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成都銀行(601838.SH)上市后的首筆股權(quán)再融資受到關(guān)注

。

此次成都銀行計劃通過發(fā)行可轉(zhuǎn)債募集資金80億元

，用于補充該行核心一級資本。這也是成都銀行自2018年IPO上市后

，首次在資本市場進行股權(quán)再融資

。

長江商報記者注意到

，上市后，成都銀行曾通過發(fā)行二級資本債券和永續(xù)債補充資本

，但核心一級資本仍然面臨下行壓力

。2018年至2021年6月末，該行核心一級資本充足率(合并口徑

，下同)由11.14%下降至8.23%

，連降兩年半。如果此次募資完成

，近四年內(nèi)成都銀行累計募資規(guī)模將達270億元

。

雖然計劃通過補充資本金以滿足信貸投放需求，服務(wù)實體經(jīng)濟

，但在成都銀行的貸款投向中

，房地產(chǎn)貸款規(guī)模較高

，一直備受關(guān)注。

截至今年6月末

，成都銀行房地產(chǎn)貸款余額為999.54億元

，占全行貸款總額(不含應(yīng)計利息，下同)的29.09%

，其中個人住房貸款余額為732.11億元

，占全行貸款總額的21.31%，占房地產(chǎn)貸款的比例為73.24%

。該行房地產(chǎn)貸款占比和個人住房貸款占比均已大幅超過該行所處檔位22.5%

、17.5%的監(jiān)管“紅線”

。

日前

，成都銀行對本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行的監(jiān)管反饋意見進行回復(fù)，表示“房地產(chǎn)貸款金額占比相對較高具有合理性”

。

業(yè)績高速增長核心資本接近監(jiān)管紅線

資料顯示

，成都銀行最早是成立于1996年的成都城市合作銀行

，1998年更名為成都市商業(yè)銀行，2008年更為現(xiàn)名

。2018年初

，成都銀行在上交所掛牌上市，成為四川省首家上市銀行

、全國第8家A股上市城商行

。

近年來，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大

，成都銀行盈利能力穩(wěn)步提升

。2018年至2020年，成都銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入115.9億元

、127.25億元

、146億元，同比增長20.05%

、9.79%

、14.73%，凈利潤46.49億元

、55.51億元

、60.25億元，同比增長18.95%

、19.4%

、8.53%。

今年上半年，成都銀行實現(xiàn)營業(yè)收入85.41億元

，同比增長25.34%;凈利潤33.89億元

，同比增長23.11%。隨著疫情影響的逐步消退

，成都銀行業(yè)績增速再次回到20%以上的高位

。

特別是去年第三季度凈利潤負增長3.69%之后，去年第四季度開始成都銀行單季度業(yè)績止跌回升

，連續(xù)三個季度凈利潤增速達到兩位數(shù)水平，分別為18.2%

、18.1%

、28.4%，凈利潤數(shù)分別為18.24億元

、16.69億元

、17.2億元。

但同時

，由于加大對實體經(jīng)濟支持力度

，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模擴張，成都銀行面臨著資本補充壓力

。

長江商報記者注意到

，2018年成都銀行通過IPO募集資金24.4億元，用于補充資本金

，提高資本充足水平

。2018年末，成都銀行資本充足率

、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別由上年末的13.66%

、10.48%、10.47%提升至14.08%

、11.15%

、11.14%。

2019年8月

，成都銀行成功發(fā)行105億元規(guī)模的二級資本債券用于補充該行二級資本

，去年11月，該行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行60億元規(guī)模永續(xù)債

，用于補充其他一級資本

。

兩筆合計165億元規(guī)模的債券發(fā)行，使得成都銀行資本充足率和一級資本充足率有所提升

。2019年和2020年末

，該行資本充足率分別為15.69%、14.23%，一級資本充足率10.14%

、10.65%

，但該行核心一級資本充足率10.13%、9.26%

，連續(xù)兩年下降

。

截至今年6月末，成都銀行資本充足率

、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為12.67%

、9.42%、8.23%

，較上年末均有不同程度下滑

，其中核心一級資本充足率進一步接近7.5%的監(jiān)管“紅線”。

成都銀行表示

，考慮到公司綜合化

、多元化的經(jīng)營步伐以及提高風(fēng)險抵御能力的需求，公司核心一級資本充足率仍然較低

，仍需進一步提升資本實力

。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在上市銀行中

，定增

、可轉(zhuǎn)債等外源方式多被上市銀行采用，以進行核心一級資本的補充

。在上市后連續(xù)兩年半核心一級資本充足率下降的情況下

，成都銀行也在日前啟動了80億元規(guī)模的可轉(zhuǎn)債發(fā)行項目，目前已經(jīng)對證監(jiān)會出具的反饋意見進行回復(fù)

