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2022年東莞銀行整體撥備覆蓋率同比下降了5.18個百分點至254.3%

，創(chuàng)造了近3年來撥備覆蓋率的首次下滑

，而2023年上半年進一步下滑至248.3%。

出品｜WEMONEY研究室

(資料圖)

文｜恒遠

近日

，東莞銀行在深交所主板更新了招股書申報稿

，擬在深交所主板上市，同時也披露了今年上半年的財務數(shù)據(jù)

。今年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入54.98億元

，歸屬于母公司股東的凈利潤23.52億元

。

截至2023年6月底，東莞銀行總資產(chǎn)達5728.68億元

，在廣東省城市商業(yè)銀行中位列第2名

，存款規(guī)模與貸款規(guī)模在東莞地區(qū)中小商業(yè)銀行均位列第2名。

IPO之路舉步維艱股權(quán)關(guān)系不明晰或為攔路虎

東莞銀行前身為東莞市商業(yè)銀行股份有限公司

，由原東莞市12家城市信用社以及19家獨立核算營業(yè)部股東與52家法人企業(yè)及東莞市財政局

、東莞市洪梅鎮(zhèn)財政所

、東莞市望牛墩鎮(zhèn)財政所共同發(fā)起

。

事實上

，登陸資本市場是東莞銀行15年如一日的夢想

。早在2008年

，東莞銀行就已開啟A股上市之路，2012年進入IPO“落實反饋意見”階段

，但2014年因未完成預披露而被終止審查

，直至2018年才重啟上市，在廣東證監(jiān)局辦理了輔導備案登記

，進入上市輔導期，并于2019年報送招股書

，且得到證監(jiān)會反饋

，后于2023年3月全面注冊制正式落地實施后如期完成申報，IPO上市審核過渡至深交所

，目前審核處于“新受理”狀態(tài)

。

從時間跨度上，足可見東莞銀行上市舉步維艱

，背后的原因或在于其部分股權(quán)關(guān)系不明晰

。

截至2023年9月11日

，東莞銀行共有股東5185戶

，其中自然人股東就有5106戶，合計持股約5.4億股

，占總股本的23.09%

；法人股東79戶，共持有18億股股份

，占總股本的76.91%

。前十大股東中僅有第一大股東東莞市財政局（21.16%）持股比例超過5%，由于股權(quán)較為分散

，東莞銀行無控股股東及實際控制人

。

值得一提的是

，在這一眾股東中

，還有未親自或委托他人辦理托管手續(xù)的自然人股東及法人股東，也就是說

，東莞銀行不僅股權(quán)分散

，而且還有一些股權(quán)沒有確權(quán)。

資料來源：Wind

。

高管層面

，東莞銀行董事長一職目前已空缺了近5個月

。今年4月東莞銀行公告稱，根據(jù)金融業(yè)領導人員任職相關(guān)規(guī)定及組織工作安排

，該行董事長盧國鋒擬任新的崗位

，并已向董事會遞交辭呈

，辭去在該行的全部職務

。結(jié)合招股說明書披露，東莞銀行新任董事長尚未選舉產(chǎn)生

。

日益暴露的內(nèi)控問題同樣值得關(guān)注

。

今年7月底，東莞銀行深圳分行因票據(jù)貼現(xiàn)資金用作開票保證金

，虛增存款

、數(shù)據(jù)治理不到位被深圳監(jiān)管局罰款90萬元，并沒收違法所得8.78萬元

。事實上，2020年以來東莞銀行受到行政處罰共計10宗

，涉及處罰金額合計315.2萬元

，其中票據(jù)業(yè)務成為“重災區(qū)”，此前東莞銀行票據(jù)業(yè)務更是被質(zhì)疑出現(xiàn)了“不正?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！钡谋l(fā)增長

。

2020年東莞銀行票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模同比增長約17倍至達295.17億元，但2022年回落至187.38億元

