隨著2020年國家發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于推進“上云用數(shù)賦智”行動培育新經(jīng)濟發(fā)展實施方案》
,首次提出“構(gòu)建多層聯(lián)動的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺”,將產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上升至國家層面。從過去20年的消費互聯(lián)網(wǎng)時代,到未來20年甚至更久,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或?qū)⒊蔀轭嵏彩澜绲目萍稼厔荨?/p>新形勢下
,依托于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用,成為了民營銀行發(fā)展的下一個風口。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將給民營銀行帶來哪些機遇?民營銀行存在哪些困難?藍海銀行如何特色化、差異化發(fā)展
,取得了哪些成績?近日藍海銀行董事長陳彥對這些問題說出了自己的看法。陳彥認為
,通過產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)萬物互聯(lián),應(yīng)用于銀行發(fā)放企業(yè)或個人貸款,將對引導(dǎo)更多銀行資金支持實體經(jīng)濟幫助很大。“藍海銀行也在積極探索這些業(yè)務(wù)”。同時,他表示
,在各級政府、監(jiān)管部門的大力支持下,藍海銀行始終堅持合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展,當好金融供給側(cè)改革補位者的角色
經(jīng)營業(yè)績良好
緊跟國家宏觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向
藍海銀行開業(yè)以來穩(wěn)健發(fā)展并取得了不錯的業(yè)績
當然了
,適度的回報率也是需要的,它對增強可持續(xù)發(fā)展后勁有著重要作用。如果說我們回報率類的指標表現(xiàn)好,那我們把它很大程度上看做是合規(guī)發(fā)展的副指標,是派生性指標。當前宏觀背景下
,對藍海銀行經(jīng)營發(fā)展有哪些影響?陳彥表示
,首先,從宏觀背景來說呢,藍海銀行特別注意貫徹國家宏觀經(jīng)濟政策比如房地產(chǎn)貸款,2008年國家是鼓勵的
在“有所為”上
我行自開業(yè)以來
股東比較關(guān)注藍海銀行的收益回報還是合規(guī)聲譽?
陳彥認為從股東背景來看呢
比如我們大股東威高集團主要經(jīng)營醫(yī)療器械
正是得益于此,我行整個經(jīng)營層的經(jīng)營環(huán)境非常好
ROE、ROA排名提升的原因?
陳彥表示
另一方面,息差無形提高了ROE
由于資產(chǎn)質(zhì)量非常好以及業(yè)務(wù)管理費用低
創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略
民營銀行特色化
藍海銀行始終堅守特色化
陳彥說到戰(zhàn)略規(guī)劃以及運行邏輯
獲客方式和獲客手段有哪些創(chuàng)新舉措?
陳彥表示
,在獲客方式上,相比傳統(tǒng)銀行,我們通過O2O模式,實現(xiàn)從線上獲客到線下服務(wù)客戶閉環(huán)。而在獲客手段上
,我們實現(xiàn)了“互聯(lián)互通,連接你我”,通過H5、API、SDK等技術(shù)手段而這背后
藍海銀行的大數(shù)據(jù)智能風控平臺——藍鏡
陳彥表示“藍鏡”體現(xiàn)了風控手段數(shù)字化,這個平臺集成了知識圖譜
、設(shè)備感知、風險數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)源管理平臺、智能決策引擎、反欺詐關(guān)聯(lián)圖譜等模塊,覆蓋線上客戶風控全流程;同時還引入30多個信用數(shù)據(jù)源、12000多個風險變量標簽。近幾年來,經(jīng)過累放千億貸款驗證,發(fā)放額不良率僅為萬分之六,它保證了我們業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。藍海銀行主要有哪些產(chǎn)品?