。

粗略計算

，如果本次發(fā)行成功完成，包括IPO在內(nèi)的近四年內(nèi)

，成都銀行累計外部融資金額將合計達到270億元

。有機構(gòu)預(yù)測，后續(xù)可轉(zhuǎn)債的發(fā)行轉(zhuǎn)股有望提升成都銀行核心一級資本充足率1.66個百分點

。

房地產(chǎn)貸款超73%為個人住房貸款

通過補充資本金

，從而更好服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足信貸投放需求

，是成都銀行進行可轉(zhuǎn)債募資的主要原因

。但從貸款投向來看，在房地產(chǎn)行業(yè)深度調(diào)控的背景下

，成都銀行一直存在房地產(chǎn)貸款規(guī)模較高的現(xiàn)象

，受到監(jiān)管部門重點關(guān)注

。

據(jù)成都銀行披露，截至2021年6月末

，成都銀行資產(chǎn)規(guī)模達到7361.83億元

，較上年末增長12.84%;貸款總額3447.15億元，較上年末增長21.35%

。

按照房地產(chǎn)集中度管理口徑

，截至報告期末，成都銀行的房地產(chǎn)貸款余額為999.54億元

，占全行貸款總額的29.09%

，其中個人住房貸款余額為732.11億元，占全行貸款總額的21.31%

，占房地產(chǎn)貸款的比例為73.24%

。

根據(jù)2020年末央行和銀保監(jiān)會發(fā)布的房地產(chǎn)集中度新規(guī)，成都銀行所處的中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)對應(yīng)的房地產(chǎn)貸款占比上限

、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%

。以此來看

，成都銀行兩項指標均大幅超過監(jiān)管“紅線”。

中報顯示

，截至今年6月末

，成都銀行個人貸款依舊主要來自于個人購房貸款，期末余額762.71億元

，較上年末的730.2億元增長32.5億元

。這就需要警惕，如果主要房地產(chǎn)客戶出現(xiàn)經(jīng)營惡化

、債務(wù)逾期等情況

，成都銀行也存在受到拖累的風(fēng)險。

不過

，成都銀行也作出回應(yīng)

，表示房地產(chǎn)貸款金額占比較高的主要原因是個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模占比較高，并認為房地產(chǎn)金額占比較高具有合理性

。

“房地產(chǎn)集中度新規(guī)出臺前

，成都銀行堅持合規(guī)有序地發(fā)展房地產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)，個人住房貸款主要滿足川

、陜

、渝三地居民合理的自住購房需求，由于長期以來在按揭服務(wù)流程

、放款效率等方面的良好表現(xiàn)

，形成了較好的市場口碑和吸引力

，帶動個人住房貸款增長，導(dǎo)致房地產(chǎn)貸款金額占比相對較高

，具有合理性

。”成都銀行稱。

從其資產(chǎn)質(zhì)量來看

，截至6月末

，成都銀行房地產(chǎn)貸款不良率0.71%，低于全部貸款的不良貸款率

，目前來看整體風(fēng)險較小

。

長江商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn)，近年來成都銀行不良率整體走低

，2018年至2021年6月末

，該行不良率分別為1.54%、1.43%

、1.37%

、1.1%，呈現(xiàn)逐年下降的狀態(tài)

，其中今年6月末不良率低于A股上市城商行不良率均值1.24%

。

與此同時，成都銀行貸款損失準備整體呈上升趨勢

。2018年至2021年上半年末

，成都銀行已計提貸款損失準備金額分別為67.63億元、83.88億元

、113.41億元

、140.51億元，撥備覆蓋率237.01%

、253.88%

、293.43%、371.15%

，成都銀行表示主要是由于該行貸款規(guī)模增長以及主動應(yīng)對經(jīng)濟下行期的風(fēng)險

，堅持審慎原則計提貸款損失準備，增強風(fēng)險對沖能力

。(記者蔡嘉)

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