文 | 芳芳
來(lái)源 |新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)在沖刺“湖北省A股上市銀行第一股”的關(guān)鍵時(shí)期
，湖北銀行卻深陷高管相繼落馬的丑聞之中
。除此之外，湖北銀行連續(xù)兩次卷入“超千萬(wàn)股權(quán)流拍”事件
，近來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也差強(qiáng)人意
。
今年3月以來(lái)，全面注冊(cè)制改革正式落地
，多家中小銀行換道注冊(cè)制審核
，湖北銀行目前的審核狀態(tài)已經(jīng)變?yōu)椤耙咽芾怼保鲜胁椒ゼ涌?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">。然而在“變?shù)”叢生之下
，湖北銀行的IPO之路能否順利？
【資料圖】
去年?duì)I收凈利雙增 總資產(chǎn)遜于漢口銀行千億
湖北銀行是湖北當(dāng)?shù)氐睦吓沏y行
，其前身最早可追溯到1928年成立的湖北省銀行
。2011年2月25日，經(jīng)由湖北省委省政府批準(zhǔn)
，湖北銀行正式成立
。湖北銀行總部位于湖北省武漢市，由湖北省原五家城市商業(yè)銀行（湖北省原宜昌市商業(yè)銀行
、襄樊市商業(yè)銀行
、荊州市商業(yè)銀行、黃石銀行
、孝感市商業(yè)銀行）合并重組而成
。
通過(guò)資源整合，湖北銀行實(shí)現(xiàn)了明顯的集約效應(yīng)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)
，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)也由武漢輻射到湖北其他地市州及縣域，隨后又在全國(guó)眾多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
，發(fā)展速度顯著
。
極速擴(kuò)張，自然帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的迅猛發(fā)展
。根據(jù)最新年報(bào)信息
，2022年，湖北銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入89.37億元
，同比增長(zhǎng)16.47%
；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)21.56億元
，增幅22.74%?div id="jfovm50" class="index-wrap">？梢钥闯?div id="jfovm50" class="index-wrap">，該行營(yíng)收、凈利潤(rùn)均在2022年實(shí)現(xiàn)同比兩位數(shù)的增長(zhǎng)幅度
，業(yè)績(jī)表現(xiàn)蒸蒸日上
。
湖北銀行2022年業(yè)績(jī)
與此同時(shí)，湖北銀行的總資產(chǎn)規(guī)模也有了新突破
。報(bào)告期末
，該行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4035.45億元，較上年末增加524.25億元
，增幅達(dá)到14.93%
。
此外，在10家候場(chǎng)IPO銀行之中
，湖北銀行的總資產(chǎn)規(guī)模位列第四
，比第五名的南海農(nóng)商行（總資產(chǎn)規(guī)模2765.38億元）領(lǐng)先一千多億元。
雖然業(yè)績(jī)表現(xiàn)較為突出
，但在沖刺IPO一事上
，湖北銀行的壓力不小。眾所周知
，湖北作為我國(guó)的中部經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省
，長(zhǎng)久以來(lái)始終沒(méi)有本土銀行成功上市。而湖北銀行沖刺“第一股”的壓力來(lái)源
，主要就是同臺(tái)競(jìng)技的漢口銀行
。
2022年，漢口銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入82.9億元
，同比增長(zhǎng)23.1%
；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.15億元，同比增長(zhǎng)57.51%
。雖然漢口銀行沒(méi)有“湖北”這個(gè)省級(jí)名稱加持
，業(yè)績(jī)絕對(duì)數(shù)值上略遜于湖北銀行，但從同比增幅來(lái)看
，漢口銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)速度要遠(yuǎn)高于湖北銀行
，二者差距愈發(fā)縮小?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？梢哉f(shuō)
