文 | 芳芳
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“城商行一哥”北京銀行有點(diǎn)難
發(fā)布時(shí)間：2023-06-30 14:58:17 | 來源：新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)？汀?月21日，北京銀行因14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處罰款合計(jì)4830萬元。來源 |新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán) 而這
，已經(jīng)不是北京銀行首次接到天價(jià)罰單。從2020年卷入康得新造假案，到2021年成為接收罰單總數(shù)最多（13張）、被罰總金額最高（7342.33萬元）的城商行，再到2023年單次被罰近5000萬元，北京銀行的合規(guī)漏洞多次暴露，內(nèi)控問題較為突出。業(yè)績方面
，進(jìn)入2023年，在其他城商行奮起直追下，北京銀行無論是營收和凈利潤，都將“城商行一哥”的寶座拱手讓出。而資產(chǎn)規(guī)模雖然仍位列17家城商行之首，但與后起之秀江蘇銀行的差距已經(jīng)進(jìn)一步縮短。01 涉14宗罪被罰4830萬元，合規(guī)漏洞頻發(fā)
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的罰單內(nèi)容
，北京銀行因小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、收費(fèi)政策執(zhí)行及整改不到位、房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)、地方政府融資管理不審慎等共計(jì)十四項(xiàng)違法違規(guī)行為，被監(jiān)管責(zé)令改正，并處罰款合計(jì)4830萬元。同時(shí)，還有12名相關(guān)責(zé)任人被罰。從這次天價(jià)罰單內(nèi)容來看，北京銀行在個(gè)人及企業(yè)貸款
、信用卡、理財(cái)業(yè)務(wù)等多個(gè)業(yè)務(wù)線中均暴露出嚴(yán)重的合規(guī)問題。作為曾經(jīng)的“城商行一哥”，北京銀行如今正在加速向綜合性銀行轉(zhuǎn)型的路上前進(jìn)，而合規(guī)漏洞也同樣五花八門。其中
，今年2月，北京銀行濰坊濰城支行因貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款35萬元，暴露出北京銀行貸款業(yè)務(wù)的管理漏洞。4月
，北京銀行石家莊分行又因“八宗罪”被人民銀行石家莊中心支行警告并罰款141萬元，暴露出北京銀行消費(fèi)者保護(hù)不到位的問題。6月
，北京銀行衢州分行因“五宗罪”被罰款145萬元，主要違法違規(guī)行為涉及個(gè)人信貸資金被挪用，貸款三查不到位，代銷保險(xiǎn)不規(guī)范等，暴露出北京銀行的貸款和中收業(yè)務(wù)亂象。加上6月21日近5000萬元的天價(jià)罰單，短短半年時(shí)間里，北京銀行已至少收到4張罰單。對于北京銀行而言，近年來因合規(guī)問題遭遇的監(jiān)管處罰
，似乎已是家常便飯。對于銀行出現(xiàn)的合規(guī)漏洞，北京銀行很快回應(yīng)稱
，已第一時(shí)間成立整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進(jìn)整改落實(shí)工作，截至目前，已按照監(jiān)管要求基本完成整改。但從北京銀行近年來的被處罰情況來看，整改效果還有提升空間
。2020年7月
，北京銀行因卷入康得新造假案，被交易商協(xié)會(huì)警告、暫停債務(wù)融資工具主承銷相關(guān)業(yè)務(wù)6個(gè)月，并被責(zé)令進(jìn)行全面深入整改。當(dāng)年，北京銀行因涉及15項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)受到兩份行政處罰，共計(jì)被罰4290萬元。2021年
，有媒體根據(jù)監(jiān)管部門公示的行政處罰書統(tǒng)計(jì)，北京銀行累計(jì)收受罰單13張，被處罰金額高達(dá)7342.33萬元，兩項(xiàng)指標(biāo)均處于城商行首位，“登頂”行業(yè)被罰之最。除了行政處罰，北京銀行在消費(fèi)者中的口碑也受到?jīng)_擊
。黑貓投訴平臺(tái)顯示，北京銀行曾因虛假宣傳、暴力催收、銀行賬號(hào)被盜用等問題被投訴。02 一季度業(yè)績增長停滯
，“城商行一哥”地位動(dòng)搖下滑的行業(yè)口碑背后
，是北京銀行業(yè)績逐漸告急。北京銀行成立于1996年
。雖然時(shí)間不足30年，但踩在我國經(jīng)濟(jì)騰飛的風(fēng)口上，北京銀行的發(fā)展可謂一日千里。北京銀行不僅是首家總資產(chǎn)突破3萬億元關(guān)口的城商行，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)也位列榜首，且在很長一段時(shí)間里，該行都是名副其實(shí)的“城商行一哥”。然而伴隨種種合規(guī)漏洞的顯露，北京銀行業(yè)績開始跌落
。2022年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營收662.76億元、歸母凈利潤247.6億元，而江蘇銀行同期營收705.7億元，歸母凈利潤253.9億元，全面反超北京銀行。進(jìn)入2023年一季度
，被反超的態(tài)勢更加突出。根據(jù)一季報(bào)內(nèi)容，北京銀行營收已被江蘇銀行、寧波銀行雙雙超越，且增速為-6.92%，在17家上市城商行中僅優(yōu)于-7.12%的上海銀行，位列倒數(shù)第二。同期
，北京銀行的歸母凈利潤也被江蘇銀行超越，且同比增速僅1.9%，也僅超過鄭州銀行的1.86%和貴陽銀行的1.07%，處在倒數(shù)第三的位置。值得一提的是
，就是這僅有1.9%的凈利潤同比增長，還是北京銀行通過營業(yè)支出，尤其是收窄資產(chǎn)減值損失幅度37.85%后得出的結(jié)果。但此舉雖然能夠修正利潤，但北京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)卻被拖累
。2023年第一季度，北京銀行撥貸比已經(jīng)跌出3%關(guān)口，僅有2.96%。而2019-2022年，北京銀行撥貸比分別為3.38%、3.03%、3%，已經(jīng)呈現(xiàn)連年走低態(tài)勢。而體現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的另一指標(biāo)：不良貸款率
，北京銀行也凸顯困境。一季度銀行不良貸款258億元 - 鍋爐溫度不高為什么開鍋