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商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法迎來統(tǒng)一標準

，9月22日，根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的信息

，為完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管

，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》(以下簡稱《辦法》)，結合當前銀行風險特征和監(jiān)管重點

，設置了包括資本充足

、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量等9項評級要素

，并將銀行監(jiān)管評級結果分為1-6級和S級

。對綜合評級結果為6級的銀行，監(jiān)管機構將視情況依法安排重組

、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

新增兩大要素

據(jù)了解，現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則實施于2014年

。與原銀監(jiān)會發(fā)布的《關于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》(以下簡稱《內(nèi)部指引》)相比

，此次《辦法》有哪些變化?

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，《辦法》共五章二十七條

，包括總則

、評級要素與評級方法、評級程序

、評級結果運用、附則

，規(guī)定了銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足(15%)

、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)

、盈利狀況(5%)

、流動性風險(15%)、市場風險(10%)

、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風險(10%)

、機構差異化要素(5%)共9項要素

。

通常情況下

，傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項要素，分別為資本充足(C)

、資產(chǎn)質(zhì)量(A)

、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)

、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)

。

談及評級要素調(diào)整的緣由

，銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時介紹稱，《辦法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎上

，結合當前銀行風險特征和監(jiān)管重點

，對評級要素作了三項優(yōu)化，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”

，加大對銀行機構公司治理狀況的監(jiān)管關注;增加“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實性

、準確性

、完整性作為評判銀行風險管理狀況的基礎性因素;增加“機構差異化要素”，充分反映不同類型銀行機構的風險特征

，據(jù)此實施差異化監(jiān)管

。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受北京商報記者采訪時表示，《辦法》完善了監(jiān)管評級制度

，對評級流程、方法等方面進行了改進和完善

，讓評級結構更加科學合理;評級要素在借鑒傳統(tǒng)7項要素評級框架基礎上

，進一步引入公司治理和機構差異化要素兩項目，有助于從源頭上引導金融機構從源頭上進行風險治理

，也有助于差異化監(jiān)管與風險排雷。

數(shù)值越大風險越大

《辦法》規(guī)定

，銀行監(jiān)管評級結果分為1-6級和S級

，其中

，1級進一步細分為A

、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A

、B

、C三個檔次

。評級結果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構風險越大

，需要越高程度的監(jiān)管關注。

銀行的評級應如何劃定?北京商報記者注意到

，核心監(jiān)管指標不滿足最低監(jiān)管要求或在短期內(nèi)發(fā)生重大不利變化的

，監(jiān)管評級結果應為3級及以下。出現(xiàn)黨的建設嚴重弱化

、公司治理存在嚴重缺陷

，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件，財務造假

、數(shù)據(jù)造假問題嚴重

，被采取重大行政處罰、監(jiān)管強制措施

，重大輿情應對嚴重不當?shù)戎卮筘撁嬉蛩貒乐赜绊憴C構穩(wěn)健經(jīng)營的銀行，監(jiān)管評級結果應為3級及以下

。

無法正常經(jīng)營

，出現(xiàn)信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的銀行

，監(jiān)管評級結果應為5級或6級

。

除此之外，對于正處于重組

、被接管

、實施市場退出等情況的銀行經(jīng)監(jiān)管機構認定后直接列為S級

，不參加當年監(jiān)管評級

。

在看懂研究員卜振興看來，《辦法》提出

，出現(xiàn)信用危機

，嚴重影響消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的銀行可能被評為6級，反映了監(jiān)管機構建立了分類監(jiān)管

、分類指導的監(jiān)督管理思路

，有利于實現(xiàn)精準調(diào)控和精準管理;提前對部分經(jīng)營較差的銀行進行評判

，避免出現(xiàn)類似“包商銀行”等突發(fā)的金融風險事件

，引發(fā)市場的震蕩;提高了結果的運用，尤其是對部分高風險機構建立了處置的辦法和依據(jù)

，讓突發(fā)事件有章可循

。

6級將依法安排重組

時隔七年之久

，在監(jiān)管措施和行動方面《辦法》也進行了更為細化的規(guī)定。具體來看

，對綜合評級結果為2級和3級的銀行

，應根據(jù)具體評級檔次的高低

，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則

，適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率和深度，并可依法采取監(jiān)管談話

，督促控制風險較高

、管理薄弱領域業(yè)務增長和風險敞口等措施和行動。

對綜合評級結果為4級的銀行

，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外

，還應區(qū)別情形依法采取控制資產(chǎn)增長，要求補充資本

，要求補充流動性，責令限期整改

，責令暫停部分業(yè)務

、停止批準開辦新業(yè)務等舉措。

對綜合評級結果為5級的銀行

，在采取上述監(jiān)管措施和行動基礎上

，應制定實施風險處置方案。對綜合評級結果為6級的銀行

，監(jiān)管機構還可視情況依法安排重組

、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

對比2014年版本的《內(nèi)部指引》

，《辦法》在監(jiān)管措施方面將更加嚴厲

。在2014年版本的《內(nèi)部指引》中，對綜合評級為5級的銀行

，只提到需要給予持續(xù)的監(jiān)管關注

，限制其高風險的經(jīng)營行為，要求其改善經(jīng)營狀況

，必要時建議銀行更換高級管理人員

，安排重組或?qū)嵤┙庸艿却胧C合評級為6級的銀行則提到，原則上可以對其采取一定救助措施

，并觀察救助措施實施的效果

，對于已經(jīng)無法采取措施進行救助的

，監(jiān)管部門可以視情況啟動市場退出機制。(記者宋亦桐)

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