銀行股權(quán)變更被否決的案例往往較為罕見,而近日就出現(xiàn)兩起
。繼日前浙江淳安農(nóng)商行股權(quán)變更被否后
,齊商銀行旗下村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)變更事項(xiàng)亦遭到監(jiān)管反對(duì)。
8月4日
,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)布一則批復(fù)稱,不同意臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更,理由為齊商銀行主要審慎監(jiān)管指標(biāo)不符合監(jiān)管要求。
(資料圖)
齊商銀行系臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行控股股東
。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到,近兩年來,齊商銀行的不良貸款率持續(xù)上升,且撥備覆蓋水平遠(yuǎn)低于同期銀行業(yè)平均水平。核心一級(jí)資本充足率則從2016年末的13.99%下滑至2023年一季度末的8.17%。
就在半個(gè)月前
,齊商銀行一分行因向不符合授信條件企業(yè)發(fā)放貸款且風(fēng)險(xiǎn)管控缺失
,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等違法違規(guī)行為被監(jiān)管重罰。今年4月
,齊商銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被責(zé)令整改
。彼時(shí),該行被指“未對(duì)代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”等
。
股權(quán)變更罕見被否
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局指出
,齊商銀行主要審慎監(jiān)管指標(biāo)不符合監(jiān)管要求,不符合《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定的資質(zhì)條件
,不同意臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更申請(qǐng)事項(xiàng)
。
天眼查顯示,臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行共有23家股東
,齊商銀行系該行控股股東
,持股比例達(dá)50.5%。
從齊商銀行來看
,該行業(yè)績(jī)出現(xiàn)“滑坡”
。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公國(guó)際出具的《齊商銀行主體與相關(guān)債項(xiàng)2023年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》顯示,2022年
,齊商銀行營(yíng)業(yè)收入36.05億元
,同比增長(zhǎng)11.99%%,但凈利潤(rùn)6.52億元
,同比下降5.09%
。
此外
,該評(píng)級(jí)報(bào)告指出
,2022年,齊商銀行成本收入比為40.35%
,仍處于較高水平
,成本控制壓力仍較大。隨著不良貸款規(guī)模增加
,公司加大貸款減值損失計(jì)提
,但同時(shí)減值計(jì)提對(duì)利潤(rùn)形成一定侵蝕,資產(chǎn)利潤(rùn)率下降,盈利能力仍有待加強(qiáng)
。
需要注意的是
,齊商銀行的不良貸款率正逐年上升。截至2020年末
、2021年末以及2022年末
,該行不良貸款率分別為1.48%、1.67%以及1.81%
截至2023年3月末
,齊商銀行貸款減值損失準(zhǔn)備為37.16億元
,較2021年末增加8.52億元,撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為143.07%和2.66%
。而同期商業(yè)銀行撥備覆蓋率為205.24%
,貸款撥備率為3.32%。齊商銀行遠(yuǎn)低于同期銀行業(yè)平均水平
。
從資本充足率來看
,截至2023年一季度末,該行資本充足率
、一級(jí)資本充足率以及一級(jí)資本充足率分別為11.08%
、9.91%以及8.17%,分別較上年末下滑0.41
、0.49以及0.46個(gè)百分點(diǎn)
。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者翻閱該行往年年報(bào)發(fā)現(xiàn),該行核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)連續(xù)六年下滑
,2016年末至2022年末
,該指標(biāo)分別為13.99%、12.34%
、12.31%
、12.04%、10.72%
、9.47%以及8.63%
。
曾因涉房貸款違規(guī)遭監(jiān)管處罰
一邊是旗下銀行股權(quán)變更被否,另一邊齊商銀行還頻遭監(jiān)管處罰
。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到
,齊商銀行在不久前剛領(lǐng)監(jiān)管一張大額罰單。7月19日
,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)布罰單指出
,齊商銀行濟(jì)南分行因八項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒294萬元。
從處罰內(nèi)容來看
,涉房違規(guī)成“重災(zāi)區(qū)”。具體包括未按工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、為建筑類企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)變相為房地產(chǎn)企業(yè)融資、違規(guī)向建筑企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款等。
同時(shí)
,亦包括向不符合授信條件企業(yè)發(fā)放貸款且風(fēng)險(xiǎn)管控缺失,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資 ;對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán);信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確
;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款優(yōu)于其他借款人同類貸款條件等
。
禍不單行。4月18日
,山東證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施指出
,齊商銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被責(zé)令整改。
山東證監(jiān)局指出該行主要存在的五項(xiàng)問題
,一是負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2
;二是未對(duì)2021年1月以來新增銷售基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查;三是未對(duì)代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
;四是將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)
;五是部分從事基金銷售信息管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員和合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。
據(jù)齊商銀行官網(wǎng)介紹
,該行成立于1997年8月28日
,是全國(guó)第四批城市信用社組建的股份制商業(yè)銀行。2009年2月13日
,經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為齊商銀行
。截至2022年末,齊商銀行資產(chǎn)總額2085億元
,各項(xiàng)存款余額1585億元
,各項(xiàng)貸款余額1270億元。
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