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“先買后付”的分蛋科技：“愛分擔”下載方式存疑，類網(wǎng)貸模式遭投訴
發(fā)布時間：2023-10-19 11:00:30 | 來源：港灣商業(yè)觀察《港灣商業(yè)觀察》黃懿 2023年1月10日，上海分蛋信息科技有限公司(下稱“上海分蛋”)的控股公司FD TECHNOLOGY INC.(下稱“分蛋科技”)向美國證券交易監(jiān)督委員會遞交招股說明書，擬以股票代碼“FDAN”在納斯達克上市。8月28日 ，分蛋科技更新了招股書。據(jù)悉，分蛋科技將度小滿金融 、海爾消費金融、婚禮紀作為其競爭對手。，“愛分擔”平臺下載方式不明招股書顯示 ，2020年至2022年（報告期內(nèi)），分蛋科技的收入依次為748.57萬美元、955.84萬美元、1068.95萬美元；收入成本依次為237.47萬美元、271.10萬美元、171.26萬美元；毛利依次為551萬美元、684.73萬美元、897.69萬美元；稅前利潤依次為222.67萬美元、414.28萬美元、578.93萬美元；凈利潤依次為182.76萬美元、376.87萬美元、504.08萬美元；毛利率依次為68.28％、71.64％、83.98％。招股書顯示，分蛋科技的營業(yè)收入主要由中介服務(wù)收入 、技術(shù)服務(wù)收入、營銷服務(wù)收入組成。報告期內(nèi)，中介服務(wù)收入依次為612.32萬美元、508.10萬美元、255.67萬美元，其占比為81.8％、53.2％、24.4％。據(jù)悉，中介服務(wù)收入來自于向商家和金融機構(gòu)收取的費用。來自商家的收入占比依次為56.7％、37.8％、10.6％；來自金融機構(gòu)的收入占比依次為27.7％、15.4％、13.7％。可以看出中介服務(wù)收入的下滑主要集中在向商家收取的費用，側(cè)面反映了商家達成的交易在減少。技術(shù)服務(wù)包括但不限于業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和相關(guān)軟件（如ERP和SaaS系統(tǒng)）的開發(fā)、維護和升級 ，以及相關(guān)技術(shù)服務(wù)和支持，分蛋科技以項目為基礎(chǔ)向客戶收取固定費用，或按月收取維護和支持費用。報告期內(nèi)，其收入依次為124.83萬美元、370.81萬美元、745.06萬美元，其占比為16.7％、38.8％、69.3％。報告期內(nèi) ，營銷服務(wù)收入依次為11.43萬美元、76.93萬美元、68.21萬美元，其占比為1.5％、8.0％、6.4％。據(jù)悉，營銷費用一方面包括商家通過分蛋科技的營銷獲得的消費者總購買金額的一定百分比，通常為8％；另一方面需要商家交固定的月度或季度費用，通常平均每月3000元人民幣。但是，分蛋科技不向金融機構(gòu)單獨收取營銷服務(wù)費。分蛋科技指出，中介服務(wù)收入于2022財年同比下降49.68％，大幅下降主要是由于2022年3月下旬至6月上海的封鎖，公司在上海的業(yè)務(wù)發(fā)展和線下營銷活動受到限制 ，以及與兩個主要客戶的業(yè)務(wù)發(fā)生變化，減少了對中介服務(wù)的使用。技術(shù)服務(wù)收入于2022財年同比增長100.93％。增長的主要原因是新收購客戶的訂單增加，以及公司推出了新的技術(shù)服務(wù)，提供了一站式數(shù)字解決方案，包括一系列全面的計算機軟件和硬件。營銷服務(wù)收入于2022財年同比下降11.33％，原因是同期上海臨時封鎖導(dǎo)致客戶的訂單減少。據(jù)悉，分蛋科技主要為商家和金融機構(gòu)客戶提供服務(wù) 。其中，商家主要包括包括婚慶行業(yè)，如提供全方位服務(wù)的婚禮場地（提供婚禮場地、婚禮策劃、化妝、婚禮視頻和攝影、鮮花、賓客酒店和其他婚禮相關(guān)服務(wù)的一站式婚禮服務(wù)）和婚前攝影；繼續(xù)教育行業(yè)；以及家庭保健行業(yè)，特別是在產(chǎn)后護理、無創(chuàng)或微創(chuàng)美容服務(wù)領(lǐng)域。簡而言之，分蛋科技將3類服務(wù)行業(yè)與金融借貸相結(jié)合，為消費者提供場景消費分期服務(wù)。分蛋科技最大的特點在于其為消費者提供的“先買后付”模式 ，據(jù)悉，愛分擔平臺于2016年7月推出，消費者通過掃描商家提供的二維碼便可以訪問，并為個人消費者提供“先買后付”的選項，即從商家購買產(chǎn)品或服務(wù)，再通過與分蛋科技合作的金融機構(gòu)提供的貸款服務(wù)進行分期付款。截至2023年7月31日，愛分擔平臺有大約24.88萬名注冊消費者（其中大約49％已經(jīng)完成交易，大約51％沒有進行或完成任何交易）和3990多家注冊商家（其中58％進行過交易，約42％尚未進行過任何交易），除此之外，愛分擔平臺與10家金融機構(gòu)建立了合作關(guān)系，其中包括一家消費金融公司、一家信托公司、五家商業(yè)保理公司，以及三家小額貸款公司。 招股書顯示，2021財年至2022財年，愛分擔平臺產(chǎn)生的收入依次為508.10萬美元、260.30萬美元，分別占總收入的53.2％、24.4％。截至2023年7月31日，愛分擔平臺上共完成122570筆交易，總交易價值為26.98億人民幣，其中婚禮服務(wù)行業(yè)交易7316筆，繼續(xù)教育行業(yè)交易80984筆，產(chǎn)后護理行業(yè)交易12599筆，婚前攝影行業(yè)交易7067筆，其他行業(yè)交易14606筆 ，例如微整形手術(shù)和寵物診所。一方面，2022財年愛分擔平臺產(chǎn)生的收入同比幾乎減半 ，另一方面，數(shù)據(jù)表面，繼續(xù)教育行業(yè)的交易數(shù)額最高，其次就是產(chǎn)后護理行業(yè)的交易數(shù)額。除此之外，雖然愛分擔平臺的交易總價值高達26億，相比之下，報告期內(nèi)的收入累計總額只有2億左右。即便愛分擔平臺達成了如此高的交易金額，但是《港灣商業(yè)觀察》 - 營銷軟文文案