陳彥表示
,為了服務(wù)到更多人群,我們力爭使產(chǎn)品多樣化。在負債端
,我們是國內(nèi)首家上線第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺存款產(chǎn)品的銀行,同時也是按照國家監(jiān)管政策要求,首個公示停止第三方平臺存款的銀行。而現(xiàn)在,我們通過藍海銀行自營APP已完全可以滿足我們自身存款需求,且流動性充足。在資產(chǎn)端
,藍海銀行先后打造了多款市場上叫好的產(chǎn)品。針對C端個人客戶,我們推出線上個人信用消費貸款產(chǎn)品--小康貸,已累計服務(wù)客戶200多萬戶。針對B端企業(yè)用戶,我們打造了國內(nèi)領(lǐng)先的智能化
、線上化、專業(yè)化房抵貸金融產(chǎn)品--藍邸貸除了特色化、差異化經(jīng)營模式
,我們也積極踐行國家普惠金融戰(zhàn)略,全力聚焦小微企業(yè)、雙創(chuàng)企業(yè)和三農(nóng)人群,為推進“共同富裕”貢獻力量。與其他民營銀行或者互聯(lián)網(wǎng)銀行相比
,藍海銀行的核心競爭力陳彥覺得藍海銀行核心競爭力的打造
,主要是圍繞了我行“誠信、專業(yè)、效率、服務(wù)”的核心價值觀展開的,也區(qū)別于傳統(tǒng)銀行,具體有兩點:第一
,科技能力大幅提升。不斷打造并強化自身的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、獲客服務(wù)能力、數(shù)字化運營能力、智能風控能力和場景融入能力。通過科技的力量不斷提升各項能力,從而最終形成我們的綜合核心競爭力。第二,高效的團隊協(xié)作
。藍海銀行成立以來,吸引了全國近50家銀行的高端人才加入,經(jīng)過這幾年的團隊打磨擁抱科技紅利
積極擁抱科技進步帶來的紅利,不斷升級科技能力
對于藍海銀行未來的發(fā)展的構(gòu)想或者重點發(fā)力方向
陳彥認為,科技迅速發(fā)展是超出我們想象的
所以,對未來的發(fā)展
一方面
有數(shù)據(jù)顯示
,截至2019年末,我國人民幣消費貸余額13.2萬億(不含房貸),我國消費貸占GDP比重13.3%。由此可見
另一方面,聚焦B端供應(yīng)鏈金融
有數(shù)據(jù)顯示
除此之外,下一步我們將在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式上尋找更大發(fā)展空間
第三方面
在過去20年里,從PC互聯(lián)網(wǎng)時代到移動互聯(lián)網(wǎng)時代
消費互聯(lián)網(wǎng)以人為中心
把萬物互聯(lián)應(yīng)用于銀行發(fā)放貸款,更便于銀行及時掌控資金流或物流的去向
2020年國家首次提出了“構(gòu)建多層聯(lián)動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺”,為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能
所以對于藍海銀行未來發(fā)展
踐行社會責任,克服發(fā)展困境
一方面
,積極踐行社會責任,扶小助農(nóng),支持疫情防控,積極參與社會公益活動。另一方面目前藍海銀行通過科技賦能金融
陳彥表示,踐行社會責任我們確實做了很多
疫情防控期間的具體措施?
陳彥說
,和所有同業(yè)一樣而威高集團更是在疫情早期免費向社會供給口罩
,目前國內(nèi)新冠疫苗注射器產(chǎn)量的80%來自威高,股東是我們的良好榜樣,以情懷回報社會,以責任彰顯擔當。參與社會公益活動有哪些實際行動?
陳彥介紹說,藍海銀行積極參與社會公益活動
。通過贊助山東大學(xué)威海校區(qū)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動、定期慰問威海市兒童福利院、捐資助學(xué)環(huán)翠區(qū)北竹島小學(xué)、幫扶貧困村完成百余個“微心愿”,助力50多個困難戶實現(xiàn)脫貧等實際行動,始終在積極踐行著社會責任。目前藍海銀行高速發(fā)展的同時是否還存在著一些困難?面對諸多困難,藍海銀行有哪些對策或建議?
陳彥認為
,民營銀行始終面臨著很多困難,但應(yīng)該看到,中國的民營銀行發(fā)展才不到十年時間,發(fā)展速度和健康程度已遠超預(yù)期了。中國的民營銀行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下
,整體的頂層設(shè)計還是非常好的,設(shè)計了完善的剩余風險處置方案。中國的民營銀行未來一定會更好說到具體的困難呢
首先是國家將民營銀行劃分為互聯(lián)網(wǎng)型和非互聯(lián)網(wǎng)型
其次是民營銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)方面受到很多限制。比如民營銀行沒有理財資格
,也沒有銀行間資產(chǎn)證券化(CLO)資格,而且無法開展債券承銷等投行業(yè)務(wù),無法發(fā)行金融債、永續(xù)債等業(yè)務(wù),造成增資擴股補充資本金渠道單一。面對諸多困難的建議
。陳彥表示,藍海銀行自身能做的
,就是在省市監(jiān)管部門和人民銀行的指導(dǎo)下,不斷提升風險管控能力,確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,同時也希望監(jiān)管部門在政策上,對民營銀行基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新多一些支持和包容吧,也渴望進一步開放創(chuàng)新環(huán)境,同時保持政策的相對穩(wěn)定性。民營銀行在網(wǎng)點以及一些業(yè)務(wù)資質(zhì)上和其他同業(yè)(城商行
、股份制銀行)尚不在一個起跑線上,競爭實屬不易。為什么民營銀行整體經(jīng)營發(fā)展速度很快?陳彥試著通過三點來解釋這個問題:
一是民營銀行整體發(fā)展極為不均
。純互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)銀行(微眾、網(wǎng)商、新網(wǎng)、億聯(lián))占據(jù)了民營銀行盈利的70-80%份額?div id="4qifd00" class="flower right">二是民營銀行由于網(wǎng)點、業(yè)務(wù)準入資質(zhì)上欠缺
三是監(jiān)管部門及人民銀行對民營銀行的管理更精準。
從理論上講
以上三方面主客觀原因,使得民營銀行隊伍整體健康且快速的發(fā)展
。當然有些政策或許不會一步就到位,但我們充滿了期待,相信未來的路會更寬更廣,同業(yè)間的差異政策也會逐步減少。所以前景是光明的,這是民營銀行普遍存在的判斷和心理
,也鼓勵著所有民營銀行同仁不畏艱難,堅持合規(guī)穩(wěn)健、高質(zhì)量地向前發(fā)展。最近更新
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