，漢口銀行對(duì)湖北銀行的威脅越來(lái)越大。
另外，湖北銀行2022年的亮眼業(yè)績(jī)
，并不具備可持續(xù)性
。招股書顯示，
湖北銀行的營(yíng)業(yè)收入在2019-2021年連續(xù)下降，分別為81.19億元
、79.18億元和76.73億元，同期凈利潤(rùn)波動(dòng)較大
，分別為19.50億元
、15.53億元、17.56億元
。而營(yíng)業(yè)利潤(rùn)在2021年后恢復(fù)增長(zhǎng)
，2022年達(dá)到21.56億元，但也主要是依靠減少營(yíng)業(yè)支出
，盈利能力并無(wú)明顯提升
。
但同期，漢口銀行2022年總資產(chǎn)規(guī)模更突破5000億元 ，報(bào)告期末達(dá)到5044.95億元
，較年初增長(zhǎng)7.89%，超過(guò)湖北銀行4035.45億元總資產(chǎn)千億元
。而在此之前
，漢口銀行早已連續(xù)三年資產(chǎn)規(guī)模突破4000億元，且在湖北全省的存
、貸款占比
，也均在湖北銀行之上。
但在湖北省內(nèi)
，誰(shuí)能優(yōu)先取得IPO上市資格
，湖北銀行面臨的壓力不止于此。
創(chuàng)始“鐵三角”紛紛落馬 ，內(nèi)控問(wèn)題待解
就在湖北銀行的業(yè)績(jī)頻現(xiàn)隱憂之際
，該行同時(shí)發(fā)生多位高管落馬事件，內(nèi)部貪腐問(wèn)題十分嚴(yán)重
。
近日
，根據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站公告內(nèi)容，湖北省紀(jì)委監(jiān)委消息稱
，湖北省地方金融監(jiān)督管理局黨組書記
、局長(zhǎng)段銀弟涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查
。
公開(kāi)資料顯示，段銀弟正是湖北銀行的首任行長(zhǎng)，自2011年起任職
，直到2017年才卸任
。段銀弟在職期間，負(fù)責(zé)主持湖北銀行的全面工作
、并分管辦公室
。
段銀弟的落馬，暴露出湖北銀行高管層面嚴(yán)重的貪腐問(wèn)題
。但他也并不是該行唯一被查處的高管
。與其同期“搭班”的湖北銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清
，分管計(jì)劃財(cái)務(wù)部
、零售金融部、營(yíng)運(yùn)管理部等工作
，已于2021年4月被“雙開(kāi)”
。根據(jù)通報(bào)，其涉及在工程項(xiàng)目承接
、銀行貸款審批等事項(xiàng)上為他人謀取利益
，索取、非法收受他人財(cái)物
，違規(guī)處置銀行抵債資產(chǎn)等問(wèn)題
。
作為湖北銀行的元老級(jí)高管，段銀弟
、文耀清
，以及湖北銀行首任董事長(zhǎng)陳大林，自該行成立之后就組成了“鐵三角”
，搭班共事多年
。在兩位老同事落馬后不久，陳大林也未能幸免
，在2022年11月被開(kāi)除黨籍
。
根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，陳大林將組織賦予的貸款審批權(quán)當(dāng)作攫取私利的工具
，“靠銀行吃銀行”
，利用職務(wù)便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利
，并非法收受巨額財(cái)物
；擅權(quán)妄為，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款
，數(shù)額特別巨大
。
而就在“鐵三角”任職期間
，湖北銀行被曝出嚴(yán)重的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
以2021年為例
，湖北銀行曾因違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
、違規(guī)向“四證”不全的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等六大違法違規(guī)行為，被湖北銀保監(jiān)局處以230萬(wàn)元罰款
，并沒(méi)收違法所得324033.86元
，
罰沒(méi)合計(jì)2624033.86元。從此次被罰內(nèi)容來(lái)看
，涉及問(wèn)題主要覆蓋貸款領(lǐng)域
，正與陳大林、文耀清等在職期間所涉問(wèn)題密切相關(guān)
。
創(chuàng)始班子成員相繼落馬
，也給湖北銀行敲響警鐘。想要嚴(yán)控內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
，新管理層的組建已迫在眉睫
。今年2月，湖北銀行原行長(zhǎng)趙軍升任董事長(zhǎng)的任職資格獲得監(jiān)管批準(zhǔn)
。
但目前來(lái)看
，新的領(lǐng)導(dǎo)班子并未給湖北銀行完善內(nèi)部管理帶來(lái)巨大改善。就在5月19日
