“廣州銀行遭到廣州市天河區(qū)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行
，執(zhí)行總金額約為246.98萬元，立案時間為2023年6月9日。值得一提的是，今年3月份廣州銀行提交上市招股書，擬沖刺深交所主板IPO上市。但4月末該行交出一份頗為疲軟的2022年“成績單”，業(yè)績增收不增利，不良也呈現(xiàn)“雙升”趨勢。”
IPO長跑十年未果的廣州銀行成“被執(zhí)行人”
。日前，據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)公布的信息
，廣州銀行遭到廣州市天河區(qū)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行總金額約為246.98萬元，立案時間為2023年6月9日。
(資料圖片僅供參考)
值得一提的是
，今年3月份，廣州銀行再次提交上市招股書，擬沖刺深交所主板IPO上市
。但在4月末，該行交出一份頗為疲軟的2022年“成績單”
，不僅業(yè)績增收不增利
，資產(chǎn)質(zhì)量方面也因貸款重倉房地產(chǎn)而使不良呈現(xiàn)“雙升”趨勢。
種種不太樂觀的跡象
，為這家城商行的IPO之路又平添了一層陰霾
。
01
去年業(yè)績增收不增利
廣州銀行目前是廣東省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行，第一大股東為廣州金融控股集團(tuán)有限公司
，持股比例22.58%
。
今年4月末，廣州銀行交出自己2022年的“成績單”
，在同行息差普遍承壓的背景下
，廣州銀行的這份成績單中業(yè)績數(shù)據(jù)也不盡如人意
。
2022年
，廣州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入171.53億元
，同比微增3.56%；實現(xiàn)凈利潤33.39億元
，同比下滑18.58%
。業(yè)績?nèi)匀簧钕荨霸鍪詹辉隼钡木置妗?/p>
時間往前推移，早在2021年時
，廣州銀行的業(yè)績就呈現(xiàn)出“增收不增利”
。也就是說，該行凈利潤已連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑
。
2021年
，廣州銀行營收和凈利潤分別為165.64億元和41.01億元，彼時兩項數(shù)據(jù)的同比增速分別為11.03%和-7.95%
。
可見2022年
，廣州銀行的營收和凈利潤的增速是進(jìn)一步下滑后的結(jié)果，這也意味著該行的業(yè)績增長在持續(xù)放緩
。
追溯凈利潤下滑的原因
，廣州銀行在年報中解釋稱，由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下行
，該行信用風(fēng)險增加
，加大了撥備計提力度，從而對利潤造成較大影響
。
數(shù)據(jù)顯示
，2022年，廣州銀行的信用減值損失達(dá)92.84億元
，較上年增加16.31億元
，增幅為21.31%。
02
不良貸款大增近60%
業(yè)績滑坡的同時
，廣州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也有所惡化
。
根據(jù)年報，廣州銀行的對公貸款客戶主要分布在四大行業(yè)
，分別是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)
、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)
、批發(fā)和零售業(yè)
。2022年末該行投向這四大行業(yè)的貸款金額占比分別為12.5%、7.34%
、4.93%
、3.47%
。
需要注意的是，房地產(chǎn)業(yè)是廣州銀行信貸的第二大重倉行業(yè)
。早在2021年末時
，該行房地產(chǎn)業(yè)的貸款金額占比一度高達(dá)11.06%，彼時只比第一大貸款行業(yè)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)低了1.93個百分點
。
進(jìn)入2022年
