制度、優(yōu)化流程

、強化執(zhí)行

，做到立查立改、舉一反三

。交行將持續(xù)強化內(nèi)控合規(guī)管理建設

，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，不斷提升經(jīng)營管理水平

，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

。

不僅如此，7月12日

，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2021年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況

。今年一季度

，交通銀行平均每千營業(yè)網(wǎng)點投訴量位列國有大型商業(yè)銀行第一

，交通銀行平均每千萬個人客戶投訴量位列國有大型商業(yè)銀行第一。國有行涉及信用業(yè)務的投訴共12522件

，其中交行的信用卡業(yè)務投訴量2579件

，環(huán)比減少15.6%，在國有行中排名第二。

值得一提的是

，雖然投訴量在國有行中靠前

，但交行的信用卡業(yè)務規(guī)模還與同行存在差距。截至2020年末

，交行境內(nèi)行在冊信用卡卡量7266萬張

，高于郵儲銀行的3679.92萬張，其他四大行發(fā)卡量均已破億

。

期末交行信用卡貸款4641.1億元，較上年末下降0.7%

。而招行的信用卡流通卡9953.16萬張

，信用卡貸款余額7466.06億元，較上年末增長11.27%

。

從已披露情況來看

，2020年末，國有行中交通銀行的信用卡不良率最高

，為2.27%

，工建農(nóng)郵的信用卡不良率均低于2%，招行的信用卡不良率則為1.66%

。

二級市場上

，近一年以來交行A股股價一直在5元下方徘徊

。截至7月23日收盤

，交行A股股價4.41元，與2020年末最后一個交易日的收盤價4.48元/股基本相當

，總市值3275億元

，動態(tài)市盈率4.16倍。招商銀行A股收盤價50.05元/股

，年內(nèi)累計上漲13.88%

，動態(tài)市盈率12.43倍，總市值1.26萬億元

，并領(lǐng)先交行9325億元

，差距相當于一個中國銀行的A股市值(8949億元)。

同日

，交行H股收盤價4.55港元

，總市值3379億港元，招行H股股價62.8港元

，總市值1.58萬億港元

，二者相差1.24萬億港元。(記者蔡嘉)

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