，異常的數(shù)據(jù)一度引發(fā)了市場對其“沖量”美化財報的懷疑

。

業(yè)績相對穩(wěn)健但多項指標低于可比銀行

截至2023年6月底

，東莞銀行設有總行營業(yè)部

、13家分行以及164家支行，分支機構(gòu)主要集中在東莞市

，并向廣東省內(nèi)主要城市延伸

，2022年末貸款分布在東莞地區(qū)的占比為57%、廣東省內(nèi)(不含東莞地區(qū))的占比為21%

。2022年廣東省GDP總量在全國31個省份中排名第1位

，地方金融機構(gòu)存、貸款余額同比增速分別為9.96%

、10.57%

；東莞市GDP總量在省內(nèi)21個地級市中排名第4位

，在全國333個地級市中排名第20位

，地方金融機構(gòu)存

、貸款余額同比增速分別為15.74%、12.38%

。

廣東省及東莞市良好的經(jīng)濟基礎為東莞銀行的快速發(fā)展提供了土壤

。2020年至2022年，東莞銀行實現(xiàn)營業(yè)收入分別為91.58億元

、95.11億元和102.79億元

，增速分別為0.82%

、3.86%和8.08%；凈利潤分別為28.76億元

、33.20億元和38.33億元

，增速分別為1.54%、15.44%和15.45%

。2023年上半年

，東莞銀行實現(xiàn)營業(yè)收入54.98億元，同比增長7.43%

；凈利潤23.52億元

，同比增長15.21%。

具體來看

，東莞銀行業(yè)務主要包括公司銀行

、個人銀行和資金業(yè)務三大板塊

，其中公司銀行業(yè)務為頂梁柱

，對營收的貢獻率高達近52%，另外個人銀行收入占比近32%

。

但東莞銀行利差及息差卻持續(xù)收窄

，2020年至2022年凈利差分別為2.11%、1.82%

、1.72%

，凈息差分別為2.08%、1.79%

、1.67%

，2023年上半年分別進一步收窄至1.64%

、1.62%

，這兩項指標均低于可比上市銀行平均值（具體指鄭州銀行、青島銀行

、杭州銀行

、西安銀行

、長沙銀行、成都銀行及貴陽銀行）

，對此東莞銀行解釋稱

，“主要是由于貸款和投資收益率低于同業(yè)可比上市銀行?div id="4qifd00" class="flower right">

！?/p>

的確，近年來大型銀行業(yè)務下沉及轉(zhuǎn)型速度加快

，不斷擠壓中小銀行的業(yè)務空間

，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和客戶的爭奪日趨激烈，而相比于大型銀行

，東莞銀行等中小銀行因網(wǎng)點

、渠道、品牌影響力等方面的不足

，獲取資金

、服務客戶的成本較高，利差收窄更為明顯

，面臨更大的市場競爭壓力。

東莞銀行也深知這一點

，在招股書中坦言

，“利率風險對該行存貸款業(yè)務、債券投資的收益等方面帶來不確定性

?div id="m50uktp" class="box-center"> ！?/p>

此外，2020年至2023年上半年

，東莞銀行資產(chǎn)利潤率分別為0.85%

、0.75%、0.74%和0.73%

，也均低于可比上市銀行均值

。

兩大指標下滑抗風險能力有所減弱

東莞銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長

，由2020年末的4163.26億元增長至2022年末的5384.19億元

，年復合增長率13.72%，截至2023年6月末再次增長至5728.68億元

，在廣東省城商行中位列第2名

；與此同時，該行不良貸款率逐年下降

，2020年至2022年分別為1.19%

、0.96%

、0.93%

。

但需要關(guān)注的是

，該行資本充足水平呈波動下滑趨勢，意味著其抗風險能力有所減弱

。2020年至2022年末東莞銀行資本充足率分別為14.54%

、13.32%、13.42%

；核心一級資本充足率9.2%

、8.64%、8.56%

；一級資本充足率為10.03%

、9.34%、9.75%。2023年6月末該行資本充足率和一級資本充足率分別較年初下降0.31

、0.04個百分點

，并且低于可比上市銀行均值。

東莞銀行解釋稱

，“相對于可比上市銀行

，該行的資本工具補充渠道受限，核心一級資本僅來源于留存收益

，風險資產(chǎn)的快速增長加大了對資本的消耗

。此外，由于中小銀行特別是非上市銀行資本補充渠道相對有限

，主要通過內(nèi)部盈利累積增加核心一級資本

。隨著業(yè)務規(guī)模的持續(xù)增長

，該行核心一級資本充足率與監(jiān)管底線的緩沖空間不斷縮小

，面臨較大的資本補充壓力”。

為提高資本充足水平

，東莞銀行此次IPO發(fā)行股數(shù)由7.27億股增至7.8億股

，計劃募集資金84億元，發(fā)行上市所募集的資金扣除發(fā)行費用后

，將全部用于補充該行核心一級資本

。

東莞銀行撥備覆蓋率也同樣出現(xiàn)下滑。受房地產(chǎn)業(yè)以及建筑業(yè)撥備覆蓋率下滑等影響

，2022年該行整體撥備覆蓋率同比下降了5.18個百分點至254.3%

，為近3年來撥備覆蓋率的首次下滑

，而2023年上半年進一步下滑至248.3%

。

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