，廣州銀行對房地產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模明顯壓降，占比一度較上年末減少了3.72個百分點
。但即便如此
，信貸重倉風(fēng)險較高的房地產(chǎn)業(yè)仍然讓廣州銀行吃到了“苦頭”。
廣州銀行在年報中坦言
，受經(jīng)濟(jì)下行
、房地產(chǎn)市場持續(xù)疲軟等不利影響，商務(wù)服務(wù)業(yè)
、房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)不同程度出現(xiàn)了經(jīng)營下滑
、流動性下降、還款能力弱化等情況
，從而推升了公司不良貸款規(guī)模增長
。
根據(jù)年報，廣州銀行去年不良貸款余額及不良貸款率紛紛上升
。
數(shù)據(jù)顯示
，截至2022年末，廣州銀行不良貸款余額為97.1億元
，較上年末增加了36.26億元
，增幅高達(dá)59.61%；不良貸款率從上年末的1.57%上升至2.16%
，上升了0.59個百分點
，這也是該行不良貸款率連續(xù)兩年出現(xiàn)上升。
值得一提的是
，此次廣州銀行遭到法院強(qiáng)制執(zhí)行
，似乎正是和一家房地產(chǎn)服務(wù)類公司之間的矛盾糾紛有關(guān)。
據(jù)企查查顯示
，該執(zhí)行案件所屬的司法案件是一起金融不良債權(quán)追償糾紛案件
，矛盾的另一方是一家名叫海南隆晟和企業(yè)管理有限公司的企業(yè)，其所屬行業(yè)類型是房地產(chǎn)服務(wù)行業(yè)下屬的物業(yè)管理
。
與此同時
，在該企業(yè)的經(jīng)營范圍中，也包括有房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)
；物業(yè)管理
；房地產(chǎn)評估
；承接總公司工程建設(shè)業(yè)務(wù)等等“涉房”類業(yè)務(wù)。
03
IPO長跑十年仍未果
業(yè)績滑坡
，不良攀升
，如今又淪為被執(zhí)行人，種種不樂觀的跡象也為廣州銀行正在沖刺的IPO之路平添變數(shù)
。
就在交出不理想“成績單”的前夕
，廣州銀行于3月才剛剛遞交IPO招股書，擬沖刺深交所主板IPO上市
。
此次IPO，廣州銀行擬募資超94億元
，保薦機(jī)構(gòu)為國泰君安
。
，如長沙銀行、成都銀行等都早在2018年就成功上市，唯獨(dú)廣州銀行沖刺十年卻遲遲未能圓夢。實際上，廣州銀行的IPO籌劃
，時間跨度已經(jīng)長達(dá)十年之久。招股書中，廣州銀行提到的與其規(guī)模相當(dāng)?shù)膸准页巧绦?div id="4qifd00" class="flower right">追溯十年長跑未能如愿的歷程
，歷史上股權(quán)頻繁變動曾成廣州銀行IPO的攔路虎。2020年年報中
，廣州銀行就曾提到，力爭年底取得上市發(fā)行批復(fù)。2020年7月，證監(jiān)會網(wǎng)站披露了廣州銀行首次發(fā)行股票的招股說明書。然而，到了當(dāng)年年底非但沒有取得上市發(fā)行批復(fù)
，等來的卻是證監(jiān)會對其IPO事宜的一連串問詢。2020年11月27日，證監(jiān)會披露了關(guān)于廣州銀行首次公開發(fā)行股票申請文件的反饋意見
，要求廣州銀行就部分年度監(jiān)管指標(biāo)低于標(biāo)準(zhǔn)、股權(quán)變動及股權(quán)清晰等51個問題進(jìn)行回復(fù)。反饋意見中
，股權(quán)問題被監(jiān)管層反復(fù)提及
，這也成了廣州銀行圓IPO之夢的主要掣肘。
據(jù)2022年年報顯示
，截至報告期末
，廣州銀行股東總數(shù)仍高達(dá)11476戶
。其中法人股東509戶，自然人股東10967戶
。該行股權(quán)仍舊極度分散
。
如今，股權(quán)問題待解之余
，該行又陷入業(yè)績增長持續(xù)放緩和資產(chǎn)質(zhì)量惡化的局面當(dāng)中
。
在此背景下，廣州銀行的IPO之路究竟還要長跑多久
？值得持續(xù)關(guān)注。
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