“男子在平安財(cái)險(xiǎn)投保了意外傷害險(xiǎn)后，保險(xiǎn)期間內(nèi)騎車時(shí)不幸發(fā)生意外摔倒
，住院十幾天后身亡
。據(jù)醫(yī)院出具的死亡醫(yī)學(xué)證明顯示
，男子是因意外摔倒導(dǎo)致窒息死亡。但家屬申請理賠時(shí)卻遭拒。面對這場理賠糾紛
，法院又會如何判決
？”
男子在投保了意外傷害險(xiǎn)后的保險(xiǎn)期間內(nèi)，騎車時(shí)不幸發(fā)生意外摔倒
，住院治療十幾天后宣告身亡。
(資料圖片僅供參考)
后家屬向保險(xiǎn)公司申請理賠
，但卻遭到對方拒賠
。拒賠的原因是保險(xiǎn)公司認(rèn)為，男子是心腦血管疾病導(dǎo)致摔倒的可能性大，所以不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
但是
，據(jù)醫(yī)院出具的死亡醫(yī)學(xué)證明顯示，男子是因意外摔倒導(dǎo)致窒息死亡。面對這場意外傷害險(xiǎn)理賠糾紛
，保險(xiǎn)公司究竟該不該賠償？法院又會如何判決？讓我們來一探究竟。01
男子摔倒身亡后遭拒賠
7月1日
，山東煙臺中級人民法院披露一則二審民事判決書，將中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司（下稱：平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司）與一客戶家屬之間的一起保險(xiǎn)理賠糾紛公布于眾。從判決書得知，客戶遲某某在平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司處投保了一份意外傷害保險(xiǎn)
，保險(xiǎn)期間1年，具體是自2022年7月至2023年7月。不幸的是
，2022年9月的一天，遲某某在路上駕駛電動自行車騎行時(shí)發(fā)生意外摔倒，后被送入山東大學(xué)齊魯醫(yī)院一分院住院治療。住院治療期間
，遲某某并未好轉(zhuǎn)，而是在16天后不幸身亡。據(jù)醫(yī)院出具的死亡醫(yī)學(xué)證明顯示，遲某某死亡原因是意外摔倒致窒息。據(jù)悉，遲某某在接受治療期間
，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用約7.85萬元，其中個(gè)人支出約3.09萬元。
遲某某死亡后
，家屬隨即向平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司報(bào)案，并就遲某某投保的意外傷害險(xiǎn)向平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司申請理賠。在保險(xiǎn)公司調(diào)查核實(shí)后
，家屬本以為會得到一筆保險(xiǎn)賠償金。然而沒想到的是，等來的并不是保險(xiǎn)公司給予理賠的決定，而是拒賠的消息。2023年1月份
，平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司向遲某某家屬出具了“拒賠”通知書，作出拒賠的理由是其認(rèn)為遲某某不屬于意外致死，故依據(jù)保險(xiǎn)條款免責(zé)事由，平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。02
平安財(cái)險(xiǎn)被判賠付12.08萬
面對平安財(cái)險(xiǎn)作出的拒賠決定
，遲某某家屬無法接受。無奈之下
，遲某某家屬將平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司告上法庭，要求對方賠償遲某某意外保險(xiǎn)金共計(jì)約12.08萬元。案件在一審時(shí)
，一審法院認(rèn)為，遲某某在平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司處投保意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同合法有效，被保險(xiǎn)人遲某某于保險(xiǎn)期間死亡，事實(shí)清楚。平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司辯稱遲某某不屬意外致死
，但遲某某家屬提交的死亡醫(yī)學(xué)證明載明，遲某某死亡原因系意外摔傷致窒息
。同時(shí)
，法院指出，結(jié)合雙方提交的證據(jù)也能夠相互印證遲某某是意外摔傷后死亡
。
因此
，一審法院對保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償遲某某家屬保險(xiǎn)金共計(jì)12.08萬元（賠償死亡賠償金10萬元
、醫(yī)療費(fèi)2萬元
、住院津貼800元）予以了支持。
最后
，一審法院判決，平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司給付遲某某家屬意外傷害保險(xiǎn)金共計(jì)12.08萬元
。
一審判決落地后，平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司不服判
，于是向二審法院提起上訴
。
平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司上訴稱，目前保險(xiǎn)業(yè)對意外傷害的定義為被保險(xiǎn)人遭受外來的
、突發(fā)的
、非本意的、非疾病的客觀事件。而遲某某家屬提交的證據(jù)不能證明遲某某是意外傷害致死。
在平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司看來
，結(jié)合現(xiàn)場路況和既往病史，遲某某死亡的原因是心腦血管疾病導(dǎo)致其摔倒的可能性大，所以其不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。不過
，面對平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司的這一上訴理由，二審法院查明后認(rèn)為，結(jié)合遲某某死亡醫(yī)學(xué)證明及平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司的調(diào)查報(bào)告，可以認(rèn)定遲某某是因意外傷害導(dǎo)致死亡
，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
故二審法院表示
，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確
。故二審法院駁回了平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司的上訴請求
，維持原判，并將判決裁定為終審判決
。
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