、激活率
、活躍率、卡均透支等核心指標(biāo)在業(yè)內(nèi)保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
。不過(guò)
，隨著銀行信用卡業(yè)務(wù)迎來(lái)“寒冬”，廣發(fā)銀行信用卡違規(guī)問(wèn)題暴露
，零售業(yè)業(yè)務(wù)也面臨轉(zhuǎn)型壓力
。
出品｜WEMONEY研究室
(相關(guān)資料圖)
文｜劉雙霞
近日，人民銀行連發(fā)3張罰單
，涉及招商銀行
、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)及多名相關(guān)責(zé)任人
，合計(jì)罰款超1.34億元
。其中，廣發(fā)銀行因9項(xiàng)違法事由被處以警告
，罰款3484.8萬(wàn)元
，另有12名責(zé)任人被罰。此次廣發(fā)銀行被罰的原因和責(zé)任人主要涉及零售業(yè)務(wù)
。作為國(guó)內(nèi)第一家率先發(fā)行VISA信用卡的銀行
，信用卡業(yè)務(wù)可以說(shuō)是廣發(fā)銀行的王牌業(yè)務(wù)。不過(guò)
，近年來(lái)
，在疫情影響、監(jiān)管趨嚴(yán)
、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素疊加下
，銀行信用卡業(yè)務(wù)迎來(lái)“寒冬”，廣發(fā)銀行信用卡違規(guī)問(wèn)題暴露，零售業(yè)業(yè)務(wù)也面臨轉(zhuǎn)型壓力
。
王牌業(yè)務(wù)存多項(xiàng)違規(guī)
值得關(guān)注的是
，廣發(fā)銀行此次罰單中，多項(xiàng)違規(guī)與信用卡等零售業(yè)務(wù)有關(guān)
。
罰單顯示
，廣發(fā)銀行共違反9項(xiàng)規(guī)定，包括：違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定
；占?jí)贺?cái)政存款或者資金
；違反信用信息采集、提供
、查詢及相關(guān)管理規(guī)定
；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄
；與身份不明的客戶進(jìn)行交易等
。
廣發(fā)銀行因此被處警告并罰款3484.8萬(wàn)元；12名相關(guān)責(zé)任人被罰款
，罰金從1萬(wàn)元至9萬(wàn)元不等
，合計(jì)被罰69.5萬(wàn)元。
在本次廣發(fā)銀行被罰的12名工作人員中
，主要涉及零售信貸部
、信用卡中心、財(cái)富管理與私人銀行部等零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人
，有5名屬于信用卡中心
，其中時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心合規(guī)總監(jiān)李珩被罰款9萬(wàn)元，系此次廣發(fā)銀行12名被罰工作人員中最高罰款金額
。其對(duì)廣發(fā)銀行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)
；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告
；與身份不明的客戶進(jìn)行交易等4項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任
。
此外，時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心電營(yíng)管理部總經(jīng)理夏金
、時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心電營(yíng)管理部副總經(jīng)理顧佳偉
、時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心決策管理部征信合作初級(jí)主任蘇榮華、時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心決策管理部數(shù)據(jù)合作初級(jí)專家劉艾珊等4人對(duì)廣發(fā)銀行違反信用信息采集
、提供
、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別被罰款7.5萬(wàn)元
。
從廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)來(lái)看
，主要集中在個(gè)人信息保護(hù)方面
。
事實(shí)上，通過(guò)用戶數(shù)據(jù)（位置
、標(biāo)簽
、喜好維度，“個(gè)性化推薦”
、“千人千面”的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)是很多金融機(jī)構(gòu)提供差異化服務(wù)的方式。
WEMONEY研究室關(guān)注到
，2021年
，廣發(fā)信用卡提出，要以“千人千面
、優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)”的精細(xì)化服務(wù)提升吸引和轉(zhuǎn)化用戶的效率
。
在個(gè)人信息保護(hù)愈發(fā)嚴(yán)格的當(dāng)下，用戶授權(quán)難度提升
，機(jī)構(gòu)在提供差異化服務(wù)的同時(shí)
，更應(yīng)注重個(gè)人信息保護(hù)。2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，強(qiáng)化信用卡交易安全和個(gè)人信息保護(hù)。監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)和征信管理有關(guān)規(guī)定，遵循“合法、正當(dāng)、必要”原則。
零售轉(zhuǎn)型壓力加大
信用卡業(yè)務(wù)可以說(shuō)是廣發(fā)銀行王牌業(yè)務(wù)
。廣發(fā)銀行成立于1988年，2016年起成為中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位
，是12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一。早在1995年，廣發(fā)銀行成為國(guó)內(nèi)第一家率先發(fā)行VISA信用卡的銀行
，開(kāi)啟了我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展帷幕
，一度成為行業(yè)標(biāo)桿。
在廣發(fā)銀行官網(wǎng)中特別突出信用卡優(yōu)勢(shì)
，稱信用卡業(yè)務(wù)總收入
、激活率、活躍率
、卡均透支等核心指標(biāo)在業(yè)內(nèi)保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
。
數(shù)據(jù)顯示，截至 2021 年末，廣發(fā)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量 1.01 億張
，信用卡新增卡量
、收益率、卡均透支等核心指標(biāo)在股份制銀行中具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
。