，湖北銀行再次遭遇監(jiān)管處罰
，宜昌曉溪塔支行因貸款管理不到位，被處罰款25萬(wàn)元
。雖然罰款金額看來(lái)并不大
，但其中暴露出湖北銀行有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)方面的內(nèi)控問(wèn)題，仍未得到妥善解決
。
隨后在6月1日
，空缺的行長(zhǎng)之位也迎來(lái)新的補(bǔ)位人選。根據(jù)湖北省委安排
，由劉戰(zhàn)明出任該行黨委副書記
、行長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)
，任職程序按規(guī)定辦理
。
隨著新的領(lǐng)導(dǎo)班子成型，湖北銀行再次邁入發(fā)展新階段
。如何以案為鑒
，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范與金融反腐齊頭并進(jìn)，是擺在該行面前亟待解決的問(wèn)題
。
上市之路一波三折，資產(chǎn)質(zhì)量逐年走弱
雖然內(nèi)部問(wèn)題待解
，但湖北銀行始終沒(méi)有放棄IPO夙愿。
早在2015年
，湖北銀行就開(kāi)始籌謀進(jìn)攻資本市場(chǎng)
。當(dāng)年年報(bào)中，明確將IPO提上議事日程
，并初步達(dá)成“先啟動(dòng)H股IPO，待A股IPO申報(bào)路徑通暢后再擇機(jī)回歸A股”的共識(shí)
。這在當(dāng)時(shí)
，也是較為流行的一種“曲線救國(guó)”路徑。
然而接下來(lái)的兩年里
，湖北銀行的上市進(jìn)程始終沒(méi)有新進(jìn)展
。但與此同時(shí)，該行的資產(chǎn)質(zhì)量卻每況愈下
。2015-2017年
，湖北銀行不良貸款率分別達(dá)到1.87%、1.97%
、2.25%
。不良貸款率的提升，或許令湖北銀行無(wú)暇他顧
，上市進(jìn)程被迫擱淺
。
直到2018年，該行才又在年報(bào)中提到IPO一事
。此后
，湖北銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)起起落落，始終未能尋找到合適的上市良機(jī)
。時(shí)間很快來(lái)到2021年
，隨著業(yè)績(jī)逐步回暖，湖北銀行第三次將IPO提上日程
。
這一次沖擊IPO
，湖北銀行直接選擇切入A股市場(chǎng)。2022年11月
，湖北銀行現(xiàn)身證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《滬市主板申請(qǐng)首次公開(kāi)發(fā)行股票企業(yè)基本信息情況表》
，正式加入A股上市排隊(duì)序列。
2023年3月
，繼全面注冊(cè)制落地后
，湖北銀行隨即換道沖刺，目前審核狀態(tài)已變更為“已受理”
。
需要注意的是
，據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》
，商業(yè)銀行資本利潤(rùn)率應(yīng)不低于11％。
然而在湖北銀行2015年起沖擊IPO這八年來(lái)，資本利潤(rùn)率分別為10.54%
、10.10%、9.34%
、9.83%
、8.69%、5.64%
、6.81%
、7.52%，始終沒(méi)有達(dá)到11%的最低標(biāo)準(zhǔn)
。
對(duì)此
，湖北銀行解釋稱
，資本利潤(rùn)率是當(dāng)年凈利潤(rùn)與加權(quán)凈資產(chǎn)的比值，是體現(xiàn)盈利能力的監(jiān)測(cè)指標(biāo)
，并非監(jiān)管強(qiáng)制性指標(biāo)要求
。湖北銀行還表示，從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看
，該行資本利潤(rùn)率在逐步提升
。不過(guò)
，從過(guò)往成績(jī)來(lái)看
，2022年資本利潤(rùn)率甚至只有2015年的三分之二，遠(yuǎn)未恢復(fù)至巔峰水平
。
湖北銀行的資本金表現(xiàn)也并不盡如人意。截至2022年末
，該行資本充足率
、核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為12.34%
、9.37%、9.7%
，同比下滑1.55%
、1.24%
、1.30%
。其資本充足率明顯低于同期全國(guó)商業(yè)銀行15.17%、全國(guó)城商行12.61%的平均水平
。
不僅如此
，湖北銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在2022年再次走弱。截至報(bào)告期末
，湖北銀行不良貸款率1.97%，明顯高于同期全國(guó)商業(yè)銀行1.63%
、城商行1.85%的平均水平
；此外，不良貸款余額達(dá)到42.94億元
，同比增長(zhǎng)5.45%。
